Просмотр недоступен oplatagov

Можно ли рефинансировать микрозаймы в 2022 году

29 Июня 2022, 21:25 502

Микрофинансовые компании готовы выдать небольшую сумму на короткий срок быстро и на основании минимальной проверки. Такая простота зачастую приводит к стремительному росту долга: слишком велик соблазн снова взять деньги в МФО, а не ждать появления свободных средств. Иногда ежемесячный платеж становится непосильным, заемщику перестает хватать на жизнь. Можно ли рефинансировать взятые займы, и как это сделать? Данный способ решения проблемы возможен, но у него есть особенности, плюсы и минусы.

Можно ли рефинансировать микрозаймы в 2022 году

Что такое рефинансирование

Само понятие рефинансирования по сути означает перекредитование. Заемщик оформляет новые обязательства, за счет которых погашает старые долги. Важной особенностью является изменение условий. Возможны:

  1. Корректировка суммы или даты ежемесячного платежа. Если сумма слишком велика, то ее можно сократить. Сдвиг даты актуален, если заемщик получает заработную плату после установленного срока погашения.
  2. Объединение нескольких платежей в один. Можно рефинансировать микрозаймы в банке, объединив несколько обязательств в одно. Так удобнее планировать бюджет и проще отслеживать оплату.
  3. Продление срока выплаты. Позволяет уменьшить платеж, но существенно увеличивает итоговую переплату.

Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы

Есть несколько типов компаний, занимающихся перекредитованием физических лиц. Кто рефинансирует займы с просрочками и занимается рефинансированием в принципе:

  1. Банковские организации. При наличии внушительной задолженности лучше обратиться в банк за перекредитованием. Однако рассматривая, можно ли рефинансировать микрозаймы в конкретном банке, стоит учесть требования финансовой организации. Обычно одобрение доступно только лицам с положительной кредитной историей, не допускавшим формирование просрочки. Также для согласования запроса понадобится внушительный пакет документов, включая подтверждение дохода.
  2. МФО, которые рефинансируют микрозаймы . Микрокредитные фирмы готовы дать средства для погашения займов. Перекредитованию подлежат как договора в выбранном МФО, так и в остальных. Однако процентная ставка по таким предложениям может быть внушительной, а срок выплаты ограниченным. Стоит заранее рассчитать итоговую переплату.
  3. Брокерские компании. Еще один вариант, где можно рефинансировать микрозаймы и получить наличку. За свои условия компания возьмет комиссию в размере 10-20 процентов от суммы кредита. Это довольно внушительно, поэтому вариант с брокерскими фирмами лучше оставить на крайний случай.

Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы

Какие банки рефинансируют микрозаймы с просрочками

По условиям большинства финансовых организаций получить одобрение по перекредитованию можно только до наступления просрочки. В противном случае информация о несвоевременной оплате поступает в Бюро кредитных историй и влияет на рассмотрение заявки. Если же платеж уже пропущен, то нужно искать, где можно рефинансировать микрозаймы с просрочками. Шансы на одобрение есть в:

  1. Небольших коммерческих банках. Крупные финансовые организации не готовы связываться с недобросовестными плательщиками, но можно попытать удачу.
  2. В МФО с залоговыми программами. Отличный вариант, как рефинансировать займы с просрочками, - обратиться в микрокредитную компанию, если банки дали отрицательный ответ. В качестве залога может быть принято недвижимое имущество, техника, ювелирные изделия.

Найти, какой банк рефинансирует микрозаймы, можно посредством сервисов-агрегаторов. Они выдают актуальные предложения по запросу потенциального заемщика.

Особенности программы

Перед тем, как обратиться в банк, который рефинансирует микрозаймы, нужно ознакомиться с нюансами перекредитования. Вот некоторые из них:

  1. В дальнейшем получить одобрение по новым заявкам будет сложно. Это наиболее актуально для случаев, когда клиент уже допустил просрочку. В будущем сложности могут возникнуть при отправке заявок на крупные кредиты: ипотеку, автокредит. Это стоит учесть, выбирая, в каком банке рефинансировать микрозаймы.
  2. Итоговая переплата существенно возрастет. Сумма будет зависеть от процентной ставки по новому договору, а также периода выплаты. Чем выше ставка и продолжительнее срок, тем дороже выйдет перекредитование.
  3. Могут быть навязаны дополнительные услуги. Микрокредитные компании зачастую обязуют оформить страховой полис. Это нарушает закон, но МФО может отклонить заявку без объяснения причин, если страховка не будет приобретена.

Особенности программы

Преимущества и недостатки

В целом не нужно бояться перекредитования. Это прекрасная возможность справиться с финансовыми сложностями, избавившись от долгов, нарастающих подобно снежному кому. Чтобы не столкнуться с новыми трудностями, стоит внимательно подходить к тому, в каких МФО можно рефинансировать микрозаймы и в какой банк обратиться. Основные плюсы продукта:

  1. Правильно распределение платежей. Зачастую долги растут из-за неправильного распределения финансовых потоков. Если платеж всего один, то отслеживать бюджет легче.
  2. Экономия на переплате. Можно найти банк, который рефинансирует микрозаймы под меньшую ставку. Это прекрасная возможность сэкономить на переплате.
  3. Возможность сохранить кредитную историю. Просроченная задолженность негативно сказывается на репутации физического лица. Иногда у злостных неплательщиков возникают сложности с трудоустройством.

Основным минусом является значительное изменение условий. Также могут возникнуть сложности с одобрением запроса. Минимизировать недостатки нужно при изучении деталей на этапе поиска банка, который рефинансирует микрозаймы без просрочек . Стоит изучить параметры и детали договора до подписания.

Преимущества и недостатки

Как увеличить шансы на одобрение

Подобрав, какие банки рефинансируют микрозаймы МФО, можно попытаться повысить вероятность одобрения. Для этого:

  • Не допускайте ошибок при заполнении запроса и не вводите потенциального кредитора в заблуждение.
  • Предоставьте полный список документов, в том числе, подтверждении доходов и занятости.
  • Привлеките созаемщика или поручителя в сделку.
  • Оформите залог на имущество.
  • Обращайтесь в банк, в котором оформлен зарплатный проект или были депозиты.

Читайте также:

Обсуждаемое: