Жизненные обстоятельства порой складываются так, что сложно выполнить в срок все финансовые обязательства. Особенно, когда человек в связи с трудностями попадает в долговую яму. Поэтому вопрос об ответственности за уклонение от уплаты по кредитному договору является актуальным. Разберем, есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита или дело ограничится только штрафными санкциями и взысканием суммы через суд и ФССП.
Что говорит законодательство
Заем денежных средств стал одной из наиболее востребованных услуг финансового сектора. Снижение ставки, упрощение условий одобрения, отсутствие поручителей - все это позволяет быстро получить нужную сумму на личные нужды или развитие бизнеса. Поэтому кредитно-денежные отношения между кредитором и заемщиком не обходятся без правонарушений. В частности ст. 310 Гражданского Кодекса РФ гласит о том, что отказ от возвращения кредитных средств запрещен, вплоть до открытия против должника дела в рамках уголовного права.
Однако далеко не всегда это может произойти. Должны быть веские доказательства вины должника, либо подтверждение его отказа от возвращения заемных денег. Поэтому практика по кредитам по уголовным делам не частый случай. Чтобы открыть дело прокурор должен доказать, что имелся факт предумышленного уклонения.
Уголовное дело за неуплату кредита - когда его открывают
Должны быть достаточно веские доказательства вины заемщика, чтобы суд вынес положительное решение о признании злостным неплательщиком. Чтобы понять, подпадают ли действия лица под неправомерные, потребуется уголовно-правовая характеристика незаконного получения кредита и отказа от его выплаты. Она включает:
- Предоставление приставам заведомо ложной информации об отсутствии имущества, сокрытие доходов.
- Передачу имущества родственникам или другим третьим лицам, совершение сделок купли-продажи, отчуждения, чтобы скрыть его от ФССП.
- Изменение анкетных данных на ложные.
- Смену места жительства, работы, выезд за границу, сокрытие информации о проживании.
- Неявку по повестке в судебные инстанции и к приставам.
- Отказ улучшать материальное положение, чтобы иметь возможность выполнить финансовые обязательства.
- Подтвержденные неправомерные действия (устные или письменные подтверждения) уклонения от возвращения заемных средств без уважительной причины.
- Заведомо ложную информацию о наличии жизненных ситуаций, не позволяющих провести возврат займа.
Если должник идет на контакт с судебными органами, не отказывается от оплаты, имеет подтверждение причины невозможности возвращения средств (временно остался без работы, был нетрудоспособен) - можно не переживать, могут ли завести уголовное за неуплату кредита. Для возбуждения дела необходимы веские доказательства уклонения от несения обязательств. При подтверждении уважительной причины судебные инстанции взыщут только сумму долга плюс начисленные пени за просрочку.
Уголовная ответственность за кредит, с какой суммы может предусматриваться
Привлечение заемщика к ответственности в рамках УК РФ регламентируется ст. 177. В ней указывается, что привлечение возможно только при двух условиях:
- Признание злостным неплательщиком, умышленные мошеннические действия при оформлении договора займа.
- Сумма заемных средств больше 1,5 млн рублей.
При этом кредитор еще должен доказать, что должник уклоняется от уплаты, а не просто попал в тяжелую жизненную ситуацию, не имеет возможности вернуть в срок денежные средства. Это является для стороны обвинения достаточно проблематичным, особенно, если неплательщик находится на связи с приставами и правоохранительными органами.
В остальных случаях предусмотрена административная ответственность. Однако для назначения наказания должны быть несколько отягчающих факторов:
- Займ был взят на основании поддельных документов.
- Был выявлен факт неправомерных действий при получении займа (заведомо ложная информация, подложные анкетные данные и др.).
- В суде доказан факт злостного уклонения.
Поэтому уголовное дело, если не платишь кредит, открывается достаточно редко. Чаще суд назначает административное наказание и обязывает реализовать имущество должника с целью погашения заемных средств. Когда таковое отсутствует, может быть инициирована процедура банкротства, которая позволит избавиться от задолженностей и выбраться из долговой ямы.
Таким образом, если не платить кредит, уголовная ответственность наступит, когда неплательщик задолжал кредитору более 1,5 млн рублей, и в судебном порядке доказано уклонение от несения взятых обязательств (наличие мошеннических действий при взятии займа).
Нецелевое использование кредита уголовная ответственность
Клиенты банков, когда узнают, что согласно ст. 285.1 УК РФ предусмотрена ответственность за использование средств не по назначению, спешат вернуть деньги, чтобы не понести наказание при тратах на иные нужды. Стоит учитывать, что возбуждение дела грозит только когда потрачены были государственные займы в соответствии со ст. 176.2 УК РФ.
Поддержка государства на развитие бизнеса, сельского хозяйства или другие цели должна быть реализована строго в рамках предусмотренными условиями договора. При выявлении нарушений заемщик может стать фигурантом дела, даже при возвращении денег в срок. Среди условий, которые подпадают под уголовную ответственность за невозврат кредита и нецелевое использование правонарушение:
- Направление денег на депозит в банке.
- Взносы в уставные капиталы других юридических компаний (не прописанных в кредитных документах).
- Отсутствие чеков, нарушения в оформлении первичных документов.
- Использование для коммерческого кредитования других лиц.
- Передача денег третьим лицам.
- Направление средств в качестве материальной помощи своим фирмам или любым другим.
- Реализация в качестве беспроцентных ссуд.
- Приобретение личных ценностей.
- Погашение иных денежных обязательств.
- Трата на хозяйственные расходы и др.
Данные действия подпадают под ст. 159 УК РФ и расцениваются как мошеннические. Однако рассматриваются когда имеет место выдача кредитных средств по целевой государственной программе.
Какая уголовная ответственность грозит за неуплату кредита физическим лицом
Лишение свободы сроком до 2 лет — максимальное наказание, существующее в общей судебной практике. Грозит оно тем лицам, которые имеют возможность заплатить по счетам кредиторов, но не хотят этого делать, скрываются от приставов, отказываются посещать зал судебного заседания при рассмотрении дела. В остальных случаях, когда не доказано прямого умысла, 177 уголовная статья за неуплату займа не применяется.
Если при взятии кредита по предумышленному сговору мошеннические действия применялись группой лиц, то это будет отягчающим обстоятельством и расценивается как 159.1 ст УК РФ до 10 лет лишения свободы.
Другими видами наказания могут быть:
- Штраф до 200 тыс. рублей.
- Назначение принудительных работ.
- Арест до 6 месяцев.
Такая ответственность больше распространена в судебной практике, может применяться даже когда задолженность менее 1,5 млн рублей, но есть факты злостного уклонения или мошеннических действий для получения кредита.
Действия банка при просрочке
До уголовного процесса пройдет очень много времени, финансовым организациям выгоднее, чтобы должник оплатил сумму, поэтому многие банки идут на значительные уступки. При просрочке платежа сотрудник позвонит клиенту, чтобы поинтересоваться о причинах задержки. При появлении тяжелых жизненных ситуаций — предложит мирные пути решения. Это могут быть отсрочки, реструктуризация или кредитные каникулы.
Если заемщик отвергает все предложенные варианты, несколько месяцев не вносит плату, банк может продать долг коллекторам или обратиться в суд. Во втором варианте пройдет еще значительное время, прежде чем материалы дела отправятся в Гражданский суд. В рамках рассмотрения могут быть уменьшены проценты и пени, но в большинстве случаев выносится положительное решение о взыскании.
Если плательщик снова уклоняется от обязательств — дело передают судебным приставам. Сотрудники ФССП разыскивают имущество должника для реализации и погашения задолженности. В случае отсутствия ценностей для реализации, уклонении, отказе от сотрудничества — дело направляется для рассмотрения в рамках Административного права. Если приставы при розыске уличают факт умышленного отчуждения имущества, предумышленной неоплаты, сумма ущерба законом рассматривается как крупная — может быть инициировано возбуждение дела.
Все вышеперечисленное — длительный процесс, растягивающийся иногда на несколько лет, в течение которых можно найти возможность для погашения. Если же задолженность умышленно не оплачивается — должника привлекают к разбирательству в рамках УК РФ.
Заключение
Теперь Вы знаете, есть ли уголовная ответственность для физических и юридических лиц за неуплату кредита. Жизненные ситуации случаются, но запускать финансовые вопросы до судебных разбирательств — не лучшее решение. Если нет возможности оплатить обязательства в срок, можно:
- Предоставить доказательства невозможности внесения оплаты вовремя в кредитную организацию, с просьбой об отсрочке, реструктуризации задолженности.
- При отказе — подать документы в другой банк для рефинансирования.
- Если общая финансовая нагрузка на физ. лицо превышает 250 000 рублей, стоит рассмотреть как альтернативу процедуру банкротства.
В любом случае уклоняться от уплаты, менять место жительства, чтобы не встречаться с приставами — путь к признанию злостным неплательщиком, а за это уже предусмотрена уголовная ответственность за долги по кредитам вплоть до лишения свободы.
Читайте также:
