Спрос на заемные деньги постоянно растет. Кредит стал удобным и быстрым способом получить необходимые материальные средства. Это привело не только к повышенной конкуренции между финансовыми организациями, но и увеличению количества случаев мошенничества. Схемы достаточно разнообразные.
Особенности кредитного обмана
Мошенничеством при взятии кредита является - предоставления ложных или недостоверных данных. В первом случае речь идет о заведомо обманной информации, которая не соответствует действительности. Заемщик об этом знает и намеренно использует ее, чтобы получить заемные средства.
Недостоверными являются данные, которые ранее соответствовали действительности, но утратили достоверность из-за ряда обстоятельств. Например, информация о доходах, умалчивание о наличие других финансовых обязательств.
Признаки мошенничества при оформлении кредита
При получении займа важно обращать внимание на определенные сигналы, указывающие на возможный обман. Среди них:
- Конфиденциальные, личные сведения сотрудники банка запрашивать по телефону не могут.
- Перевод на старшего менеджера указывает, что звонит мошенник.
- Попытки надавить на клиента, чтобы он оформил займ.
- Отсутствие предоставления времени на раздумья.
Конкретные признаки зависят от схемы мошенничества, по которой действуют злоумышленники.
Виды мошенничества с кредитами
Отмечалось, что увеличение спроса на заемные средства привело к расширению услуг и продуктов, которые предоставляет банк. Стало больше и мошеннических схем. Ведь банки постарались максимально упростить получение займа, включая оформление кредит.
Использование поддельных документов
Подобный тип мошенничества при оформлении кредита является наиболее распространенным. Злоумышленники получают займ при помощи украденных или утерянных паспортных данных. В документах фотография владельца заменяется на фото мошенника. Схема применяется в организациях, выдающих кредит по одному документу. Злоумышленник за несколько дней может обратиться в несколько разных микрофинансовых фирм, затем аннулирует поддельный паспорт.
Займы берется на небольшую сумму, но за счет того, что заявок много, преступник успевает набрать средств, размер которых может достигнуть миллиона. Владелец паспорта спустя несколько месяцев узнает, что на него оформлены кредиты.
Чтобы проверить, значится ли за гражданином долг, достаточно воспользоваться онлайн-сервисом. После ввода минимальных данных система оповестит обо всех задолженностях, числящихся за человеком.
Займ на чужой паспорт
Еще один вид мошенничества при получении кредита, при котором используются реальные паспортные данные гражданина. Злоумышленник не подделывает документ, а действует с краденым. Часто в подобной схеме замешаны недобросовестные сотрудники кредитной организации. Преступнику достаточно ксерокопии паспорта. Он может заполнить все данные через интернет. Ведь многие микрофинансовые организации предлагают получение займов дистанционно. Так оформляются онлайн кредиты при мошенничестве. Некоторые злоумышленники, завладев чужими документами, стараются добиться сходства во внешности с владельцем паспорта, и совершает личный визит в банк.
Искажение информация для оспаривания сделки
Схема заключается в том, что сначала заемщик оформляет крупную сумму в кредит, затем начинает отрицать свое участие в сделке и пытается выставить себя жертвой мошенников. В подобных случаях не избежать обращения в суд. Доказать обман достаточно легко. Банк предоставляет видео с камер наблюдения, проводится экспертиза почерка.
Предоставление ложных данных может касаться фиктивных страховых случаев. Данная схема более сложная, но в случае успеха, злоумышленник может претендовать на списание долгов в несколько миллионов рублей, включая ипотечную задолженность. Например, при оформлении кредита клиент регистрирует полис по страхованию здоровья. А затем предоставляет фиктивную справку о получении инвалидности.
Экспресс-кредиты в магазинах
Многие торговые сети предлагают потребителям оформить займ на месте, быстро и без огромного пакета документов. Мошенники в данном случае предлагают обменять приобретенную технику на деньги. При заключении сделки, преступник просит внести первоначальный взнос, затем пропадает. Клиент остается без техники и без денег, но с оформленным кредитом. Опасность подобной схемы в том, что доказать факт мошенничества крайне сложно. Ведь на документах стоят подписи потребителя.
Мошенники из кредитных организаций
Существует немало схем, которые реализуют сами сотрудники финансовых компаний. Они могут быть в сговоре со злоумышленниками при мошенничестве оформления кредита на другого человека. Или же сами предлагают оформить займ быстро, без дополнительных документов, справок о доходе. Как только жертва отдает сотруднику свой паспорт, он оформляет на него несколько кредитов. Клиенту же сообщают, что одобрения по его заявке не получено. Он уходит, а через некоторые время мошенничество вскрывается, когда начинают поступать штрафы за неуплату кредита.
Черные брокеры
Они выступают посредниками между банком и клиентов, предлагая последним за вознаграждение обмануть кредитную организацию. Черные брокеры предоставляют гражданам поддельные документы. Часто это справки о доходах или бумаги с места работы. Надежные банки быстро вычисляют обман. А клиенту грозит административное или уголовное наказание за подобный обман.
Новый вид мошенничества с кредитами
Схемы злоумышленников постоянно развиваются и адаптируются под действующие условия безопасности и проверки. Несколько лет назад появился тип мошенничества, при котором заемщика заставляли не только заключить кредитный договор, но и подписать бумаги на купле-продажу недвижимости. Виной всему невнимательность клиентов. Поэтому часто попадают по мошенничеству по кредитам именно пенсионеры. Подобной схемой промышляли не только финорганизации без лицензии, но и небольшие микрокредитные организации.
Преступники публикуют объявление о предоставлении в займ крупной суммы под минимальный процент. При обращении клиента, ему на подпись отдают большое количество бумаг, среди которых есть и договор купли-продажи. Дополнительно преступники поторапливают гражданина, чтобы он не успел внимательно прочитать все документы. Через время клиента выселяют из собственной жилплощади. Доказать факт мошенничества сложно. Ведь в договоре купле-продажи стоит его собственная подпись.
Телефонное мошенничество
Достаточно популярный вид обмана. Схема мошенничества с кредитами по телефону заключается в том, что преступник пытается получить личную информацию гражданина и использовать ее для получения денежных средств. Злоумышленник может попытаться снять деньги со счета владельца номера. Или же заговаривает гражданина так, что он сам перечисляет деньги на счет преступника. Часто мошенники представляются сотрудниками банка и заявляют, что на счету клиента обнаружена подозрительная активность, или на его имя пытались оформить кредит, совершить перевод крупной суммы и прочее.
Кредит через интернет
Мошенничество при взятии кредита в режиме онлайн заключается в том, что клиент в форму вводит все необходимые данные. Затем для подтверждения карты с гражданина снимают небольшую сумму денег. Жертва получает кредитку. Но с нее начинают списываться деньги.
Ответственность за мошенничество
Форма наказания за подобные действия зависит от особенностей и нюансов мошеннических действий. Ответственность наступит, если было доказано, что лицо имело злой умысел на завладение денежными средствами до их получения. За мошенничество по кредитам могут дать срок до 10 лет лишения свободы. Также могут назначить исправительные работы, штраф в размере более 100 000 рублей. Чем тяжелее проступок, тем серьезнее будет наказание. Условия ужесточаются, если в схемах замешан сотрудник банка. Для такого преступника предусмотрен штраф в размере до 500 000 рублей или лишение свободы на несколько лет. Максимальный срок в 10 лет полагается при условии, что мошенничество повлекло потери в крупных размерах, то есть больше миллиона рублей.
Мошенничество по кредиту: что делать
Если гражданин стал жертвой злоумышленников, ему следует действовать так:
- Написание заявления в полицию. Необходимо подробно описать все обстоятельства дела;
- Обращение в кредитную организацию. Необходимо поставить в известность банк, что кредит был оформлен без ведома клиента. Дополнительно предоставляют справку, подтверждающую, что заявление в полицию подано;
- Обращение в суд. Если кредитная организация отказывается списывать задолженность, подается исковое заявление.
Чтобы доказать мошенничество по кредиту используются свидетельские показания, заключения экспертов. Сложность заключается в необходимости показать, что преступник имел злой умысел. Для этого требуются доказательства, что предоставленные документы являются фиктивными.
Заключение
Кредит не только позволяет получить необходимые деньги сразу, а отдавать их в течение определенного промежутка времени. Он также стал почвой для промысла различного рода мошенников. Они регулярно изобретают новые схемы обмана. Чтобы обезопасить себя, необходимо помнить о следующих моментах:
- Мошенничеством признается действие, в ходе которого были предоставленных ложные или не соответствующие действительности данные для завладения денежными средствами.
- Существует множество различных схем обмана. Мошенничество при оформлении кредита на другого человека, предоставлении поддельных документов и прочее.
- За подобный обман назначается административное или уголовное наказание. Максимальное – лишение свободы на 10 лет.
- При обнаружении обмана необходимо сразу обратиться в полицию и кредитную организацию. Если решить вопрос не удалось, следует подавать заявление в суд.
Читайте также:
