По разным причинам большинство людей хотя бы раз в жизни обращались в банк. И некоторые сталкиваются с определенными проблемами. Так, финансовая организация может обмануть своего клиента, желая на нем нажиться. Схем существует много. И в некоторых случаях доказать мошенничество бывает сложно. Есть несколько методов, как банки и брокеры обманывают начинающих инвесторов и других клиентов.
Обман банком: распространенные виды
Финансовая организация взаимодействует с клиентами через конкретных специалистов. И мошенничество может произойти на любом этапе. Обмануть может и кассир банка. Не стоит исключать так называемый человеческий фактор. Несмотря на то, что сотрудники проходят проверку при приеме на работу, полностью исключить их злой умысел нельзя.
Однако, чаще клиенты сталкиваются со схемами, рассчитанными на невнимательных граждан. Например, специалист забалтывает клиента, и тот подписывает договор, плохо его прочитав. А затем выясняется, что займ оформлен под высокие проценты.
В некоторых случаях мошенничество происходит без ведома гражданина. Речь об оформлении займа по чужим документам, списании денег другому лицу. Сотрудник финансовой организации может не иметь прямого умысла для хищения средств, причина в халатности.
Иногда у гражданина формируется долг, о котором он не подозревает. Чтобы выяснить, нет ли задолженности, достаточно воспользоваться онлайн сервисом.
Кража денег со счета
Финансы, находящиеся на счету конкретного гражданина являются его собственностью. Банк может использовать деньги только на определенных условиях, зафиксированных в заключенном договоре. Поэтому, списание средств без согласия владельца счета возможно только на основании, указанном в законе. Так происходит, когда пристав выпускает постановление, связанное с долговыми обязательствами гражданина.
Деньги без ведома клиента могут быть списаны по следующим причинам:
- Передача карты, реквизитов счета третьим лицам. Виновным будет сам клиент, а привлечь к ответственности банк достаточно сложно.
- Сбой в программе, технические неполадки. По заявлению клиента или инициативе самого банка проводится проверка, в ходе которой при обнаружении ошибки баланс карты восстанавливается.
- Неумышленные действия специалиста компании. Это может быть халатность, небрежность. Тогда банку придется возмещать ущерб.
- Умышленное мошенничество. В этом случае можно привлечь к уголовной ответственности конкретное лицо, а не всю компанию. Финансовая организация же может ответить за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.
Важно, что при обнаружении списания средств, гражданин должен сразу же обратиться к банк. Это позволит своевременно начать проверку и не допустить дальнейших операций по данному счету.
Как банки обманывают с кредитами
Часто клиенты сталкиваются с умышленным обманом со стороны финансовой организации при оформлении договора. Среди распространенных вариантов:
- Навязывание дополнительных услуг, которые не связаны с займом напрямую. Часто сотрудники утверждают, что без оформления определенного предложения заявку на кредит не одобрят.
- Обман, касающийся информации по займу. Так в том числе банки обманывают с кредитными картами. Компании пользуются тем, что многие клиенты имеют в этой области лишь поверхностные знания. Обман может быть связан с данными о точной сумме переплаты, размере процентной ставки. В современном кредитовании подобная проблема встречается реже из-за закона, на основании которого в договоре должны быть точно прописаны такие сведения.
- Изменение условий договора. Это может происходить неправомерно, в одностороннем порядке. Чтобы банк мог вносить коррективы, эта опция должна быть изначально прописана в договоре.
- Ошибки в расчетах. В некоторых случаях банк включает в сумму проценты на комиссию, которая в договоре не указана.
Банки обманывают с процентами по кредиту, потому что это один из наиболее простых способов, рассчитанный на невнимательность клиента. Чтобы избежать любых нарушений, рекомендуется внимательно читать все документы перед подписанием и уточнять все непонятные моменты.
Стоит отметить и схемы полноценного мошенничества:
- Оформление займа по поддельным, украденным документам.
- Оплата займа по неправильным реквизитам, когда мошенники выдают себя за финансовую организацию.
- Оформление кредита на другое лицо при участии банковского специалиста.
Обман со страховкой
Важно, что кредитная организация не страхует граждан. Но при оформлении займа всегда предлагает подобную услугу. Обязательным данный пункт является только, если речь об ипотеке. В остальных случаях клиент сам выбирает, нужна ему страховка или нет.
Но распространена ситуация, когда банк навязывает данную опцию, отмечая, что при отказе получить одобрение на кредит практически невозможно.
Среди других схем обмана со страховкой стоит выделить:
- Сумма страховых взносов не указывается в размере общей переплаты по займу.
- Страховка подключается без согласия гражданина.
У клиента есть 2 недели после оформления документов, когда полис можно аннулировать. Это называется период охлаждения. Достаточно подать соответствующее заявление.
Как банки обманывают начинающих инвесторов
К наиболее распространенным схемам обмана относятся следующие:
- Предоставление поддельных отчетов о прибыльности инвестиционных источников. Это позволяет создать впечатление, будто выбранный путь вложения денег надежный и успешный.
- Сокрытие важных нюансов и рисков, связанных с инвестициями. Клиенту предоставляется ограниченная информация, не в полном объеме, что позволяет скрыть наличие потенциальной опасности при вложении средств в определенные проекты.
- Обман с комиссионными. Иногда банки стремятся привлечь инвесторов низкой стоимостью оплаты услуг компании. А затем комиссионные увеличиваются в размере без предупреждения гражданина.
Дополнительно могут навязываться различные услуги и финансовые продукты, что увеличит прибыль банка.
Обманывает банк: куда обращаться
Существует несколько вариантов, куда можно отправить заявление, если клиент столкнулся с мошенничеством финансовой организации. Подходящее направление выбирают, в зависимости от особенностей ситуации. Для обращения доступны следующие инстанции:
- Банк, нарушивший права клиента. Последний может направлять в адрес организации жалобы, претензии, где точно описывается суть вопроса.
- Центробанк. Заявки принимаются по любым нарушениям, связанным с оказанием финансовых услуг. Сюда можно обращаться, если банк обманывает по кредиту, и другим вопросам.
- Роспотребнадзор. Подходит для подачи жалобы при нарушении финансовых прав клиента.
- Финансовый омбудсмен. При необходимости разрешения возникшего спора между сторонами.
- Роскомнадзор. Направляются жалобы, касающиеся нарушения режима персональных данных.
- Полиция. Если имеют место незаконные действия сотрудников банка, было совершено преступление.
Дополнительно гражданин имеет право подать иск в суд, если описанные варианты не изменили ситуацию.
Ответственность
Необходимо понимать, кто именно будет нести ответственность за обман. Это влияет на выбор подходящего метода защиты прав клиента, а также на особенности оформления документов. Варианты следующие:
- Банк, как юридическое лицо. Если вопрос связан с плохим исполнением обязательств, прописанных в договоре, действиями сотрудников компании.
- Конкретный специалист организации. Когда один из сотрудников умышленно совершает преступление, включая мошенничество, связанное с финансами.
- Третьи лица. При оформлении займа по поддельным документам, снятии денежных средств, что стало возможно из-за кражи персональных данных.
Вне зависимости от выбранной инстанции, жалобы и претензии заполняются в произвольном виде. В некоторых случаях прилагается специальная форма. Требования предъявляются только к заявлениям, поданным в полицию и суд. Можно обращаться сразу в несколько инстанций с жалобами.
Стоит отметить, что некоторые претензии направляются в электронном виде. Не обязательно лицо посещать отделение. Так, в Роспотребнадзор заявление можно отправить через Госуслуги.
Заявление в банк: особенности
Клиент, обманутый банком, должен подавать претензию по факту обмана, даже если он уже отправил заявление в другое ведомство. Это требуется, чтобы финансовая организация могла провести внутреннюю проверку, выяснить, не нарушались ли правила предоставления услуг, обслуживания клиента. При обнаружении подобного, на банк накладывается обязанность по возмещению ущерба. Если организация отказывается это делать, гражданин может оформлять судебный иск.
Заключение
Некоторые банки обманывают клиентов. Для этого используются разнообразные способы. Это может быть сокрытие определенной информации, забалтывание клиента, чтобы он не успел внимательно прочитать договор, навязывание определенных услуг. При обнаружении нарушений гражданин вправе подать жалобу. Однако, он должен суметь доказать факт мошенничества. Необходимо помнить о следующих нюансах:
- Обман может быть умышленным, когда клиента действительно вводят в заблуждение. Или под влиянием некоторых внешних факторов, вроде технического сбоя.
- Необходимо тщательно изучить договор с финансовой организацией, перед тем, как ставить подпись на нем. Особенно обращают внимание на процентную ставку, размер переплаты, расчеты ежемесячных платежей.
- Следует убедиться, какие права и условия прописаны на бумаге для банка. В некоторых ситуациях организация без ведома гражданина меняет особенности сделки, добавляя или отменяя определенные пункты. Сделать это финансовая компания может только, если подобные полномочия отмечены в договоре.
- При наличии претензии жалобу направляют в банк. Дополнительно можно подать заявление в Роспотребнадзор, Центробанк. Если банк отказывается признавать вину и нести ответственность, клиенту стоит обратиться в суд.
- Одной из распространенных схем обмана является навязывание оформления страховки вместе с кредитом. Специалист организации заявляет, что без этой услуги шансы за одобрение займа значительно соглашаются. У клиента есть право отказаться от страховки в течение 2 недель после оформления кредита.
Читайте также:
