Многие банки могут не одобрить запрос на кредит, если у вас плохая кредитная история. На ее основании может приниматься решение о том, выдавать ли вам кредит, а также брать ли вас на работу, особенно в серьезную компанию.
Узнать свою кредитную историю самостоятельно можно в интернете несколькими способами. Вы сможете проверить, нет ли на вас оформленных кредитов, которые вы не брали (такое может быть в результате утечки ваших паспортных данных в сеть), а также, какой у вас рейтинг. Также, если вы хотите взять займ на крупную сумму денег, важно убедиться в том, что кредитная история хорошая, иначе высок риск отказа.
Что такое кредитная история
В ней содержатся общие сведения о вас: ФИО, адрес проживания, дата рождения, ваш идентификационный номер.
Помимо этого, есть общая информация для юридических лиц: название и вид деятельности, адрес регистрации и другая важная информация.
Также в ней есть подробная информация о всех заключенных вами договорах: дата и номер договора, сумма на которую он был заключен, срок возврата и т.д.
Ещё в кредитной истории есть блок, самый важный для всего вышеперечисленного, описывающий исполнение вами договоренностей. Здесь содержатся данные о просрочках платежей, история погашения задолженностей, сведения об исполнении вами договоренностей и т.д.
На кого заводится КИ
Кредитную историю заводят на физическое или юридическое лицо, которое хотя бы раз выступало в роли заемщика, вне зависимости от его размера и цели. Также, если вы пользуетесь картой с установленным лимитом, картой рассрочки, брали автокредит – на вас заводится КИ.
Существует такое понятие, как «нулевая кредитная история». На первый взгляд кажется, что это хорошо. Однако, для банков и других организаций это означает риск, поскольку сведений о заемщике нет. Тем не менее нулевая КИ лучше, чем негативная.
Как можно самостоятельно узнать свою КИ
Осуществить это вы можете через портал «Госуслуги», направившись в банк, сделав официальный запрос. По телефону эти сведения не предоставляется.
В России кредиторы имеют право на проверку своего кредитного рейтинга бесплатно дважды в год. Если вам понадобится получить ее помимо этого, вы можете это сделать, но уже за отдельную плату. Способы запроса при этом остаются такими же.
Пошаговая инструкция, как вы можете узнать кредитную историю через Госуслуги:
Для начала необходимо наличие подтвержденного профиля на данном портале. Если его нет, нужно зарегистрироваться и подтвердить.
Далее:
- Заполняется заявка и отправляется в ЦККИ, чтобы получить данные о Бюро Кредитных Историй, где содержатся данные о кредитном рейтинге.
- Затем в личном кабинете можно найти информацию о ресурсах, где есть информация о вашей кредитной истории.
- Остается оформиться на сайтах необходимых вам БКИ, запросить право на получение отчета о вашем личном рейтинге.
Узнавать КИ именно при помощи платформы «Госуслуги» достаточно выгодно, ведь практически во всех остальных организациях вам придется заплатить за это от 200 рублей. Информация о кредитной истории приходит довольно быстро – в течение одного рабочего дня.
Чью, кроме своей, кредитную историю вы можете узнать
Вы можете узнать чужую кредитную историю – родственника или любого другого человека, физического лица, но только с его согласия, так как это является конфиденциальными данными. Вам нужно будет иметь письменное согласие этого человека, либо нотариальную доверенность. По фамилии получить эту информацию будет невозможно.
Рейтинг
Рейтинг кредитной истории вы можете узнать опять же, отправив запрос. Присваиваются классы рейтинга от A до F. Класс А означает, что клиент ответственен и надежен, класс F присваивается в случае длительных задолженностей или даже взысканиях долгов через суд.
Но даже имея самый высокий класс рейтинга, есть риск получить от банка отказ, так же как и наоборот: банк может оформить кредит с плохой кредитной историей, так как она не является приказом, а лишь ориентировочными данными.
Запрета на кредитование там быть не может. Вопрос о том, стоит ли оказывать эту услугу, уже решает сам банк. Но помните, что никакой банк никогда не захочет подвергать риску свои средства.
Как узнать, в каком состоянии находится кредитная история
Чтобы узнать испорчена ли ваша кредитная история, нужно получить кредитный отчет – в нем будет содержаться эта и различная другая информация. Она может быть плохой из-за:
- Просрочек платежей. Если вы не платите вовремя за коммунальные услуги, не вовремя отдавали долги и т.д.
- Штрафов. Это могут быть штрафы за превышение скорости и других нарушений ПДД, несвоевременную выплату каких-либо долгов.
- Отказы в выдаче займов ранее. Если вам до этого отказывали в выдаче кредитов, особенно не один раз.
Особое внимание нужно обратить на мелкие по времени или сумме просрочки, потому что это то, о чем мы чаще всего забываем.
Это может быть небольшая комиссия за какую-то дополнительную услугу, на которую вы даже не обратите внимание. Банку необязательно вас об этом уведомлять, например, если вы поменяете номер контактного телефона или по какой-то другой причине. Но в вашей КИ с тех пор будет отображаться просрочка.
Что же делать, если кредитная история испорчена
Из КИ невозможно ничего удалить, но можно сделать многое, чтобы ее улучшить. Вы можете брать совсем небольшие по суммам кредиты, либо займы и очень аккуратно своевременно их возвращать.
Для этого можно оформить кредитную карту, взять в кредит бытовые приборы или какую-либо технику и гасить все платежи вовремя. Кроме того, важно делать это точно по графику, поскольку досрочные выплаты банкам не выгодны. Да, кредитный рейтинг улучшится, но это не будет гарантией одобрения займа.
Ни в коем случае не забывайте о коммунальных услугах и других обязательных платежах, их тоже необходимо вовремя оплачивать.
Большинство финансовых организаций смотрят вашу КИ за последние пару лет, поэтому в течении этого времени вы сможете создать новую, хорошую историю отношений с кредитными организациями. После всех приведенных выше процедур вас скорее всего включат в список порядочных клиентов.
Вы не сможете узнать свой рейтинг только по фамилии. Вас попросят предоставить паспорт для подтверждения личности.
Получить кредитную историю в интернете вы можете не только через портал Госуслуг, но и с помощью сайта Центробанка. Чтобы воспользоваться вторым способом, нужно знать код субъекта КИ.
Какие ещё есть способы получения кредитной истории
- Через бюро. Вам нужно будет отправить онлайн заявку в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Информация придет на вашу электронную почту спустя 2-3 дня после запроса.
- В офисе БКИ. Вы должны прийти в бюро с паспортом, тогда вы получите кредитную историю в день прихода.
- Письмом. Самый неудобный и долгий вариант – это отправить почтой письмо в БКИ. В письме вы можете указать желательную форму отчета: электронный вариант на электронную почту, либо бумажный в почтовый ящик. Если вы выберете второй вариант, то ко времени на ответ (3 дня) добавится еще время доставки писем.
Заключение
Итак, узнать испорчена ли кредитная история, можно как в интернете, так и очно, в офисах организаций. КИ – важный показатель добросовестности кредитора, поэтому он учитывается при подаче заявки на кредит (вне зависимости от суммы и назначения), а также при трудоустройстве в большое количество компаний. Если ваша КИ была испорчена по каким-либо причинам, не отчаивайтесь, у вас есть шанс ее восстановить.
Читайте также:
Как получить кредитные каникулы в 2022 году
Можно ли рефинансировать микрозаймы в 2022 году
Отказ в банкротстве физических лиц: особенности, причины и последствия
