Стремительное изменение экономической ситуации отразилось на клиентах банков. Из-за перевода организаций в режим простоя и ухода компаний с российского рынка тысячи людей потеряли доход полностью или частично. Чтобы не испортить клиентскую историю и не столкнуться с судебными приставами при формировании просроченного долга, стоит запросить кредитные каникулы, доступные до 30 сентября 2022 года. Для получения положительного решения по отсрочке необходимо подходить под определенные требования и знать некоторые нюансы.
Понятие кредитных каникул
Банки и государство заинтересованы в платежеспособности клиента, поэтому используют различные меры поддержки. Разберемся, что значат кредитные каникулы в 2022 году. По сути это освобождение от оплаты на установленный срок, дающее заемщику два варианта решения финансовых вопросов:
- Полностью отказаться от погашения задолженности на этот период. По условиям кредитных каникулы для физических лиц в 2022 году есть возможность не тратить деньги на обязательства без наложения штрафных санкций.
- Откорректировать величину выплаты в месяц. Заемщик вправе выбрать сумму, которая будет комфортной для его нового бюджета.
Основание для отсрочки
Перед тем, как оформить кредитные каникулы, утвержденные в 2022 году, стоит изучить нормативную базу. Данное преимущество не является банковской программой. Это метод поддержки заемщиков, установленный нормами закона. Они были определены после обнародования указа президента РФ о необходимости введения кредитных каникул в 2022 году. Все особенности и порядок предоставления расписаны в Федеральном законе 106, датированном 3 апреля 2020 года. Он содержит данные о том:
- кто такой заемщик;
- кому положены кредитные каникулы 2022;
- каков максимальный размер обязательств для получения отсрочки.
Основные условия
Кредитные каникулы 2022 доступны не для всех россиян, а только для банковских клиентов, подходящих под требования программы. Они включают следующие пункты:
- Уменьшение совокупных доходов более, чем на 30 процентов. Необходимо документально подтвердить корректировку заработной платы в меньшую сторону. Так претендовать на отсрочку могут сотрудники предприятий, вышедших в режим простоя.
- Сумма кредита укладывается в установленные нормы. Они зависят от типа продукта. Кроме того, в расчет принимается не остаток задолженности, а первоначальная сумма договора.
- Заемщик не пользуется преимуществами ипотечных каникул, работающих с 2019 года. Постановление о кредитных каникулах 2022 разрешает прибегнуть к рассрочке по остальным обязательствам, кроме ипотеки.
- Кредит выдан до 01.03.2022 г. Если договор с банком был подписан позднее, то претендовать на рассрочку по платежам не получится.
- Запрос сформирован и отправлен до 30 сентября. Те, кому положены кредитные каникулы 2022 году, не могут затягивать с обращением.
ФЗ о кредитных каникулах 2022 не освобождает плательщика от начисления процентов. В рамках одного договора возможно оформление одной рассрочки.
Какие кредиты попадают под программу
Кредитные каникулы, утвержденные в связи с санкциями 2022г., доступны по продуктам с любым сроком оплаты и вне зависимости от процентной ставки. Предложение распространяется на следующие обязательства перед банком:
- Ипотека. Под условия попадают ипотечные займы Москвы на сумму до 8 миллионов, а также ипотека в регионах до 3 миллионов. Для МО, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока ограничение по сумме составляет 4 миллиона рублей.
- Автокредит. Новый закон о кредитных каникулах 2022 года распространяются на целевые займы на транспортные средства до 700 тысяч рублей.
- Потребительские кредиты. По договору клиент должен взять не более 300 тысяч на свои нужды.
- Кредитные карты. Максимальный лимит не должен превышать 100 тысяч рублей.
Среди тех, кто может претендовать на кредитные каникулы 2022, нет ограничений по финансовым организациям, с которыми заключен договор. Отсрочка доступна вне зависимости от банка-кредитора.
При каком доходе доступны каникулы
Закон о кредитных каникулах с марта 2022 года определяет, что перед тем, как получить отсрочку, нужно подтвердить факт сокращения дохода. Поступления должны уменьшиться не менее, чем на 30 процентов. Для вычисления нужно:
- вычислить ежемесячный доход за 2021 год, сложив все поступления из 2-НДФЛ и разделив сумму на 12;
- сравнить полученный результат с доходом за месяц до обращения;
- если физическое лицо обращается за кредитными каникулами в марте 2022 г., то нужно смотреть доходы февраля;
- если заработная плата стала меньше на 30 или более процентов, то можно обратиться за отсрочкой.
К сожалению, рассматривая, как будут действовать кредитные каникулы, стоит отметить, что их нельзя получить из-за длительного лечения как по программе ипотечных каникул 2019 года.
Особенности отсрочки
Люди, кому дают кредитные каникулы в 2022г., должны понимать правила программы. Так:
- По обязательствам продолжат начисляться проценты. При оформлении отсрочки по ипотеке процент будет начисляться в полном объеме. По остальным кредитам проценты будут рассчитаны как 2/3 от утвержденной договоров ставки.
- При выборе сокращения платежа можно вносить суммы больше. Также при желании клиенту, кто может воспользоваться кредитными каникулами, могут прервать льготные условия оплаты в любой момент и вернуться к прежнему графику.
Какие условия погашения обязательств после кредитных каникул в 2022
По завершению отведенных 6 месяцев заемщики, кому предоставлялись кредитные каникулы, должны вернуться к основному графику погашения и вносить плату как раньше. Срок будет продлен на период, необходимый для погашения начисленных процентов в рамках суммы ежемесячной выплаты. Схема учета процентов отличается в зависимости от типа обязательств. Те, кто попадает под кредитные каникулы, в 2022 году должны погасить долг по карте в течение 720 дней после завершения рассрочки. Банк сам пришлет новый график, чтобы клиент не запутался в новых платежах.
Как взять каникулы от оплаты
Процесс получения отсроченной оплаты крайне упрощен. Как получить кредитные каникулы до сентября:
- обратиться с заявлением в банк, выдавший кредит;
- предоставить копии документов при необходимости;
- дождаться, когда утвержденные кредитные каникулы вступят в силу.
Как подать заявление на кредитные каникулы можно уточнить в филиале банка. Запрос составляется в свободной форме. Оно должно содержать персональные данные заемщика, его контакты и сведения о долговом обязательстве. Рассмотрим, какие документы нужны для кредитных каникул. Заемщику понадобится паспорт и справка о доходах. Впрочем, последняя нужна не всегда. Финансовая организация может сделать запрос в ИФНС или ПФР самостоятельно.
Почему могут отказать
При соблюдении всех требований закона те, кому полагаются кредитные каникулы 2022, гарантировано получат одобрение. Уведомление об отсрочке поступает в срок до 5 рабочих дней. Однако иногда решение отзывают после детальной проверки уже после поступления одобрения. Это допустимо по условиям получения кредитных каникул, поэтому заемщик должен внимательно отнестись к соблюдению всех требований и быть предельно честным.
Заключение
Новые кредитные каникулы являются хорошим решением для тех, кто думает, как получить отсрочку по обязательствам из-за финансовых проблем. Оформить запрос на предоставление достаточно просто, не требуются дополнительные документы или прохождение сложной процедуры согласования. Когда начнутся кредитные каникулы проценты все равно придется погашать, но это существенно снизит нагрузку на семейный бюджет.
