Правительство Российской Федерации приняло решение об оказании финансовой помощи тем, кто планирует создать свой бизнес. Это делается как для улучшения уровня жизни в стране, так и для повышения внутренних экономических показателей.
Льготные кредиты для малого бизнеса от государства будут выдаваться только аккредитованными структурами, а субсидирование процентной ставки возложено на Центральный Банк России. Подать заявку на оказание помощи смогут владельцы МСП с лимитом оборота до 500 млрд рублей. Помимо снижения процентных ставок РФ отменит все ковидные ограничения и разрабатывает вторичный ряд мер поддержки предпринимателей.
Кому дают льготный кредит по бизнесу
Для того чтобы стать обладателем финансовой субсидии, бизнесмен должен соответствовать целому ряду требований и условий. Перечень зависит от выбранной программы поддержки, а также от банка, куда соискатель обращается с заявлением. Главные условия льготного кредита для малого бизнеса в 2022 году включают:
- Регистрация компании внутри территориальных границ РФ.
- Соискатель поддержки должен позиционироваться как объект МСП, то есть его прибыль за календарный год, предшествующий обращению, не должен быть выше 2 млрд рублей, а штат персонала не должен быть более 250 сотрудников.
- Самозанятое лицо должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в ФНС, проверка производится по ИНН заявителя. Если объект указан как малый бизнес, обязательно его включение в реестр МСП (для последующего налогообложения и проведения аудиторской проверки).
- Льготные кредиты на развитие малого бизнеса доступны только тем соискателям, у кого не было просрочек и штрафов по прошлым займам с государственным обеспечением. Если у соискателя чистая кредитная история, может потребоваться наличие поручителя или дополнительного обеспечения.
- Финансовые дела фирмы должны быть в порядке – у учредителя не должно быть долгов перед поставщиками, работниками, деловыми партнерами или федеральными структурами.
Поддержка недоступна для предприятий любого типа, ранее инициировавших процедуру банкротства. Если процедура ведется в данный момент, следует дождаться результатов и решения суда.
Для чего дают льготный кредит на открытие бизнеса в 2022 году
Деньги можно потратить исключительно на то, чтобы открыть собственное дело. На практике льготные субсидии можно реализовать одним из трёх доступных путей.
- Основное назначение государственной поддержки – выдача денег предпринимателю для инвестиций в производственные процессы. Такой вклад может быть направлен на закупку нового оборудования, крупных партий товаров, ремонт или строительство производственных помещений, модернизацию технической и промышленной базы, повышение квалификации персонала.
- На текущие расходы разрешается потратить не более 30% от общей суммы льготного кредита для бизнеса от государства. Текущими расходами считаются выплата заработной платы сотрудникам, закуп исходного сырья для производства, покупка расходных материалов бухгалтерии и иных отделов, мелкий ремонт оборудование и помещений.
- Освоить финансы, полученные по государственной поддержке, произвести рефинансирование кредита, который уже есть у предпринимателя. Главный плюс этого метода – рефинансирование осуществляется по сниженной ставке, ввиду чего бизнесмен может сохранить собственные финансы и потратить сбережения на развитие компании.
Перед тем, как получить льготный кредит для бизнеса, важно обосновать свой запрос и составить смету последующих расходов. Это повысит шансы на положительное решение финансовой комиссии при выдаче субсидии.
Как получить льготный кредит для малого бизнеса: пошаговая инструкция
Существует два способа стать обладателем субсидии – оформить ее самостоятельно или воспользоваться услугами посреднических бюро. В первом случае вероятность отказа высока, так как у заявителя нет опыта в данном вопросе, во втором потребуется выложить энную сумму денег за услуги юристов. Процедура оформления льготного кредитования в самостоятельном порядке состоит из 4 основных стадий:
- Регистрация бизнеса реестре субъектов МСП. Если вы уже зарегистрированы как частный предприниматель и внесены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ, то регистрация в МСП производится автоматически. Во избежание неурядиц необходимо проверить наличие записей перед визитом в банк. Проверка проводится через сайт Госуслуг.
- Подготовка пакета документации. Льготные кредиты для бизнеса в 2022 году по программе господдержки требуют предоставления обширного пакета документов. Понадобится прикрепить перечень уставной документации, включая выписку из протокола собрания директоров для ООО, сведения о финансовом состоянии фирмы, выписки из налоговой и данные из бухгалтерии о доходе, подтверждение количества сотрудников в штате, справки из ОКВЭД с указанием деятельности, а также пакет личной документации учредителя.
- Выбор банка и программы субсидирования. Получение льготного кредита для малого бизнеса возможно более чем в 100 банках страны. Важно проверить банк на наличие аккредитации, он должен быть признан государством субъект, которому разрешено кредитование юридических лиц. После выбора финансового института можно получить консультацию менеджера и подать заявление на субсидирование. В ряде случаев потребуется предоставить дополнительное обеспечение кредита помимо государственного залога.
- Получение результатов. Рассмотрение заявки проводится от 3 до 5 рабочих дней в зависимости от организационно-правовой формы бизнеса и корректности собранного пакета документов. В случае отказа банка обязан указать причины, при одобрении получатель должен тщательно соблюдать все сроки выплат и цели расхода кредита.
Действующие программы: параметры и характеристики
Есть три вида государственной поддержки для МСП. В каждой разновидности свои условия, требования и лимиты. Льготная ставка по кредиту для малого бизнеса также зависит от особенностей выбранной программы. Комбинировать схемы поддержки нельзя, предприниматель должен выбрать одну, которая лучше всего ему подходит.
Программа от Банка РФ и Корпорации МСП
Здесь выдаются льготные кредиты для туристического, гостиничного бизнеса и иных видов предпринимательства. Основные условия субсидирования и сотрудничества:
- Срок действия договора и финансового займа: действие программы не ограничено временными рамками, ее закрытие не планируется государством. Кредитование доступно на максимальный срок до 3 лет, возможно досрочное погашение.
- Ставка по госпрограмме: от 13,5% до 15% в зависимости от организационной формы, бизнеса, товарооборота и числа сотрудников в штате.
- Доступные лимиты: самозанятые лица могут запросить до 500 тысяч рублей, объекты МСП при одобрении получат от 3 млн до 1 млрд рублей.
- Для кого предназначена поддержка: обратиться могут все лица, прошедшие регистрацию в ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также указанные в реестре МСП.
Запросить получение льготного кредита для малого бизнеса можно только у партнеров корпорации МСП. В крупных банках выдадут займ как инвестиционный, малые финансовые учреждения могут предложить кредитования и для их целей, например, для текущих расходов или рефинансирования.
Частная программа от Банка РФ
Подходит тем, кто не нуждается в длительной поддержки, а хочет получить единовременный займ на открытие или развитие.
- Срок действия договора и финансового займа: программа будет закрыта 31 декабря 2022 года, полученную сумму потребуется вернуть в течение года с момента взятия.
- Ставка по госпрограмме: от 13,5% до 15% зависимо от типа малого или среднего бизнеса.
- Доступные лимиты: объекты малого предпринимательства получат до 300 млн рублей, компании среднего масштаба могут запросить до 1 млрд рублей.
- Для кого предназначена поддержка: обратиться могут все бизнесмены и самозанятые, указанные в реестре МСП.
Узнать перечень банков, которые сотрудничают с генеральным Банком России можно на официальном сайте учредителя программы.
Субсидирование от Минэкономразвития или «1764»
Данная программа направлена только на некоторые отрасли бизнеса. Получить финансовую поддержку могут представители таких сфер, как сельское хозяйство, отрасли образование и здравоохранения, ресторанный и туристический бизнес, обрабатывающая промышленность, наука и технологии, бытовой или технический сервис, а также торговые компании. Здесь принимается во внимание классификация по ОКВЭД, если предприниматель не соответствует заданной сфере деятельности, ему следует выбрать иную программу субсидирования.
- Срок действия льготного кредитования продлится до конца 2024 года, после чего программа будет ликвидирована. Срок кредитования не превышает 1 года с момента получения денег на пополнение оборота. Если займ взят на инвестиции, допускается пролонгация договора вплоть до 10 лет.
- Базовая ставка кредитования составляет 13,5 процента для субъектов среднего бизнеса и до 155 для самозанятых лиц и предприятий с малым товарооборотом.
- Сумма займа колеблется в зависимости от числа сотрудников в штате и годового дохода соискателя. Если выручка составляет не более 120 млн/год, максимальный размер займа будет равен 200 млн рублей, для объектов МСП с оборотом более 120 млн рублей в год и штатом более 15 человек минимальный размер субсидирования указан 500 млн рублей.
- Обратиться за финансированием могут все предприниматели, занятые в перечисленных выше отраслях.
Эта же программа предполагает оказание финансовой помощи и представителям других сфер деятельности на развитие бизнеса. Дополнительных условий и требований к заемщикам нет, однако размер ставки вырастает до 16%, сумма кредитования не превысит 10 млн рублей, а отдать долг нужно максимум за 3 года.
Заключение
Большая часть граждан, желающих открыть собственный бизнес, опасается делать это сегодня. Последствия коронавирусного периода, постоянные санкции от запада, нестабильность экономики и снижение потребительской способности у населения – факторы, из-за которых можно обанкротиться еще до того, как предприятие выйдет в плюс по бухгалтерским отчетам. Чтобы избежать провала на начальных стадиях развития своего дела, важно правильно и детально составить бизнес-план, провести аудит и анализ рынка, а также выбрать конкурентоспособную нишу.
Помощь государства заключается не только в предоставлении льгот по процентным ставкам. Существуют и другие меры, которые власти предпринимают с целью поднятия экономики страны. Одним из важных аспектов сейчас является импортозамещение – ниша открыта практически для всех и будет иметь успех в ближайшем будущем. Предприниматели, желающие производить российские аналоги западной продукции, могут получить не только льготы и финансовую поддержку, но и лояльное отношение налоговых и государственных структур.
Перед тем, как взять льготный кредит для малого бизнеса, стоит внимательно изучить все условия каждого из предложенных вариантов. Для этого лучше всего обратиться за консультацией к бизнес-юристу или специалистам аналитического отдела Вашей фирмы.
Чек-лист для представителей МСП
- Для получения льгот нужно пройти регистрацию в ЕГРИП или ЕГРЮЛ, после чего проверить наличие фирмы в МСП.
- Субсидирование доступно только для российских предпринимателей. Владелец может иметь гражданство другой страны, но компания должна быть зарегистрирована в РФ.
- Льготное кредитование – целевой заем, для получения которого нужно предоставить учредительную документацию и бизнес-план.
- Только одна из программ бессрочная, для использования других стоит поторопиться – их срок действия истекает в 2022 и 2024 годах.
Читайте также:
