Кредитование населения стало удобным инструментом получения средств на неотложные нужды. Вернуть деньги могут не все заемщики, кредиторам приходится требовать долг через суд, чтобы получить их из зарплаты клиента. В результате судебных разбирательств и оформления исполнительного листа граждане получают урезанную зарплату. Эти действия ухудшают их материальное положение и ставят перед ними много вопросов: сколько процентов приставы могут удерживать из зарплаты, какие выплаты нельзя конфисковывать, и как избежать удержания денег.
В обзоре рассмотрим законы, регламентирующие правомерность вычетов долга. Расскажем о суммах, которые можно снимать с зарплатной карты должника, об особенностях оформления исполнительного листа, алиментных удержаниях. Коснемся способов, помогающих должникам сохранять зарплату.
Законодательная база и документы
При рассмотрении споров, возникающих из-за задолженностей по кредитам, руководствуются ФЗ №229. В Законе указаны основания для обращения взыскания на доходы задолжавшего кредиторам гражданина:
- Банк дал заемщику 5 суток на погашение задолженности, но тот не сумел расплатиться.
- Сумма обязательств менее 10 тыс. руб.
- Характер требований имеет периодический характер — помесячная выплата кредита, алиментов или налогов.
Взыскания могут производиться только по решению суда и после оформления исполнительного листа. Приставы сначала снимают деньги со счетов, а потом переходят к движимому и недвижимому имуществу заемщика. Удержания производятся не только с заработной платы, но и с других поступлений: со стипендии, сумм от продажи машины или квартиры.
Базовыми для действий приставов являются следующие документы:
- Лист исполнения наказаний, сформированный судом.
- Судебный приказ, этот документ оформляет мировой судья, когда задолженность считается бесспорной.
- Нотариальный документ об уплате отцом или матерью ребенка алиментов.
- Постановления об уплате административных штрафов.
Образцы других бумаг указаны в ст. 12 ФЗ №229.
Сколько разрешено взыскивать
Пристав не может списать 100 процентов зарплаты. По закону, представители ФССП вправе высчитывать не более 50% от зарплаты, поступившей на счет работника после вычета НДФЛ. Если гражданин должен по нескольким листам, то процент взыскания не должен превышать 50%
Сам пристав не принимает решения о размере выплат, точная сумма указана в исполнительном листе. В этой бумаге также указывают долю зарплаты, которую взыскатель должен получать каждый месяц.
Если средства взыскиваются с человека, платящего алименты на детей, или в целях возмещения вреда, после аварии или в случае смерти супруга, то разрешено взимать до 70% средств. Минимальная ставка удержания – 20%.
Если есть несовершеннолетние дети
Закон лоялен к должникам, попавшим в сложную ситуацию, но удержания в указанных рамках происходят регулярно. Наличие у задолжавшего гражданина несовершеннолетнего ребенка не причина сокращения размера удержания, но сможет стать основанием снижения размера выплат. Если у заемщика есть ребенок, то можно обратиться в суд, который должен учесть уважительную причину и снизить сумму удержаний.
Механизм изъятия зарплатных средств
Мы выяснили, какой процент от зарплаты удерживают судебные приставы, теперь рассмотрим механизм удержания средств. После вынесения судебного решения формируют судебное распоряжение, которое попадает в ФССП. На основании этого документа составляют исполнительный лист, по нему должник обязан выплатить причитающуюся сумму. В данном случае гражданина не будут упрашивать, угрожая мерами воздействия, счет его зарплатной карты теперь доступен приставам. Должник и взыскатель получают почтой Постановление, в нем разъясняются нюансы дела:
- Название отдела ФССП и ФИО пристава, занимающегося этим делом.
- Сведения об исполнительном производстве: дата его начала, номер дела.
- Сведения о лицах, участвующих в процессе взыскания.
- Предмет взыскания: по алиментам, потребительскому кредиту или штрафам.
- Данные о работодателе и о действиях, которые он должен исполнить в отношении своего сотрудника.
- Номер счета службы приставов для перечисления средств.
- Разъяснение мер ответственности за неисполнение судебного решения.
Постановление направляется работодателю, который обязан зарегистрировать его и исполнять решение суда. Бухгалтерия работодателя обязана сделать расчет и перечислять указанные в листе средства на счет взыскателя. По российским законам, зарплата должна переводиться на счет персонала не реже двух раз в месяц. Списания будут происходить также дважды, они касаются премий, надбавок и компенсаций. Напомним, что сначала списывают НДФЛ 13%, а затем приставы удерживают 50 процентов от зарплаты, если это условие прописано в судебном решении.
Очередность удержаний
Если гражданин задолжал только одному кредитору, то очередность не соблюдается. Бывает, что взыскателей несколько, тогда выплаты совершаются по очереди:
- Первыми выплачиваются долги по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью после аварий, смерти кормильца и совершенных преступлений.
- Вторыми идут обязательства по выплате зарплат и выходных пособий, вознаграждений за патенты.
- Третья очередь – налоги, штрафы, взносы в фонд страхования.
- Четвертая очередь – все остальные задолженности.
Сначала исполняются требования первой очереди, остальные взыскатели дожидаются, пока они не будут удовлетворены. Если по одной очереди есть несколько взыскателей, то деньги распределяются между ними пропорционально.
Неприкосновенные доходы
Бывает, что приставы вычитают 50 процентов из зарплаты незаконно, то есть изымаются те доходы, которые запрещены к изъятию ФЗ №229, ст. 101:
- Командировочные выплаты.
- Индивидуальные целевые денежные переводы после рождения ребенка, смерти родственника и т.д.
- Компенсации за путевки и билеты к местам отдыха.
- Пособие на захоронение.
Обязанность соблюдения данных правил лежит на работодателе. Бухгалтеры обязаны учитывать статьи доходов сотрудника, не подлежащие удержаниям. Если в бухгалтерии допустили ошибку, работник вправе потребовать перерасчет.
Списание денег с зарплатной карты прекращается после выплаты долга, при увольнении сотрудника, по заявлению кредитора, если стороны договорились о возврате долга. Если гражданин уволился, работодатель возвращает исполнительный лист приставу с указанием суммы выплаченных денег и остатка.
Списание в двойном размере
Практически на всех российских предприятиях работники получают зарплату на банковскую карточку. Бухгалтерия организации перечисляет деньги на счет должника с предварительными удержаниями по исполнительному листу. Полученные деньги может изъять пристав, арестовав карту. Получается, что приставы удерживают 75 процентов с зарплаты или все 100. Человек остается без средств к существованию.
В этих случаях нужно удостовериться, что деньги действительно списываются дважды по одному исполнительному производству. Для разъяснений обращаются к приставу, ведущему дело должника. Если произошли двойные незаконные списания, заявление пишут руководству ФССП с объяснением проблемы и требованием пресечь двойные списания с зарплатной карты. Если реакции от руководства нет, справедливость ищут в суде.
Ответственность за неисполнение решения суда
Нередки случаи, когда гражданин всячески уклоняется от оплаты задолженности, скрывая зарплату. Пристав объявляет его в розыск, после чего возникает ответственность, мера которой зависит от законодательных норм:
- Уклонение от выплат алиментов преследуется КоАП, ст. №5.35.1, при злостных уклонениях ст. №157 УК. Административное производство возбуждается, если доказано, что алименты не поступали на счет заявителя более 2 месяцев. Должнику грозят арест или принудительные работы, которые заменяют на штраф 20 тыс. руб.
- Несвоевременное уведомление пристава о смене места жительства и работы преследуется КоАП, ст. №17.14.
- За злостные действия, связанные с периодическим уклонением от выплаты долга, наказание следует по ст. №315 УК.
Статья №17.14 имеет общий характер, ее чаще всего применяют в случаях, когда гражданин скрывает официальные доходы.
Пристав, обнаруживший факт уклонения от финансовых обязательств, вправе наложить ограничения. К ним относят запрет на управление личным транспортом или на выезд за пределы родины. Удостоверение не забирают, но в базы дорожной полиции попадает информация о том, что гражданину запрещено управлять машиной. Если он все же оказался за рулем, инспектор вправе лишить его удостоверения на год или применить наказание в виде принудительных работ сроком 50 часов.
Снижение размера выплат
Когда банк в лице пристава списывает 50 процентов с зарплаты, должнику приходится задумываться, как изменить ситуацию – уменьшить суммы списаний. Сделать это можно в суде, предоставив судьям доказательства неплатежеспособности с указанием уважительных причин для отсрочки выплат долга с зарплатной карты. Заявление подается в тот судебный орган, который вынес Постановление об удержании средств с карты задолжавшего гражданина.
В рассмотрении дела участвуют пристав и кредитор. Если решение по заявлению будет положительным, пристав обязан пересмотреть размер списаний. В законодательстве не прописано, на сколько процентов можно снизить сумму выплачиваемых взысканий, ее назначает судья с учетом всех обстоятельств.
Нередко должники стараются избежать финансового наказания, оформляя зарплатную карту в маленьком, никому не известном банке или на одного из родственников. Это временная мера, приставы наделены широкими полномочия для поиска счетов задолжавшего человека. Если обман вскроется, придется платить штраф, последуют иные меры наказания вплоть до уголовного.
Обжалование судебных постановлений
Процесс обжалования следует начинать с руководства службы исполнения наказаний. Если там отказались обжаловать решение или не отвечают, то можно подавать заявление в суд. Судьи обязаны принять решение по иску в течение 10 дней. Обжалование обычно производится в следующих случаях:
- Пристав требует выплаты задолженности раньше окончания срока добровольных выплат.
- Отсутствуют причины направления листа на работу должника, к примеру, сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
- Неверно указана сумма удержания.
Если принимается положительное решение, пристав обязан пересмотреть условия списаний.
Заключение
Что делать, когда приставы списывают 50 процентов с зарплаты? Удостовериться, что ошибок в расчетах нет и жить по средствам до окончания выплаты долга. Если материальное положение ухудшается, не стоит бегать от приставов и скрывать счета. Можно обратиться в суд за перерасчетом удержаний. Обычно судьи встают на сторону истца, удостоверившись в его плохом материальном положении. Чтобы ситуации с удержанием долга не возникали, нужно рассчитывать собственные силы при кредитовании, повышать свою финансовую грамотность.
Читайте также:
