Большинство людей хотя бы раз оформляли кредит. Займ позволяет получить желаемое сразу, без длительного накопления необходимых средств. Однако, полученные деньги заемщику нужно вернуть с процентами. Помимо различных условий, в договоре неизменно присутствует страховка. Потребитель имеет право от нее отказаться, но это снижает шансы на получение одобрения займа от банка. После погашения кредита можно вернуть страховку. Но процесс обладает определенными нюансами.
Особенности кредитной страховки
Страховка относится к дополнительным услугам, которая выполняет роль определенной защиты для банка. Страховка сокращает риск, что кредитные средства не вернуться финансовой организации из-за различных обстоятельств. Важно, что это дополнительная услуга. Она не облагается процентной ставкой.
По закону заемщик может отказаться от страховки. Для этого у него есть 5 дней после оформления займа. Однако, отмечалось, что отказ, полученный сразу, снижает вероятность одобрения кредита. А том, что у клиента есть некоторое время, чтобы отказаться от страховки, знают далеко не все. Банк об этом обычно умалчивает.
После погашения кредита страховка возвращается или нет: когда это возможно
Не в каждой ситуации можно вернуть страховые деньги. Должны выполняться некоторые условия. Так, оформить возврат возможно в ситуациях:
- Договор со страховой был заключен осенью 2020 или в более поздний период.
- Страховка добровольного типа, полученная при оформлении займа.
- Пока полис оставался действительным, не произошло наступления страхового случая.
- У заемщика отсутствуют обязательства перед банком, он полностью погасил займ.
Необходимо понимать, что кредитный страховой полис разделяется на обязательный и добровольный. При залоговых займах требуется оформить страховку без выбора. И вернуть ее не получится. Если речь о потребительском займе, кредитной карте или получении кредита наличными оформляется добровольная страховка. Она доступна для возврата заемщику. В зависимости от ситуации, средства возвращаются полностью, или только их часть.
Возврат страховки по кредиту после погашения кредита
У заемщика есть право на совершение указанной процедуры. Однако, процесс довольно сложный. Особенно, если в договоре есть определенные условия, которые не позволят осуществить возврат. Поэтому сначала следует внимательно изучить бумаги, подписанные при оформлении кредитования. В некоторых случаях заемщику приходится обращаться за помощью к юристу.
Получить страховку после погашения кредита можно, если клиент финансовой организации соответствует определенным требованиям. Так, положительного решения по данному вопросу не будет, если у потребителя есть просрочки по платежам.
Стоит напомнить, что проверить, числятся ли за гражданином долги, можно при помощи онлайн-сервиса. Для этого требуется указать минимум данных.
Чтобы вернуть страховку после погашения кредита, составляется заявление по установленной форме. На бумаге обязательно отмечают намерение вернуть выплаты, касающиеся страховки. Составленное заявление дополняется справкой, подтверждающая факт полного закрытия займа.
При получении отказа заемщик может обратиться в суд. Но он должен быть уверен в собственной правоте. Если в ранее заключенном договоре есть определенные условия, связанные со страховкой, но судья примет сторону банка. Поэтому потребителю придется постараться, чтоб доказать свою правоту.
После погашения кредита можно вернуть страховку и через судебное разбирательство. Тогда предоставляют следующие бумаги:
- Копию заключенного кредитного договора.
- Справка, указывающая, что все обязательства перед банком полностью закрыты.
- Копия решения, принятого кредиторами.
Дополнительно к сумме страховки можно прибавить и юридические расходы, возникшие из-за необходимости обращаться в суд.
Возврат страховки после досрочного погашения кредита
Необходимо понимать, что страховка затрагивает весь срок оплаты займа. И если он погашен досрочно, то заемщик сможет рассчитывать на возврат лишь определенной части денег. Это связано с тем, что в момент последней оплаты договор с кредитором перестает действовать, но со страховщиком он не заканчивается.
После досрочного погашения кредита страховка возвращается частично из-за того, что определенный срок клиент все же услугой пользовался. Поэтому, он может получить лишь неиспользованные средства. Например, был оформлен займ на 3 года, где страховая сумма составила 60 тысяч рублей. Кредит был погашен в полном объеме за 24 месяца. В результате клиент сможет вернуть средства за последний год, которые составят 20 тысяч рублей.
Вернуть страховку после досрочного погашения кредита можно по следующему алгоритму:
- Выполнить досрочное погашение. Для этого требуется посетить кредитора, подать соответствующее заявление и внести нужную сумму. Затем происходит закрытие счета клиента.
- Получить подтверждающую справку. Через несколько дней после того, как заем был погашен, необходимо запросить в банке документ, где будет указано, что у клиента отсутствуют обязательства перед банком, все средства выплачены;
- Подача в страховую запроса на расторжение договора.
- Оформление необходимого заявления о возврате части средств, сбор дополнительных документов.
- Получение на счет денег, если решение страховой было в пользу заемщика.
Возвращают ли страховку после погашения кредита досрочно: важные нюансы
Отмечалось, что в возврате средств могут отказать при наличии соответствующих условий в договоре. Это значит, что в оформленном документе о займе должен напрямую значится пункт, касающийся особенностей получения остатка страховки при досрочном погашении кредита. Однако, данные условия были изменены. Согласно действующему законодательству, вне зависимости от наличия подобных пунктов в договоре, заемщик может претендовать на возврат.
После подачи заявления страховщики принимают решение в течение 7 дней. По итогам будет выдано уведомление. Необходимо помнить, что некоторые кредитные организации заключают со страховой специальный договор, предполагающий, что кредиторы самостоятельно на права агентов будут заниматься вопросом возврата страховых средств. В этом случае заявление и документы нужно направлять финансовой организации. Рекомендуется при внесении последних платежей досрочно уточнить данный вопрос у сотрудника банка.
В случае отказа страховой в возврате денег, заявитель также вправе обратиться в суд.
Необходимые документы
Отмечалось, что к заявлению прикладываются определенные бумаги. Среди них:
- Паспорт заявителя.
- Кредитный договор, заключенный с банком.
- Страховой полис, который был выдан при получении кредита вместе с другими бумагами.
- Справка, доказывающая, что у заявителя отсутствуют задолженности перед финансовой организацией.
- Договор и квитанции, подтверждающие, что заем был погашен досрочно.
Дополнительно рекомендуется заранее уточнить у страховщика или кредитора, какие именно документы еще могут потребоваться, чтобы получить средства.
Особенности возврата в период охлаждения
Это отрезок времени после оформления кредита, когда заемщик вправе отказаться от определенных услуг, если решил, что они ему не нужны. Ранее период охлаждения составлял 5 дней, но в дальнейшем он был продлен до 2 недель.
Не имеет значение, как оплачивалась стоимость полиса – отдельно или вместе с кредитом. Необходимо уточнить список нужных бумаг. Оформить заявление и приложить к нему документы, включая паспорт, договоры о кредите и страховке, квитанцию, что полис был оплачен. Дополнительно указывают реквизиты счета, куда должны перечислить средства.
Страховщики рассматривают заявку до 10 дней. Деньги переводятся на счет в течение 3 суток. Документы подавать лично не обязательно. Согласно закону, их можно отправить по почте. Обязательно выбирают письмо с уведомлением. Обращение начинает рассматриваться с даты доставки бумаг. Это значит, что срок доставки не включается в 14-дневные рамки, установленные законом.
Важно, что пока организация обрабатывает запрос, не должно произойти страхового случая. В противном случае можно рассчитывать лишь на возврат средств за оформление страховки, либо же получить полный отказ.
Возвращает ли банк страховку после погашения кредита: дополнительные вопросы
Отмечалось, что согласно новым правилам, страховка возвращается при условии ее оформления, начиная с первого дня осени 2020 года и позднее. Если договор был составлен и подписан ранее указанного срока, то обновленный закон на этот случай не распространяется. Поэтому организация при вынесении решения будут опираться на условия договора. Это значит, что если страховка не касается основного кредитного долга, то досрочная выплата кредита никак не повлияет на полис. Расторгнуть договор со страховой не получится, как и вернуть остаток.
Если заемщик решил отказаться от страховки в период охлаждения, то сумма ему возвращается полностью, а не только определенная часть. Важно, что для новых страховых договоров, данное правило должно быть зафиксировано в письменном виде.
Отмечалось, что в некоторых случаях при добровольном типе страховки, кредитная организация пытается навязать оформление этой дополнительные услуги своему клиенту. Например, отказывает в выдаче кредита без такого полиса. Однако, согласно действующим правилам, если заемщик отказывается оформлять страховку, банк обязан предложить ему альтернативный заем, как правило, с повышенной ставкой. Условия могут быть сопоставимыми, но не идентичными. Также заемщик не может требовать, чтобы ему предоставляли один и тот же кредит, вне зависимости оформляет он полис или нет.
Заключение
Возвращение страховки может оказаться достаточно сложным процессом. Он имеет множество особенностей, которые нужно учитывать, чтобы не потратить зря время. Среди них:
- Страховка возвращается после погашения кредита, если заемщик оформил и подал соответствующее заявление с необходимыми документами. Это справедливо для всех кредитных предложений с добровольным страхованием.
- Если банк отказал в выдаче средств, заемщик может обратиться в суд. Тогда в сумме страховки он вправе прибавить еще и средства, потраченные на судебные тяжбы.
- Когда кредит погашается досрочно, то возвращается только часть страхового взноса за тот период времени, что полис не использовался.
- Срок рассмотрения заявления составляет 10 суток. Деньги должны быть перечислены в течение 3 дней.
- Для подачи документов можно не только обращаться в организацию лично, но и отправить их почтой, письмом с уведомлением.
Читайте также:
