Не всегда заемщики добросовестно возвращают взятые деньги и начисленные проценты. Кредитора в таких ситуациях интересует, обязан ли он уведомить должника, например, о продаже обязательства третьему лицу или передаче дела в суд для принудительного взыскания. А непосредственно неплательщики сталкиваются с тем, что приставы-исполнители не считают нужным информировать их об открытии исполнительного производства, а сразу накладывают арест на банковские счета и карты.
Важно сразу отметить, что уведомление должника о тех или иных действиях со стороны кредитора или должностных лиц производится на основе договора или закона. В надлежащем информировании неплательщика заинтересован непосредственно займодавец, так как без этого нельзя совершать юридически значимые действия, например, обращаться в суд.
Уведомление о возврате долга
Данный документ может иметь формат претензии или требования. Отличия не имеют принципиального значения. Кредитор имеет право направить уведомление в следующих ситуациях:
- Имеется просрочка по договору займа. Финансовая структура напоминает о необходимости соблюдать график платежей.
- В договоре не обозначена дата возврата денег. В соответствии с законом у должника есть 30 календарных дней на возврат всей суммы с момента получения претензии.
- Кредитор из-за того, что заемщик систематически не соблюдает условия договора, планирует подавать исковое требование в суд. Предъявление претензии — обязательный этап досудебного решения проблемы.
Уведомление составляют в предельно корректной форме. Займодавец указывает номер и дату заключения кредитного договора, формулирует свои требования, ограничивает сроки возврата денег. Важно обозначить последствия невыполнения выставленных условий: начисление пеней и штрафов, обращение в суд с последующим взысканием средств через ФССП, оплата судебных издержек, внесение негативной записи в кредитную историю и т. д.
В претензии не должно быть оскорблений, угроз, в том числе с адрес третьих лиц (родственников, знакомых) должника. Кредитор не имеет права требовать, чтобы неплательщик совершил противозаконные действия в счет погашения задолженности, например, взял на себя вину за совершенное кем-то преступление.
Как передать уведомление должнику, и что далее делать кредитору
Оптимальный вариант передачи документа неплательщику — отправка заказным письмом с описью вложения и уведомлением. Почтовую квитанцию и свой вариант описи необходимо сохранить. Их впоследствии прикладывают к исковому заявлению в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка.
Если должник — юридическое лицо, претензию можно лично принести в его офис и передать ответственному лицу, например, секретарю. В этом случае документ составляют в двух экземплярах. Один остается у принимающего, второй с отметкой о приемке (дата, входящий номер) возвращают заявителю.
Вне зависимости от того, обязан ли кредитор (по закону или по договору) уведомить должника, что делать далее, он решает самостоятельно. Займодавец имеет право:
- Обратиться в суд или продать обязательство третьему лицу. В этих ситуациях претензию в составе общего пакета документов передают в канцелярию суда или цессионарию (покупателю).
- Не делать ничего. Часто простого напоминания достаточно, чтобы должник начал соблюдать условия договора либо запросил рассрочку по платежам.
Если кредитор планирует обращаться в суд, в претензии он указывает разумный срок для возврата денег. Чаще всего речь идет о 10-30 днях. Если должник не выполняет требования, изложенные в уведомлении, можно готовить исковое заявление. В нем нужно указать, что досудебный порядок соблюден, что претензия должнику направлена, а последний никак на нее не отреагировал.
Кто уведомляет должника об уступке права требования
Кредитор в любой момент имеет право продать обязательство третьему лицу. Это относится не только к просроченным, но и к текущим задолженностям. Должника нужно уведомлять о цессии, а он не может возражать против заключения договора.
Исключение относится только к ситуациям, когда запрет на продажу обозначен непосредственно в кредитном соглашении. Но и в этом случае продажа обязательства возможна в рамках исполнительного производства или процедуры банкротства. Основание — ст. 382 ГК РФ.
Передаче третьим лицам ни при каких обстоятельствах не подлежат обязательства, неразрывно связанные с личностью должника. Это относится к алиментам и компенсациям причиненного вреда. Основание — ст. 383 ГК РФ.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ уведомить должника о продаже долга могут и новый, и старый кредиторы. Заемщик же имеет право не исполнять условия цессионария (покупателя), пока не получит подтверждение от цедента (продавца).
Юристы рекомендуют непосредственно в договоре уступки права требования обозначать, кто будет уведомлять должника. Больше в этом заинтересован новый кредитор. Причины изложены в ст. 382 ГК РФ:
- Если заемщик (иной должник) по незнанию выплатит сумму по договору прежнему кредитору, его обязательство считается исполненным. Цессионарий не имеет права в этом случае истребовать с него средства повторно.
- Новому кредитору придется обращаться к старому и взыскивать уже с него сумму необоснованного обогащения.
Вне зависимости от того, на кого в соответствии с договором цессии возложена обязанность уведомить должника об уступке права требования, сделать это необходимо надлежащим образом — заказным письмом. В нем нужно указать данные договора (можно приложить заверенную копию) и реквизиты для внесения платежей.
Как судебные приставы должны уведомлять должника
Судебные разбирательства завершены. Взыскатель получил на руки не только решение, но и исполнительный лист. В большинстве случаев его передают в ФССП для принудительного взыскания средств с должника.
Судебный пристав обязан уведомить должника об открытии в отношении его исполнительного производства либо вызвать к себе на прием. Для этого можно использовать:
- заказные письма с уведомлением;
- сообщения на электронную почту или имеющиеся номера сотовой связи;
Как вариант, информация может быть передана через третье лицо, давшее на это свое согласие. Аналогичным образом пристав обязан уведомить должника о проведении мер и мероприятий, направленных на арест и изъятие денежных средств и/или имущества. В отдельных ситуациях, если этого требуют обстоятельства, информация может быть доведена до неплательщика уже по факту проведения исполнительных действий. Основание — ст. 24 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в редакции от 14.07.2022 года.
Пристав уведомляет должника по тем адресам, что указаны в исполнительном производстве, решении суда или иной документации, предоставленной взыскателем (ФНС, ФТС). Если сообщения пересылаются на телефонный номер, данные сотрудник ФССП обязан запросить у оператора сотовой связи.
Должник имеет право изменить адрес для отправки корреспонденции или вообще способ информирования. Сделать это можно только в письменном виде, отправив в региональное подразделение ФССП заказное письмо. Далее судебные приставы должны уведомлять должника именно таким образом.
Отдельно стоит рассмотреть вопрос с отправкой писем неплательщику. Они должны быть только заказными. В соответствии с действующими нормативами Почты России такие сообщения хранятся в почтовом отделении в течение 30 календарных дней. Потом их возвращают отправителю. Почтальон с определенной периодичностью обязан вручать уведомления адресату.
Должник считается уведомленным в исполнительном производстве, если он отказывается от получения письма, не приходит за ним в почтовое отделение. То, что сообщение возвращено в подразделение ФССП, в данном случае значения не имеет. Пристав имеет право переходить к мерам по принудительному взысканию.
Если пристав не уведомил должника о предстоящем снятии денег или выполнении иных действий, если это предусмотрено Законом «Об исполнительном производстве», его действия можно обжаловать, отправив письмо на имя вышестоящего руководства. Как вариант, жалобу можно отправить сразу в прокуратуру.
Заключение
Если заемщик не исполняет свои обязательства по договору, кредитор имеет право направить ему уведомление с требованием вернуть средства в определенные сроки. Это особенно актуально для ситуаций, когда в соглашении не определены сроки погашения обязательств.
Уведомление неплательщика обязательно в следующих ситуациях:
- Долг продан по договору уступки права требования. Направить соответствующее письмо заемщику могут и новый, и старый кредиторы. Но должник имеет право не платить по полученным реквизитам, пока цедент не подтвердит факт продажи обязательства. Если заемщик выплатит всю сумму или ее часть старому кредитору, новый не имеет права требовать повторного исполнения обязательств.
- Судебный приставы-исполнитель открывает исполнительное производство. В постановлении он указывает основание для проведения взыскания, реквизиты для перечисления средств и обозначает сроки для добровольного исполнения требований.
Чтобы уведомить должника, и судебному приставу, и сторонам по договору цессии лучше использовать заказные письма. Закон об «Исполнительном производстве» разрешает применение и иных методов: сообщений на телефон или электронную почту.
Читайте также:
