Кредиты и мобилизация: что будет с банковскими долгами людей, призванных в ряды военнослужащих

23 Января 2023, 19:26 177

На вопрос о том, что будет с кредитами при общей (полной) мобилизации, отвечает Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ. В соответствии с нормативными актами, граждане, призванные на службу, а также лица, участвующие в СВО, получают право оформления льготного периода по займам и ипотечным программам. Свои платежи они могут отложить на весь срок участия в специальной военной операции с прибавкой в 1 месяц. Человек, подвергнувшийся демобилизации из-за физических травм и боевых ранений, продолжает находиться в каникулярных условиях в течение всего времени нахождения в медицинском стационаре.

Система отложенной уплаты долгов для мобилизованных

Правила, касающиеся освобождения военнообязанных от кредитных платежей существовали и раньше, используясь в регламентированном режиме вплоть до 24 февраля. Ознакомиться с ними можно, например, благодаря выдержкам из Федерального закона от 31.05.1996 N 61-ФЗ «Об обороне». После объявления СВО ситуация, конечно же, изменилась.

Правительство столкнулось с бесконечным потоком вопросов о том, спишут ли кредиты при мобилизации, и ответило на них ссылаясь как на старые, так и на новые нормативные акты. В соответствии с действующим законодательством России, человек, подписавший контракт или отправившийся в зону проведения специальной военной операции, получает право на оформление платежных каникул. Никаких ограничений по количеству и объему займов нет — воспользоваться предложением могут даже индивидуальные предприниматели, бравшие  субсидии на ведение бизнеса.

Главным условием своеобразной рассрочки становится договор между кредитором и кредитополучателем, подписанный до того, как человека призвали на службу или отправили в зону проведения СВО.

Заморозка и приостановление кредита в связи с мобилизацией — как быть с людьми, находящимися на иждивении военнообязанного

Мобилизованные граждане, как правило, беспокоятся исключительно о своих семьях, опасаясь, что жены и дети со свалившимися на них материальными обязательствами не справятся. На практике оказывается, что поводов для лишнего волнения нет.

В соответствии с правилами, прописанными в п. 6 ст. 1 Федерального закона «Об обороне», претендовать на оформление платежных каникул могут, в том числе и иждивенцы военнообязанного:

  • Супруги, несовершеннолетние члены семьи, а также дети до 23 лет, проходящие обучение на очной основе в государственных университетах;
  • Дети-инвалиды любого возраста, при условии, что группу инвалидности им выдали до наступления совершеннолетия;
  • Близкие родственники, находящиеся на содержании (пожилые родители, братья или сестры).

Правда, рассрочка не регистрируется автоматически — мобилизованный гражданин или член его семьи должен отправиться в офис компании-кредитора и заявить о своих намерениях. Если судить по рекомендациям ЦБ, его запрос обязаны удовлетворить как классические банки и КПК, так и микрофинансовые организации.

Срок кредитных каникул

С вопросом о том, что будет с кредитами при всеобщей мобилизации, мы разобрались — задолженности подвергнут процедуре пролонгации, в рамках особых платежных каникул. В законодательстве приводится четкий регламент, касающийся того, на какую именно отсрочку может претендовать будущий или нынешний участник СВО.

Речь идет обо всем периоде службы плюс 30 дней, но с учетом дополнительных эксцессов. Например, если человек получит травмы или ранения, после чего отправится на лечение в стационарный госпиталь, право на финансовый отгул сохранится за ним в безапелляционном виде. Семьи людей, пропавших без вести, кредиторы и коллекторы донимать не будут — каникулярное время будет закреплено за ними в судебном порядке.

Начисление процентов

Основной проблемой, связанной с системой отложенной уплаты долгов для мобилизованных, становятся, конечно же, начисляемые проценты. Банки, микрофинансовые организации и КПК продолжат применять ставки, изначально прописанные в договоре. Когда каникулы подойдут к концу, заявитель продолжит закрывать материальные обязательства в прежнем режиме — с аналогичным размером платежей, но увеличенным количеством транзакций. Аналогичные регламенты действуют как для ипотек, так и для ссуд, взятых на развитие бизнеса.

Просроченные платежи

Над вопросом о том, как платить кредит в случае мобилизации или во время военного времени, задумываются не только добросовестные кредитополучатели. Легко представить ситуацию, когда повестку получает человек, не рассчитавший финансовую нагрузку, и уже успевший задолжать банку определенные пени.

В соответствии с действующим законодательством компания-кредитор обязана заморозить всю сумму неустойки на основании заявления о предоставлении кредитных каникул. Полноформатному списанию подвергаются только просрочки, возникшие в период с 24 февраля по 7 октября 2022 года.

ЦБ РФ рекомендует банкам, МФО и КПК отказаться от требований, связанных с досрочным погашением в адрес лиц, подвергшихся мобилизации. Никаких договоров цессии, визитов представителей коллекторских агентств, судебных взысканий и общения с сотрудниками ФССП у военнообязанных, конечно же, не будет. Кроме того, пропуск платежей в рамках участия в СВО никоим образом не сказывается на состоянии кредитной истории.

Уплата долгов после военной службы

Первое, что должен сделать кредитополучатель, например, после окончания контракта — это обратиться к организации-кредитору с соответствующим уведомлением. Специалист компании предоставит ему обновленный график совершения платежей, не забыв приплюсовать к нему все предыдущие штрафы и пени. Кроме того, к объему выплат добавятся и проценты, набежавшие за льготный период.

Правила погашения образовавшейся задолженности варьируются в зависимости от формы текущих материальных обязательств:

  1. Кредитные карты — набежавшие проценты, а также старые штрафы и пени выплачиваются в течение 720 дней. Сумма разбивается на равные части, а транзакции производятся раз в месяц.
  2. Потребительский заем — «каникулярная» задолженность погашается после того, как человек справится со всеми изначально запланированными выплатами. Причем размер ежемесячных транзакций изменению подвергаться не будет.
  3. Ипотека — график сдвигается ровно на тот срок, который был задействован для организации каникул. Никакой итоговой переплаты банки предусматривать не в праве.

Военнослужащий, получивший статус инвалида I группы, от всех материальных обязательств освобождаются. Вопрос о проведении платежей снимается и с представителей семейств тех лиц, которые погибли во время проведения СВО от разнообразных травм, ранений и болезней.

Что происходит с кредитами при мобилизации — как получить отсрочку в виде кредитных каникул

Для того чтобы оформить льготный период, военнообязанному следует собрать определенный пакет документов и отправиться в офис компании-кредитора. Аналогичным образом должны действовать и люди, находящиеся на иждивении гражданина, отправившегося в зону специальной военной операции по повестке. Правда, им придется дополнительно доказать степень родства — предоставить банку или МФО справки о заключении брака, свидетельства о рождении, выписки от органов опеки и попечительства и так далее.

1.Собираем документы

Банки и МФО закрывают и замораживают кредиты при мобилизации в 2022-2023 гг. исключительно на основании соответствующего заявления. В автоматическом порядке льготный период, конечно же, не наступит — человеку придется обратиться в структурное подразделение организации, и адресовать его сотрудникам пакет определенных бумаг. В первую очередь понадобится документ, свидетельствующий о том, что его обладатель действительно призывается на военную службу:

  • повестка о прибытии в распределительный пункт;
  • извещение или приказ о мобилизации;
  • справка из территориальной войсковой части;
  • копия контракта, подписанного на определенные даты и пр.

Если на отсрочку собираются претендовать члены семьи военнообязанного, банк вправе потребовать от них бумаг, подтверждающих факт родства или статуса иждивенца:

  • свидетельство о заключении брачных отношений;
  • свидетельство о рождении малыша или справка об инвалидности;
  • выписка о прохождении ребенком образовательной программы в университете;
  • акт, выписанный сотрудником органов опеки и пр.

Никаких других бланков предоставлять не потребуется — вся операция производится по шагам регламента, уже успевшего доказать свою эффективность.

2.Подаем заявление

Заявление об оформлении кредитных каникул заполняется по установленному образцу  — о том, какую информацию следует вносить в конкретные текстовые блоки документа, военнообязанному расскажу сотрудники банка или МФО. Центральным моментом становится, конечно же, срок — дата начала и завершения каникулярного периода.

Законодательные акты предусматривают несколько способов подачи соответствующей бумаги:

  • по тем методам, которые были прописаны в договоре, и применялись заемщиком для взаимодействия в прошлом;
  • путем применения средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру ПРТС .

Удивительно, но нормативные и правовые акты действительно предусматривают возможность адресации заявления по телефону. Такая схема общения с банком особенно полезна гражданам, мобилизованным в срочном порядке. Если человек не обозначит границы кредитных каникул самостоятельно, датой их начала станет день обращения в офис.

Получаем резолюцию

«Как быть с кредитом, если забирают по мобилизации, и что делать в случае возникновения просрочек?» — обращаться в банк с заявлением о предоставлении положенной рассрочки. Специалисты финансовой организации обязаны рассмотреть соответствующую заявку в течение 10 суток с момента ее поступления. Если прошло, например, 15 дней, а от фирмы нет ответа, льготный период получает статус установленного в автоматическом режиме. Кредиторы, конечно же, подобному положению дел не рады, но противоречить рекомендациям ЦБ они не станут.

Если мобилизованный гражданин после окончания контракта или срока положенной военной службы вернется домой и обнаружит гору просрочек, штрафов и пени — он сможет обратиться в суд, апеллируя к разделам сразу двух Федеральных законов. Кроме того, на территории Российской Федерации действует огромное количество правозащитных служб, представляющих интересы военнообязанных на бесплатной основе.

Как платежные каникулы влияют на долговую историю — дают ли кредиты после отмены мобилизации

Центральным преимуществом льготного периода, выдаваемого призывникам, становится факт стопроцентного сохранения качества кредитной истории. Регулятор рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям и другим профессиональным кредиторам всегда идти навстречу людям, защищающим интересы страны, например, в рамках СВО.

Никаких неустоек, штрафов, надбавок и пени — человек подает соответствующее заявление, служит положенный срок, а затем возвращается к гражданской жизни и продолжает исполнять свои материальные обязательства без сторонних санкций.

Заключение

Рассказать о том, списываются ли кредиты при полной мобилизации или нет, могут, в том числе и консультанты самих компаний-кредиторов. Все задолженности закрепляются за призывником без каких-либо изменений, только без учета пени, надбавок и просрочек, образовавшихся за время прохождения службы. От любых долговых обязательств освобождаются только лица, погибшие в ходе проведения специальной военной операции или получившие статусы инвалидов I группы.

Что делать, если пришла мобилизационная повестка, а на плечах висит кредит или ипотека:

  1. Для начала нужно перестать паниковать. В ряды военнослужащих призывают далеко не всех, а просьба явиться в военкомат может быть связана с необходимостью уточнения персональной информации.
  2. Если мобилизация все-таки объявлена, нужно отправиться в офис-компании кредитора и написать заявление о предоставлении льготного периода (финансовых каникул). Бумага заполняется по образцу .
  3. Представители банка, микрофинансовой организации или КПК должны ответить на поданную заявку в течение 10 суток. Закон разрешает взаимодействовать с ними, в том числе и по телефону.
  4. По истечении срока мобилизации или военной службы, нужно вновь обратиться к сотрудникам финансовой организации, и уведомить их о необходимости приостановления льготного периода.
  5. Далее долги закрываются в прежнем порядке, без каких-либо просрочек, неустоек и пени.

Читайте также:

Обсуждаемое:

Полезные ресурсы:

Cайт ГИБДД Информационный сайт Гос Авто Инспекции
Правительство России Информационный сайт Правительства России
Госуслуги Информационный сайт о работе МФЦ
Сайт Мин. Здравоохранения Информационный сайт Министерства Здравоохранения РФ