Неизбежное следствие — многочисленные судебные иски и последующие аресты счетов в банках со стороны судебных приставов.
Все действия сотрудников ФССП регламентируются федеральными законами:
- № 118-ФЗ от 21.07.1997 года «Об органах принудительного исполнения»;
- № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве».
В соответствии со ст. 12, 13 Закона № 118-ФЗ работники ФССП обязаны предпринимать все необходимые и возможные меры, чтобы взыскать с должника средства в рамках исполнительного производства. Это означает, что пристав может вынести постановление об аресте расчетных, банковских счетов, вкладов, депозитов. Изъятию подлежат также деньги, находящиеся в сейфовых ячейках в банках. Основание — абз. 7 п. 2 ст. 12 Федерального закона № 118-ФЗ.
В первую очередь арест накладывают на зарплату должника и его иные доходы. Если отсутствуют рублевые поступления, но есть валютные, пристав имеет права изъять их с конвертацией на день списания. Если же и валютных средств недостаточно для погашения задолженности, пристав может обратить внимание на драгоценные металлы при условии, что они размещены на вкладах и счетах неплательщика. Основание — п. 3 ст. 69 Федерального закона № 229-ФЗ.
В соответствии с п. 1 ст. 395-1 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года арестовать можно и электронные денежные знаки должника, но при наличии санкции суда: гражданского или арбитражного.
Что означает арест счета
Если в отношении гражданина открыто исполнительное производство, пристав рассылает в банки требование о проверке на наличие счетов, открытых на имя должника, для их последующего ареста. Если финансовая организация подтверждает, что должник получает зарплату или иные доходы на карту, выданную этой структурой, от сотрудника ФССП поступает распоряжение списать со счета сумму задолженности.
Если на карте есть необходимые средства, банк перечислит их на счет службы судебных приставов. Все оставшиеся деньги должник вправе использовать на свое усмотрение. Если же средств на карте (счете) недостаточно для закрытия обязательства, неплательщик в дальнейшем не сможет пользоваться банковским продуктом. Поступающие деньги финансисты обязаны списывать и перечислять в ФССП, пока не будет исполнено решение суда или иной инстанции. Основание — п. 6 ст. 81 Федерального закона № 229-ФЗ. Либо от судебного пристава-исполнителя должно поступить распоряжение о снятии блокировки, например, в связи с прекращением исполнительного производства.
Закон не разрешает оставлять должника без средств к существованию. Это означает, что при аресте счета банк списывает не более 50% от суммы поступающих средств. Для задолженности по алиментам, выплатам в счет возмещения вреда здоровью лимит установлен на уровне 70%. Но это требование распространяется только на новые зачисления. Если на счету на момент блокировки были деньги, их спишут в полном объеме, если это необходимо для погашения задолженности.
В каких ситуациях пристав не может арестовать счет в банке
В законе «Об исполнительном производстве» (п. 3 ст. 69) обозначены счета, которые сотрудники ФССП не имеют права арестовать ни при каких обстоятельствах. Но владельцу придется подтвердить целевое назначение данных средств.
Блокировке не подлежат счета:
- Номинальные. В данном случае счет открывает один человек, а пользуется им другой: получает на него зарплату или иные выплаты. Если должником является формальный владелец, пристав не имеет права списывать с карты (счета) деньги. Если же исполнительное производство открыто в отношении бенефициара (собственника средств), наложение ареста на счет в банке возможно по решению суда.
- Залоговые. На счетах данного типа находятся средства должника, но они являются, например, обеспечением по договору купли-продажи или иной сделке.
- Клиринговые. Здесь деньги также являются обеспечением, но уже по клиринговым сделкам.
- Торговые. Счета данного типа являются своеобразными аккаунтами граждан на объединенном счете брокера. Деньги используются для покупки финансовых инструментов.
Здесь важно отметить, что непосредственно брокерский счет арестовать можно. В перечне исключений (ст. 69 ФЗ-229) он не значится.
Какие суммы нельзя списывать в счет погашения задолженности
Если в ст. 69 ФЗ-229 речь идет именно о счетах, не подлежащих аресту, то в ст. 101 ФЗ-229 перечислены поступления, которые нельзя взыскать в счет погашения задолженности. Это:
- Любые пособия: на детей, пострадавшим в результате техногенных, природных катастроф, радиационного заражения, по случаю рождения ребенка или смерти родственника.
- Выплаты женщинам: беременным и находящимся в отпуске по беременности и родам.
- Средства на командировочные расходы и компенсации за приобретенную спецодежду.
- Материнский капитал.
- Компенсации за санаторное лечение, в том числе выплачиваемые работодателем своим сотрудникам.
- Пенсии по потере кормильца и т. д.
Все выплаты социального характера имеют специальные «пометки». Банки не имеют права списывать их и перечислять на транзитный счет ФССП для погашения задолженности. Если же это произошло, пристав обязан вернуть средства по требованию их первоначального получателя. Важно отметить, что не имеет значения, из какого источника поступили средства: федерального или регионального бюджетов, благотворительных фондов и т. д.
Кто еще кроме приставов может арестовать счет
В основном решения о приостановке операций по счетам выносят сотрудники ФССП в рамках открытого исполнительного производства. И это относится как к физическим, так и к юридическим лицам.
Но правом блокировать счета обладают и иные структуры.
ФНС
Если налогоплательщик не перечисляет своевременно налоги в бюджет, налоговая служба может списать их со счета юридического лица самостоятельно. Предварительно неплательщику выставляется требование с указанием конкретного срока, когда задолженность должна быть погашена. Арест в данном случае накладывается в пределах суммы налога (пени, штрафа, взносов в ПФР или ФСС), подлежащей уплате. Как только деньги поступают в бюджет и отображаются на счетах ФНС, арест снимается.
Налоговый инспектор может выставить требование о приостановке банковских операций, если юридическое лицо не сдает своевременно отчетность. Стандартно между последним днем сдачи деклараций или расчетов и арестом счета проходит 10 календарных дней. Проводить операции в безналичном варианте нарушитель сможет только после предоставления в ИФНС по месту регистрации всей необходимой отчетности.
Основанием для ареста расчетного счета в банке со стороны налоговой может стать даже игнорирование электронных писем, поступивших от ФНС: вызовов на допрос, требований дать пояснения и т. д. Если в течение 6-ти дней от налогоплательщика не поступит уведомление о том, что сообщение получено, инспектор на основании пп. 1 п. 3 ст. 76 НК РФ может отдать распоряжение о блокировке операций по счету.
Суд
В рамках гражданского, арбитражного, уголовного производства заинтересованные лица (пострадавшие, государственные структуры, взыскатели и т. д.) могут ходатайствовать о блокировке расчетных счетов гражданина или организации. Стандартно это делается, чтобы ответчик не мог вывести деньги на зарубежные счета или потратить их. Основание — с. 140 ГПК РФ.
Непосредственно банк
Финансовые организации получили право блокировать счета клиентов на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов от террористической деятельности». В соответствии с данным нормативным актом банк может:
- Приостановить конкретную транзакцию до получения необходимой информации непосредственно от плательщика или Росфинмониторинга.
- Вообще заморозить денежные средства на счете (карте) гражданина или организации.
Последнее возможно, если либо отправитель, либо получатель денег значатся в реестре Росфинмониторинга в качестве лиц, причастных к торговле оружием или террористической деятельности.
Банки могут отказать физическому или юридическому лицу в обслуживании и в иных ситуациях, например:
- Транзакция не имеет реального экономического смысла.
- Есть основания считать, что собственник счета занимается обналичиванием денежных средств.
- В компании значится только один человек. Учредитель берет на себя функции и директора, и бухгалтера.
- По счету проходят транзакции, нетипичные для конкретного плательщика;
- Организация практически не платит налоги и т. д.
Если сам банк накладывает арест на счет, владельцу придется предоставлять в обслуживающий офис необходимые пояснения и документы: учредительные, бухотчетность, штатное расписание, договоры с контрагентами и т, д. Если же причиной блокировки стали требования Росфинмониторинга, документы нужно передавать именно туда.
Как снять арест со счета в банке
Если гражданин или представитель юрлица узнает о том, что банковские счета (карты) заблокированы, ему необходимо устранить ситуацию, приведшую к этому, например:
- Погасить задолженность перед взыскателем и предоставить соответствующую информацию приставу-исполнителю.
- Заплатить налоги или сдать необходимые декларации. Это придется сделать, если счет арестован по требованию ФНС.
- Предоставить непосредственно в банк или в Росфинмониторинг запрашиваемые данные, если гражданина или юридическое лицо подозревают в несоблюдении закона № 115-ФЗ. Состав пакета документов может отличаться в зависимости от ситуации. Банк обязан рассмотреть все предоставленные справки и выписки в течение 10 дней. У Центробанка на это есть уже 20 дней. Росфинмониторинг даст ответ через 30 дней.
Если владелец счета полагает, что пристав-исполнитель действует неправомерно, например, списывает в счет погашения задолженности социальные пособия либо открыл исполнительное производство на основании уже отмененного судебного приказа, его действия можно обжаловать. Заявление можно направить в прокуратуру, на имя вышестоящего руководства, в суд. Формально можно обращаться сразу во все инстанции.
В жалобе необходимо указать:
- Данные пристава, нарушающего закон.
- Номер исполнительного производства и дату его открытия.
- Реквизиты распоряжения, в соответствии с которым банк заблокировал операции с деньгами.
- Номер счета (карты), с которого происходит списание средств.
К заявлению (жалобе) необходимо приложить документы, подтверждающие неправомерность списания, например, справки о начислении и выплате пособий.
При обращении в суд с подобными исками госпошлину платить не нужно.
Должны ли банк или пристав уведомлять об аресте счетов
Судебный пристав-исполнитель при открытии исполнительного производства обязан передать должнику его копию постановления. В этом документе неплательщику стандартно дают 4-5 дней на добровольное погашение задолженности. Также должника предупреждают о том, что в противном случае пристав может применить меры принудительного взыскания. Далее сотрудники ФССП могут накладывать аресты на счета, имущество, запрещать выезд за границу и т. д. И пристав не будет отдельно информировать должника о каждом своем действии.
Банк же не оповещает об аресте счета, а незамедлительно исполняет требования сотрудников ФССП. На практике это означает, что должник узнает о списании уже из банковской выписки либо стандартного СМС-сообщения после завершения транзакции.
Заключение
Если от судебного пристава-исполнителя поступает соответствующее требование, банк обязан списать со счета должника необходимую сумму и перечислить ее на транзитный счет ФССП. Если денег недостаточно, средства будут списывать по мере поступления.
Выплаты социального характера нельзя изымать в счет погашения задолженности. Если у должника из доходов только пенсия по старости, ему должны оставлять на карте сумму, равную прожиточному минимуму. Списывать можно только деньги сверх этого.
Инициатором ареста расчетного счета в банке также могут стать налоговая инспекция, суд и непосредственно финансовая организация. Последнее возможно в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.
Вне зависимости от того, кто заблокировал счет, его владельцу придется либо выполнить законное требование госоргана, либо попытаться его обжаловать, например, если пристав открыл исполнительное производство в отношении тезки реального должника или наложил арест на карту с социальными выплатами.
Читайте также:
