В России вступили в законную силу указ президента и Федеральный закон № 377-ФЗ от 07.10.2022 года — о кредитных каникулах для мобилизованных на определенных условиях. По нему все, кто призван в армию для решения задач СВО, могут приостановить выплаты по любым обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями, ломбардами и иными кредиторами.
Что нужно знать о кредитных каникулах
В жизни заемщика бывают разные ситуации. Например, можно заболеть, потерять работу, уйти в отпуск по уходу за ребенком или иным членом семьи. Чтобы минимизировать финансовую нагрузку на это время, заемщик может запросить отсрочку по платежам:
- с пролонгацией договора на период отсрочки;
- с увеличением суммы ежемесячного платежа, но сохранением общего срока кредитования и т. д.
Многие банки изначально включают в договоры с заемщиками пункт, касающийся предоставления кредитных каникул. В большинстве случаев запросить их можно на платных условиях. К тому же во время отсрочки банк продолжает начислять проценты. Выплачивать их придется уже после окончания льготного периода.
Но заемщик все же получает определенные преференции, например:
- во время каникул банк не может изъять залог и выставить его на торги для погашения задолженности;
- сохраняется кредитный рейтинг, негативные записи не вносятся к КИ.
В период пандемии 2020-2021 годов правительство и президент уже рекомендовали банкам предоставлять своим клиентам, потерявшим работу из-за кризиса, кредитные каникулы. Но тогда заемщикам приходилось собирать документы, подтверждающие снижение дохода, как минимум, на 30%.
07.10.2022 года В. В. Путин поставил подпись под Федеральным законом № 377-ФЗ, в котором речь идет о порядке предоставления кредитных каникул, но только участникам спецоперации, включая мобилизованных, их жен и еще некоторых категорий родственников.
В отношении кого действует закон о предоставлении кредитных каникул мобилизованным
Льгота доступна только родственникам из следующего перечня:
- Граждане, призванные в армию в рамках мобилизации от 21.09.2022 года.
- Военнослужащие, подписавшие контракт и находящиеся в зоне СВО. Это же относится к тем, кто служит в Росгвардии, пограничных войсках, МЧС. Условие остается прежним — участие в спецоперации.
- Лица, добровольно изъявившие желание отправиться в зону СВО.
- Члены семей лиц, перечисленных в 3-х предыдущих пунктах. Кредитные каникулы также могут брать жены и иные родственники мобилизованного: дети-инвалиды детства и те, кто учится на дневном отделении.
- Лица, находящиеся на полном обеспечении военнослужащего, добровольца, контрактника.
Если заявление о предоставлении каникул поступает от родственников, важно учитывать два момента:
- Если речь идет об обязательствах непосредственно мобилизованного, у представителя должна быть доверенность. Ее можно оформить в простой письменной форме. Заверять у нотариуса необязательно. На это может не быть времени.
- Женам и иным членам семьи кредитные каникулы положены при условии подтверждения родства или брачных отношений с мобилизованным. Это может быть свидетельство о браке или рождении, акт об установлении опекунства, документы на усыновление и т. д. Студенты, учащиеся дополнительно предоставляют справку из учебного заведения.
Предоставлять в банк документы, подтверждающие факт мобилизации не нужно. Можно передать, например, копию повестки. Но важно понимать, что кредиторы будут перепроверять информацию через ФНС. А налоговая служба будет уже взаимодействовать с Министерством обороны. Если, например, гражданину прислали повестку, но по состоянию здоровья или иным причинам не мобилизовали, в предоставлении каникул банк откажет.
Но банки, которые дают кредитные каникулы мобилизованным, могут запросить дополнительные документы, в том числе относящиеся к призыву, непосредственно у заемщика. В этом случае предоставить их нужно до окончания льготного периода. Иначе банк будет считать эти дни просрочкой с начислением пеней и штрафов.
По каким кредитам мобилизованные граждане, в том числе ИП, и члены их семей могут оформить кредитные каникулы по новому закону
В Федеральном законе № 377-ФЗ отсутствуют ограничения по видам обязательств. Мобилизованный или военнослужащий по контракту может обратиться в банк или МФО и сделать кредитные каникулы по следующим видам кредитов:
- ипотечные, в том числе оформленные с использованием материнского капитала;
- потребительские;
- автомобильные;
- кредитные карты;
- с государственной поддержкой;
- микрозаймы;
- полученные на развитие бизнеса (для предпринимателей).
Все кредиты должны быть оформлены до объявления мобилизации. Если речь идет о контрактниках, договор с банком должен быть подписан до заключения контракта, как вариант, до направления собственно в зону СВО. Нельзя забывать и о том, что порядок предоставления льгот — заявительный. Инициатива должна исходить от заемщика. Банк ничего предлагать не будет.
Кредитные каникулы, предназначенные для мобилизованных, не работают в отношении займов на развитие бизнеса, если они оформлены на членов семьи, являющихся индивидуальными предпринимателями.
В остальном же количество кредитов, их суммы не учитываются. Заемщик самостоятельно решает, по каким обязательствам оформлять каникулы, по каким нет. Это могут быть даже договоры, по которым ранее уже банк проводил рефинансирование или реструктуризацию.
Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, можно ли взять кредитные каникулы собственно мобилизованному и его родственникам, если заемщики относятся не к самым аккуратным плательщикам. Если просрочки уже есть, финансовая организация обязана приостановить начисление пеней. Если гражданин России участвовал в СВО в период с 24.02.2022 по 07.10.2022 года, и за это время у него образовались просрочки, банк обязан списать с него все штрафные санкции. Заемщик не будет их оплачивать. что означает кредитные каникулы +для мобилизованных
Что означают кредитные каникулы для мобилизованных, если займ оформлен на ООО: можно ли получить по нему отсрочку
Принятый Федеральный закон предусматривает предоставление отсрочек по выплате займов юридическим лицам при соблюдении следующих условий:
- Мобилизации подлежит единственный участник, одновременно являющийся руководителем ООО.
- Юридическое лицо является субъектом малого или среднего бизнеса и значится в соответствующем реестре на сайте ФНС.
Здесь также нет ограничений по суммам и назначению кредитов. Банк в любом случае обязан принять заявку и приостановить начисление любых штрафных санкций. Обратиться с заявлением к кредитору может как мобилизованный, так и его представитель при наличии доверенности.
Сколько будут действовать каникулы
Льготный период по ипотечным, потребительским, автомобильным кредитам начинается не ранее 21.09.2022 года, по картам — с даты собственно подачи заявления. Банки и иные кредиторы (в текущей редакции закона) обязаны принимать обращения до 31.12.2023 года.
Продолжительность каникул официально не закреплена. Стандартно они будут действовать:
- в течение всего срока мобилизации, в том числе добровольной, пребывания в зоне СВО в связи с подписанием контракта. Тем, кто вернулся домой, государство предоставляет еще 30 дней на то, чтобы начать платить по кредиту;
- дополнительно в течение всего периода нахождения на лечении или реабилитации после ранений.
Заемщик по своему желанию может досрочно выйти с каникул, уведомив об этом кредитора. Можно и не объявлять об этом, а вносить платежи, чтобы снизить нагрузку после завершения льготного периода.
Начисление процентов в период действия кредитных каникул
Кредитные каникулы предоставляются не на безвозмездной основе. Банки будут начислять проценты на следующих условиях:
- если кредит потребительский — в пределах 2/3 от среднерыночной процентной ставки по аналогичным обязательствам. Данные берутся на дату подачи заявления. При этом новая ставка не может быть выше той, что значится в кредитном договоре с данным конкретным заемщиком;
- если кредит ипотечный — по ставке из договора, но исходя из предположения, что платежи вносятся ежемесячно без отсрочки;
- если кредит получен ИП или ООО и предназначен на развитие бизнеса — на первоначальных договора.
После завершения каникул банк обязан подготовить и передать заемщику новый график платежей. В стандартном варианте срок действия кредита просто продлевается. Ежемесячная сумма остается прежней.
Что будет с кредитом, если военнослужащий (мобилизованный) погиб, умер от ранения или травм
Военнослужащий или мобилизованный может погибнуть в ходе спецоперации, остаться инвалидом I группы. В этом случае долги по кредитам не наследуются. Это требование распространяется на всех, кто так или иначе попал в зону СВО в любое время после 24.04.2022 года. Спишут долги и у родственников погибшего.
Сведения о смерти военнослужащего или получении им инвалидности предоставить в банк может любой из родственников или наследников заемщика при наличии подтверждающих документов.
Отдельно стоит коснуться ситуации, когда участника СВО признают пропавшим без вести. В этом случае льготный период будет действовать до отмены соответствующего судебного решения. Либо военнослужащего должны признать умершим с выдачей родственникам необходимых документов.
Заключение
Военнослужащие, принимающие участие в СВО, могут обратиться в банк и подать заявление на предоставление кредитных каникул. Это же относится к сотрудникам МЧС, Росгвардии, мобилизованным и добровольцам. Льготой могут воспользоваться и члены семьи военнослужащего.
Кредитные каникулы для мобилизованных значат, что по любым видам финансовых обязательств можно получить отсрочку по платежам. Это относится к займам, полученным в МФО, с государственной поддержкой и на развитие бизнеса. Последнее актуально только непосредственно для мобилизованного или военнослужащего. Родственники-предприниматели не смогут воспользоваться каникулами, если деньги получены на развитие их дела. Для получения кредитных каникул непосредственно мобилизованным или членом его семьи не нужны какие-либо особые документы. Банки должны запросить все самостоятельно.
Во время льготного периода банк будет начислять проценты в пределах 2/3 от среднерыночной ставки по потребительским кредитам. Для ипотечных и бизнес-займов ставка остается прежней.
Каникулы завершаются через месяц после демобилизации. Если военнослужащий погибает, его долги подлежат списанию. Это же относится к обязательствам членов семьи.
Единственной причиной, почему банки отказывают в предоставлении кредитных каникул, является то, что мобилизованного так и не отправляют в зону СВО. Ни одно иное объяснение просто невозможно.
Читайте также:
