Общество достаточно неоднозначно относится к микрозаймам. С одной стороны они могут отлично выручить в период безденежья. Но с другой: просрочка грозит процентами, наседанием МФО и их коллекторами. Что делать, если не можешь погасить микрозайм? Если вы оказались в должниках, то, скорее всего, ищите максимально удобный выход. И он не один: есть 7 реальных способов, как избавиться от проблем.
Особенности работы микрокредитной компании
МФО – это финансовая организация, которая дает кредит наличными или переводом на карту. Причем суммы небольшие. На данный момент в основном используется прямой перевод от банка на карту. МФО имеют собственное приложение, где можно отслеживать кредитную сумму, погашение, сроки и прочее. Кроме того, подобные компании отличаются от банков и другими особенностями:
- Максимальная переплата не должна быть больше 1,5% изначальной суммы. Данное ограничение введено на законодательном уровне в 2020 году. Таким образом, если было взято 20 тысяч рублей, то максимум вы должны вернуть 50 тысяч рублей.
- Преимущественно, микрозаймы можно продлить. Это называется пролонгацией. Многие компании позволяют оплатить только начисленные проценты, а срок выплат увеличивается на 30 суток.
- МФО может начислять в день не больше 1%. То есть, если вы взяли всего 1000 рублей, то и каждый день будет увеличиваться сумма на 10 рублей. В целом, чтобы погасить долги в микрозаймах, важно понимать, что годовая ставка 365%, в то время как в банках она составляет 10-20%.
- МФО не наделено правом выдачи собственных карт. Деньги поступают на счет заемщика или электронный кошелек.
- В МФО нет льготных программ, к примеру, как в банках.
- Компании помогают в формировании кредитной истории, так как они – профессиональные участники рынка.
- При оформлении договора подписывается официальный документ, с которым МФО вправе обратиться в суд.
- МФО лояльны к людям с плохой кредитной историей.
Однако, если банки придерживаются более адекватной политики по возврату средств, то микрокредитные компании настроены агрессивно. Они настойчивы, активно привлекают коллекторов, стараясь как можно быстрее избавиться от проблемных заемщиков. Одновременно с этим банки насторожены к людям, которые пользовались МФО: преимущественно им сложнее оформить кредит.
Где взять деньги, чтобы погасить кредит
Для решения данной проблемы подойдут следующие способы:
- Займ у знакомых и родственников.
- Займ у работодателя.
- Ссуда в банке или кредитная карта.
В первых двух случаях потребуется оформление расписки, особенно, если речь идет о крупных суммах. Документ заверяется у нотариуса. Но помните, что особенно работодатели неохотно соглашаются на данную процедуру.
Где взять кредит, чтобы погасить микрозаймы? Вы можете обратиться в любое банковское отделение: Сбер, Альфа-банк, Московский банк, Тинькофф и многие другие. Однако помните, что у каждой компании есть собственные условия выдачи денежных средств. Но в любом случае это выгодно, так как предоставляется возможность быстро закрыть все долги, при этом экономя на процентах.
Еще одним преимуществом обращения в банк можно назвать возможность оплаты кредита через банкоматы, переводы или партнеров. Преимущественное количество способов погашения бесплатны.
Возможные действия, если нет денег
Проблема займа есть, а вот внести платеж не получается. Как погасить микрозаймы, если их много? Для начала не нужно отчаиваться и падать духом. Законодателями установлены лимиты по начислению пеней и процентов. Как было сказано ранее, нельзя с заемщика требовать больше 1,5%. Однако, если вы должны большому количеству МФО, решить проблемы можно следующими способами.
Попытка договориться
Это первое, что вы должны сделать. Тут важно не скрываться от коллекторов и МФО – это важно, в противном случае, ситуация ухудшится. Обратитесь в компанию по телефону или электронной почте, где сообщите о причинах сложностях с оплатой. Причем второй вариант обращения лучше, так как в случае выхода в суд у вас на руках будет доказательство: вы не терялись, пытались договориться мирно.
Таким образом вы сможете показать, насколько адекватны и заинтересованы в возврате долгов. Когда позвонят представители, всегда берите трубку. У МФО вы не единственный такой клиент, и решение, как погасить микрозаймы с просрочками, а также много микрозаймов одновременно, точно найдется.
Кредитные каникулы
Данный вариант является законным способом временно избавиться от оплаты микрозайма. Однако, есть некоторые ограничения и в каждом МФО они свои.
Если вдруг вы не подходите под условия каникул, то можно попробовать увеличить срок выплаты. К примеру, вас уволили или положили в больницу. МФО может отсрочить платеж по кредиту на несколько месяцев, пока вы не поправитесь. Данный вопрос обязательно нужно согласовывать с МФО: они должны удостовериться в вашей ситуации.
Рефинансирование
Идеальный вариант, как погасить микрозаймы одним кредитом. То есть вы заменяете несколько долгов одним. Однако условия кредитования будут более выгодными. Услугу можно получить у крупных банков и МФО. И последний вариант сотрудничества не всегда хороший. Лучше найти компанию, которая предлагает максимальную выгоду и приемлемые условия для вас.
Реструктуризация
Если говорить проще, то данный вариант предусматривает изменений условий договора. МФО часто предлагают:
- Уменьшение ставки по проценту.
- Увеличение срока займа.
- Списывание пени: частично или полностью.
- Каникулы по кредиту.
Выбор определенного варианта, как погасить микрозаймы с просрочками, строго индивидуален. Важно понять, что МФО не является благотворительной организацией, и не будет идти на встречу просто по-человечески. Важно объяснить, почему задерживается оплата, к примеру, болезнь, временная нетрудоспособность, увольнение и прочее.
Обращение в суд
Не нужно бояться этого. Законом полностью защищены гражданские права в сложных жизненных случаях. И попросить помощи у суда – это не катастрофа, а часто становится единственным вариантом решения проблемы.
Как показывает практика, МФО редко самостоятельно обращается к органам государственной власти. И на это есть своя причина: как только подан иск, то пени и штрафы перестают начисляться. И это компаниям не выгодно.
Если же вы стали ответчиком – не паникуйте. Подготовьте доказательства о сложностях с деньгами. Аргументируйте все причины. Именно ваша убедительность и подтверждающие документы повлияют на решение суда, как погасить микрозайм без процентов и с просрочками.
Банкротство
Самый сложный, долгий и малоприятный процесс. Важно понять, что долги просто так никто не спишет. Во время всего процесса вы существенно ограничены в правах. Причем если есть имущество, то оно обязательно уйдет с аукциона. Да и об отдыхе за границей тоже придется забыть. Хорошо подумайте, взвесьте все за и против, прежде чем решитесь стать банкротом.
Можно ли досрочно погасить микрозайм
Кредит в МФО, как и любые другие, можно погасить досрочно. И лучше заранее узнать условия данного действия. Чаще всего компании требуют оплатить полную стоимость займа и процентов так, как это было бы при обычном платеже. То есть вы закрываете сразу и «тело» и проценты, которые начисляются за каждый день использования. Это особенно выгодно, если погасить микрозаймы одним кредитом от другого банка через рефинансирование.
При этом помните несколько правил:
- Заранее сообщите МФО о вашем намерении. Досрочная выплата является отдельной услугой. В то время как одни компании пересчитывают размер процентов, другие просто озвучивают реальную сумму.
- Узнайте обо всех ограничениях, действующих в МФО. Каждая компания имеет свой свод правил реагирования на досрочное погашение. К примеру, если был взят заем по акции, то вполне вероятно, что своими действиями вы отмените специальные условия. А это не выгодно.
- Принимайте во внимание срок подачи заявления. В соответствии с законом вы должны отправить документ не позднее, чем за 10 дней до предполагаемой даты внесения средств.
Как только погасите займ не спешите. Посмотрите еще раз через неделю и убедитесь, что вопрос закрыт окончательно. Просто проверьте статус в личном кабинете сайта МФО.
Советы по быстрому погашению микрозаймов
Каждому, кто начал сотрудничать с МФО, хочется как можно быстрее погасить микрозаймы. И это вполне нормально. Для начала определитесь с:
- Точной суммой кредита.
- Общим доходом на текущий момент.
- Расходами на жизненно важные моменты.
Теперь достаточно от второго пункта отнять последний. Это и будет вашей приблизительной платежеспособностью. В том случае, когда вы должны сразу нескольким МФО, то попробуйте договориться с одной из них о кредитных каникулах или отсрочке на некоторое время. Кроме того, можно еще сделать:
- Урежьте расходы на максимум.
- Найдите дополнительный заработок.
- Продайте то, что не нужно.
- Попросите помощи у друзей и родственников.
А чтобы больше не думать, как погасить микрозайм, если нет денег, начните откладывать. Сейчас многие банки предлагают весьма интересные и выгодные условия вкладов. Ну или поступите по старинке: убирайте деньги в шкаф под постельное белье.
Заключение
Заем у МФО может вытечь в достаточно серьезные проблемы, и вопрос неуплаты кредита поднимается достаточно часто в социальных сетях и на форумах. Однако, вывод всегда один и тот же – не допускать просрочки. Если понимаете, что не можете оплатить вовремя, то не ждите до последнего: обратитесь к МФО сразу же.
Не прячьтесь от сотрудников микрокредитной компании. Это может привести к еще большим проблемам. Ну а если дело уже дошло до суда, то лучше всего привлечь профессиональных квалифицированных юристов.
Читайте также:
