Многие граждане пользуются услугами банков и микрофинансовых компаний. Получение кредитных продуктов позволяет не только решать финансовые сложности, но и удачно реализовывать планы на покупку. Чтобы получить одобрение, важно понимать, как повысить кредитный рейтинг и увеличить шансы на получение займа.
При рассмотрении заявки банки учитывают все факторы риска, поэтому проводят проверку потенциального получателя средств.
Как влияет ПКР на одобрение банка
Большинство финансовых учреждений работают со специальной методикой, которая позволяет рассчитать персональный кредитный рейтинг заявителя. По сути, это финансовая оценка платежеспособности. При его расчете учитываются два основных фактора. Первый заключается в том, как часто человек прибегает к получению заемных средств. А второй позволяет анализировать, на сколько он обязателен в погашении своего финансового долга. Также учитывается степень кредитной нагрузки получателя.
Поэтому необходимо улучшить кредитный рейтинг, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита. При этом важно понимать, что положительная финансовая репутация заемщика позволяет ему не только получить заем, но и сделать это на максимально выгодных условиях. Каждая позиция внимательно анализируется и рассчитывается как сумма баллов. Совокупность полученных балов дает результат, который и характеризует ПКР заемщика. Интересуясь в банке, какой кредитный рейтинг считается хорошим, важно знать, чем выше показатель, тем лучше для оценки финансовой способности.
Уточнить, как поднять кредитный рейтинг потенциального заемщика в кредитной истории, может понадобиться в таких случаях:
- Необходимость оформления кредитного продукта, ипотеки. Прежде, чем заниматься оформление документов, специалисты рекомендуют предварительно рассчитать шансы на одобрение банка.
- Когда получен отказ. Прежде, чем повторно попытаться подать заявку, необходимо иметь варианты, как повысить кредитный рейтинг быстро и максимально надежно.
Важные факторы положительного рейтинга заемщика
Многие компании постоянно предлагают разные кредитные программы. Они рассчитаны на потребителя с любыми финансовыми возможностями. Поэтому, имея низкие балы, можно получить займы на невыгодных условиях, с плохим кредитным рейтингом. Такие предложения отличаются высокой процентной ставкой и небольшим периодом кредитования.
Микрозаймы также влияют на оценку и кредитный рейтинг в целом. При этом важно учитывать:
- Хороший рейтинг формируется на основании частого пользования кредитным продуктом и своевременным его погашением.
- Анализируя, как повысить рейтинг кредитной истории, необходимо исключить наличие одновременно нескольких займов. Большое количество одновременно полученных кредитов негативно влияет на ПКР.
- Низкий кредитный рейтинг также формируется, если существуют просрочки или непогашенные долги по займам. Чтобы его улучшить, нужно в первую очередь закрыть старые долги.
Отвечая на вопросы клиентов, что влияет на одобрение и на кредитный рейтинг, эксперты также называют такой фактор, как большое количество заявок на получение денежных средств. Поэтому, прежде чем оставить запрос, лучше предварительно самостоятельно проанализировать шансы и заняться увеличением кредитного рейтинга.
Где и как узнать свою кредитную историю
В последнее время кредитные продукты стали более популярными и востребованными. Банки разрабатывают и внедряют новые программы, предлагают лояльные условия для добропорядочных заемщиков. Это просто, удобно и доступно. Поэтому многие потребители стараются внимательно изучить, что значит кредитный рейтинг, и где получить полезную для себя информацию.
Ряд серверов помогают получить информацию и проанализировать свои шансы. Например, на Госуслугах посмотреть кредитный рейтинг. По запросу клиент получает документ, в котором отображается данные заемщика и информация о полученных кредитах. Такая же информация запрашивается банком и при получении запроса на кредитование со стороны потенциального получателя денежных средств.
Как часто обновляется кредитный рейтинг? Следует знать, что история кредитных операций обновляется каждый раз, после получения или отказа очередного запроса.
Чтобы узнать кредитный рейтинг и какие бывают варианты его улучшения, можно воспользоваться онлайн-сервисами банков кредитных историй (БКИ). Для этого необходимо:
- Заполнить в личном кабинете данные о себе. Можно подтвердить ранее введенные данные на сайте Госуслуг.
- Выбрать услугу, которая предполагает получение информации. Лучше оставить запрос после того, когда обновляется кредитный рейтинг.
В каждом БКИ граждане имеют возможность заказать такой финансовый отчет о КИ. Следует учитывать, что сделать это бесплатно можно только два раза в год. При этом один раз можно получить информацию на бумажном носителе. Все последующие запросы являются платной услугой, и за получение информации необходимо будет заплатить. Поэтому, при необходимости взять кредит на небольшое количество времени, с низким кредитным рейтингом, лучше уточнить, где это выгоднее сделать.
Как получить одобрение на кредит
Возможность получить денежные средства на приемлемых условиях помогает многим гражданам решать текущие финансовые вопросы. Платежеспособность – важный показатель для любого финансового учреждения. С годами политика банков только ужесточается. Однако это объяснимо финансовыми рисками и убытками, которые терпят учреждения при не возврате заемных средств.
Для людей с низким кредитным рейтингом остро стоит вопрос, как взять кредит. Но наличие долговых непогашенных обязательств сводят такую вероятность к нулю. Банк откажет в получении большой суммы на длительный срок, при невысоком проценте.
Чтобы не получить от банка отказ, необходимо знать, от чего зависит кредитный рейтинг и постараться предпринять все меры к его изменению. К числу наиболее действенных способов стоит отнести:
- Известны случаи, когда в базе данных КИ допускаются ошибки. Необходимо предпринять все меры к скорейшему их устранению.
- Постараться оперативно закрыть все финансовые долги. По окончании выплат специалисты рекомендуют свериться по платежам и лично убедиться в отсутствии долгов.
- Исправно платить все последующие займы.
- Внимательно изучить кредитный договор, чтобы исправно и своевременно вносить текущие платежи.
Эффективным способом является действие сразу по всем направлениям. Такой подход поможет не просто исправить негативный рейтинг, но и увеличить шансы на дальнейшее и безотказное сотрудничество с кредитными организациями.
Заключение
Кредит на выгодных условиях кредитования является удобным способом решения финансовых вопросов для физических и юридических лиц. Чтобы иметь возможность вовремя воспользоваться предложениями банка, необходимо контролировать платежеспособность и выполнение ранее взятых кредитных обязательств. При возникновении сложностей, необходимо знать, как исправить кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение и минимизировать риск отказа.
Читайте также:
Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу
