Микрофинансовые компании готовы выдать небольшую сумму на короткий срок быстро и на основании минимальной проверки. Такая простота зачастую приводит к стремительному росту долга: слишком велик соблазн снова взять деньги в МФО, а не ждать появления свободных средств. Иногда ежемесячный платеж становится непосильным, заемщику перестает хватать на жизнь. Можно ли рефинансировать взятые займы, и как это сделать? Данный способ решения проблемы возможен, но у него есть особенности, плюсы и минусы.
Что такое рефинансирование
Само понятие рефинансирования по сути означает перекредитование. Заемщик оформляет новые обязательства, за счет которых погашает старые долги. Важной особенностью является изменение условий. Возможны:
- Корректировка суммы или даты ежемесячного платежа. Если сумма слишком велика, то ее можно сократить. Сдвиг даты актуален, если заемщик получает заработную плату после установленного срока погашения.
- Объединение нескольких платежей в один. Можно рефинансировать микрозаймы в банке, объединив несколько обязательств в одно. Так удобнее планировать бюджет и проще отслеживать оплату.
- Продление срока выплаты. Позволяет уменьшить платеж, но существенно увеличивает итоговую переплату.
Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы
Есть несколько типов компаний, занимающихся перекредитованием физических лиц. Кто рефинансирует займы с просрочками и занимается рефинансированием в принципе:
- Банковские организации. При наличии внушительной задолженности лучше обратиться в банк за перекредитованием. Однако рассматривая, можно ли рефинансировать микрозаймы в конкретном банке, стоит учесть требования финансовой организации. Обычно одобрение доступно только лицам с положительной кредитной историей, не допускавшим формирование просрочки. Также для согласования запроса понадобится внушительный пакет документов, включая подтверждение дохода.
- МФО, которые рефинансируют микрозаймы . Микрокредитные фирмы готовы дать средства для погашения займов. Перекредитованию подлежат как договора в выбранном МФО, так и в остальных. Однако процентная ставка по таким предложениям может быть внушительной, а срок выплаты ограниченным. Стоит заранее рассчитать итоговую переплату.
- Брокерские компании. Еще один вариант, где можно рефинансировать микрозаймы и получить наличку. За свои условия компания возьмет комиссию в размере 10-20 процентов от суммы кредита. Это довольно внушительно, поэтому вариант с брокерскими фирмами лучше оставить на крайний случай.
Какие банки рефинансируют микрозаймы с просрочками
По условиям большинства финансовых организаций получить одобрение по перекредитованию можно только до наступления просрочки. В противном случае информация о несвоевременной оплате поступает в Бюро кредитных историй и влияет на рассмотрение заявки. Если же платеж уже пропущен, то нужно искать, где можно рефинансировать микрозаймы с просрочками. Шансы на одобрение есть в:
- Небольших коммерческих банках. Крупные финансовые организации не готовы связываться с недобросовестными плательщиками, но можно попытать удачу.
- В МФО с залоговыми программами. Отличный вариант, как рефинансировать займы с просрочками, - обратиться в микрокредитную компанию, если банки дали отрицательный ответ. В качестве залога может быть принято недвижимое имущество, техника, ювелирные изделия.
Найти, какой банк рефинансирует микрозаймы, можно посредством сервисов-агрегаторов. Они выдают актуальные предложения по запросу потенциального заемщика.
Особенности программы
Перед тем, как обратиться в банк, который рефинансирует микрозаймы, нужно ознакомиться с нюансами перекредитования. Вот некоторые из них:
- В дальнейшем получить одобрение по новым заявкам будет сложно. Это наиболее актуально для случаев, когда клиент уже допустил просрочку. В будущем сложности могут возникнуть при отправке заявок на крупные кредиты: ипотеку, автокредит. Это стоит учесть, выбирая, в каком банке рефинансировать микрозаймы.
- Итоговая переплата существенно возрастет. Сумма будет зависеть от процентной ставки по новому договору, а также периода выплаты. Чем выше ставка и продолжительнее срок, тем дороже выйдет перекредитование.
- Могут быть навязаны дополнительные услуги. Микрокредитные компании зачастую обязуют оформить страховой полис. Это нарушает закон, но МФО может отклонить заявку без объяснения причин, если страховка не будет приобретена.
Преимущества и недостатки
В целом не нужно бояться перекредитования. Это прекрасная возможность справиться с финансовыми сложностями, избавившись от долгов, нарастающих подобно снежному кому. Чтобы не столкнуться с новыми трудностями, стоит внимательно подходить к тому, в каких МФО можно рефинансировать микрозаймы и в какой банк обратиться. Основные плюсы продукта:
- Правильно распределение платежей. Зачастую долги растут из-за неправильного распределения финансовых потоков. Если платеж всего один, то отслеживать бюджет легче.
- Экономия на переплате. Можно найти банк, который рефинансирует микрозаймы под меньшую ставку. Это прекрасная возможность сэкономить на переплате.
- Возможность сохранить кредитную историю. Просроченная задолженность негативно сказывается на репутации физического лица. Иногда у злостных неплательщиков возникают сложности с трудоустройством.
Основным минусом является значительное изменение условий. Также могут возникнуть сложности с одобрением запроса. Минимизировать недостатки нужно при изучении деталей на этапе поиска банка, который рефинансирует микрозаймы без просрочек . Стоит изучить параметры и детали договора до подписания.
Как увеличить шансы на одобрение
Подобрав, какие банки рефинансируют микрозаймы МФО, можно попытаться повысить вероятность одобрения. Для этого:
- Не допускайте ошибок при заполнении запроса и не вводите потенциального кредитора в заблуждение.
- Предоставьте полный список документов, в том числе, подтверждении доходов и занятости.
- Привлеките созаемщика или поручителя в сделку.
- Оформите залог на имущество.
- Обращайтесь в банк, в котором оформлен зарплатный проект или были депозиты.
Читайте также:
