Различные кредитные предложения делают доступнее желанные покупки. Больше нет необходимости длительное время копить на желаемое. Можно приобрести товар сейчас, а расплачиваться за него в течение определенного времени. Однако, не все могут при помощи соответствующих справок подтвердить свой доход, чтобы получить одобрение банка. И возникает вопрос: дают ли рассрочку без официального трудоустройства? Процесс имеет определенные нюансы. Их нужно учесть, прежде чем решаться на оформление договора.
Особенности рассрочки
Так называется форма кредитования, при которой сумма за товар вносится частично на протяжении выбранного срока. Покупка сразу переходит в пользование покупателя. Обязательным является заключение письменного договора. В нем отражают стоимость товара, как он будет оплачиваться, за какое время и прочая информация.
Законодательно определенного возраста для оформления рассрочки нет. Однако, кредитные организации выдают займы только тем, кому уже исполнилось 18 лет. В некоторых случаях эта граница повышается до 21 года. Единого максимального возрастного предела также нет.
Распространенной формой рассрочки является 0-0-24. Программа заключается в отсутствии первоначального взноса. Нет и процентной ставки. Договор заключается на 2 года. За это время покупатель должен расплатиться за товар.
Подобный подход от кредита отличается тем, что так клиент напрямую берет денежные средства у банка для покупки конкретного товара. То есть физически он не получает средства. Они переходят от банка к продавцу напрямую. Покупателю не нужно их забирать, отвозить в нужное место и прочее.
Можно ли оформить рассрочку без официального трудоустройства
На законодательном уровне нет запрета для банков в выдаче финансов клиентам, которые не могут подтвердить свой доход. Однако, подобные случаи снижают вероятность положительного ответа за заявку.
В большинстве случаев покупатель получает одобрение, однако, условия для него будут отличаться, нежели для гражданина с официальной работой. Это связано с повышенными рисками для кредитной организации. Чтобы подстраховаться, она ужесточает условия, на которых можно получить рассрочку.
Клиент, в свою очередь, не имея официальной работы, может доказать свою финансовую состоятельность. Если ему удастся это сделать, шансы на одобрение повысятся.
Необходимо помнить, что если гражданин не сможет расплачиваться по займу, начнет формироваться долг. Дополнительно на него могут начисляться пени, что лишь увеличит сумму. В некоторых случаях клиент даже не знает, что за ним числятся долговые обязательства. Для проверки достаточно воспользоваться онлайн-сервисом. Потребуется ввести минимум данных и узнать, есть ли у гражданина долги.
Рассрочка без официального трудоустройства: возможные условия
Отмечалось, что для тех, кто является безработным и не имеет возможности подтвердить доход справками, действуют иные условия при оформлении займа. В частности, процентная ставка будет несколько выше. Нужно понимать, что, несмотря на наличие в условиях программ отсутствия переплаты, это не совсем верно. Процентная ставка внедряется под видом страховки. Поэтому возвращает клиент все равно больше, нежели взял.
Дополнительные ограничения при отсутствии трудоустройства могут быть связаны с меньшей суммой, которую банк может одобрить.
Являясь безработным, гражданин может доказать, что является платежеспособным. Так, если у него в собственности есть имущество, в виде квартиры, дома, машины, это увеличит его рейтинг в глаза кредитной организации.
Отмечалось, что большинство программ рассрочки исключают первоначальный взнос. Однако, иногда он требуется. И для безработных его минимальный размер может составить около 30-50% от нужной суммы.
В целом кредитная организация может для оформления займа может выдвинуть следующие условия:
- Предоставление бумаг, подтверждающих источник дохода. Это не справка 2-НДФЛ, а другие документы, доказывающие, что у клиента есть деньги, чтобы вернуть заемные средства. Например, выписки о движении финансов на счету, где видно, что деньги регулярно поступают гражданину.
- Оформление ликвидной недвижимости в залог.
- Страхование жизни и здоровья.
- Уменьшение срока кредита.
Перечисленные пункты увеличивают шансы, что банк поверит, что заемщику есть чем возвращать деньги, которые он взял.
Как получить рассрочку без официального трудоустройства: что повышает шансы
Если справки о доходах нет, следует предоставить банку другие гарантии платежеспособности.
Кредитная организация может потребовать предоставить различные дополнительные документы помимо паспорта:
- СНИЛС или водительские права.
- Бумаги, подтверждающие, что человек получает государственное пособие, если такое имеется.
- Официально заключенный договор о сдаче имущества в аренду.
- Бумаги, подтверждающие, что клиент является собственником имущества, например, дома или транспортного средства.
Причиной отказа может быть не только отсутствие официальной работы, но и плохая кредитная история. Это только снизит шансы на одобрение. Ведь подобная ситуация делает потенциального заемщика ненадежным в глазах банка. Поэтому рекомендуется заранее проверить кредитную историю. Это можно сделать бесплатно 2 раза за год.
Поручительство
Отмечалось, что есть действия, позволяющие повысить шансы на одобрение рассрочки. Одним из них является привлечение поручителей, как одного, так и нескольких. К ним предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Это касается возраста, платежеспособности, гражданства и прочего. Поручитель должен иметь официальное место работы и предоставить справки о своем заработке.
Если основной заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед кредиторами, то погашать остаток придется тому, кто взял поручительство. Из-за риска найти такого созаемщика сложно. Как правило, поручителем выступают родственники.
Залог недвижимости
Отмечалось, что при наличии имущества, его можно оставить в залог, как гарантия своей платежеспособности для банка. Последние ничем не рискуют. Поэтому для кредитных организаций подобная гарантия является предпочтительной. Однако, сотрудники будут проверять, что именно за имущество, его ликвидность. Недостроенный дом в отдаленной, малоразвитой деревне не станет преимуществом.
Банк предъявляет определенные требования к залоговому имуществу:
- Заемщик должен быть собственником объекта;
- Недвижимость не должна быть аварийной, стоять в очереди на реконструкцию или идти под снос;
- Отсутствие договора об отчуждении объекта другим лицам;
- Наличие всех необходимых коммуникаций в дом;
- Несущие конструкции выполнены из бетона или кирпича.
Для залога подходит и автомобиль. Однако, он должен быть полностью исправным, не старше определенного возраста. Каждый банк сам устанавливает порог. Как правило, это 15-20 лет. Машина не должна уже находиться в залоге. Обязательно наличие оформленного страхового полиса.
Страховка
Вне зависимости от наличия официальной работы у клиента, банк предлагает всем оформить страховой полис. За это предоставляются лучшие условия для займа. В большинстве случаев, за исключением ипотеки, страховка не является обязательной для оформления. Однако, некоторые банки не одобряют кредит, если клиент отказывается от дополнительных плат.
Для безработного гражданина страховой полис относится к обязательным условиям для получения рассрочки. Это дополнительная гарантия для банка, что деньги будут возвращены.
Как взять рассрочку без официального трудоустройства: проверка платежеспособности
У банка есть собственные методы, благодаря которым они анализируют и решают, может ли клиент вернуть взятые средства. Среди них:
- За последние 12 месяцев у клиента есть полностью выплаченные кредиты.
- Наличие депозитных счетов в других банках.
- Есть признаки приобретения дорогих активов, вроде машины или недвижимости.
- Заграничные поездки на отдых.
Перечисленные факторы помогают банку понять, что у гражданина есть деньги, чтобы выплачивать займ. Отмечалось, что также обращают внимание на кредитную историю. Ее отсутствие не является положительной стороной. Ведь тогда банку может быть сложнее понять, насколько хорошо клиент выполняет свои кредитные обязательства.
Заключение
Одобрить рассрочку без официального трудоустройства банки могут. Но это создает дополнительные препятствия для клиента. Условия для него будут не такими выгодными, как для тех, кто не является безработным. Желая оформить подобный займ, стоит помнить о следующем:
- Оформить рассрочку без официального трудоустройства можно, если иными документами подтвердить уровень платежеспособности. Например, если сдается квартира в аренду, предоставляется договор между арендатором и арендодателем.
- Для безработных банк предоставляет более строгие условия. Так, ставка может быть выше, срок или сумма меньше.
- Шансов на одобрение больше, если оставить в залог недвижимость, привести поручителя.
- Оформление страховки для тех, кто официально не трудоустроен, является обязательным. Отказаться от нее нельзя.
Читайте также
