Передача имущества в счет погашения долга является процедурой, позволяющей закрыть займ перед кредиторами частично или в полном объеме. Процесс имеет несколько важных нюансов. С ними нужно ознакомиться, чтобы рассчитаться с задолженностями правильно.
Погашение долга по займу имуществом - что это
Современные кредитные организации выдают кредиты под залог собственности. Это позволяет заемщику взять более крупную сумму. Когда клиент перестает выплачивать кредит, банк просто забирает имущество. Оно покрывает займ. Когда имущество должника в счет погашения долга изымается, с заемщика снимаются все обязательства по данному вопросу. Но только при условии, что собственность по стоимости равна кредиту или превышает его.
Необходимо учесть несколько важных моментов:
- При оформлении займа под проценты, их начисление происходит в полном объеме сразу, до начала выплаты по кредиту.
- Как только происходит передача имущества в погашение долга, обязательства с клиента снимаются. Исключением являются случаи, когда стоимость собственности меньше кредита.
- Если имущество стоит больше, чем задолженность, то кредит может быть погашен в полном объеме. Остаток суммы возвращается собственнику.
- Цена имущества должна соответствовать рыночной стоимости.
Погашение долга недвижимым имуществом - 3 способа
При помощи собственности можно погасить кредитный долг несколькими способами. Среди них:
- Добровольно. Передача осуществляется по согласованию сторон.
- Залог и реализация имущества в счет погашения долга. Пока клиент не выплатит задолженность полностью, его собственность будет находиться в залоге у банка. Если долг погашен не будет, кредиторы продают имущество на торгах.
- Арест владений. Процедура проводится в принудительном порядке на основании судебного решения. Сначала накладывают арест на собственность, затем она реализуется, а полученные средства идут на оплату долгов.
Погашение долга имуществом должника считается процедурой реализации объекта. Поэтому подлежит налоговому обложению. Если стоимость имущества не совпадает по сумме с размером долга, существуют определенные риски по налогам. Поэтому важно оформлять бумаги грамотно.
Оплата имуществом: виды
В качестве оплаты задолженности можно реализовать следующие виды собственности:
- Недвижимость.
- Транспортное средство или оборудование.
- Готовая продукция, сырье.
- Акции, ценные бумаги.
Описанные категории могут быть переданы кредитной организации для закрытия долгов. Выше были описаны виды алгоритмов, по которым кредиторы принимают собственность в счет задолженности.
В большинстве случаев банки и заемщики стараются не прибегать к радикальным мерам и пытаются урегулировать вопрос мирно.
Имущество в счет долга: налоги
Отмечалось, что передача собственности в качестве оплаты задолженности является реализацией объекта, и облагается налогом. В некоторых случаях требуется оформить всю необходимую документацию и направить ее в налоговые органы. Можно обратиться за помощью к юристам или в кредитную организацию, которой передается имущество. Специалисты подскажут, как грамотно составить бумаги, чтобы избежать налоговых рисков.
Добровольное взыскание имущества
Если стороны в мирном порядке готовы решить вопрос, заключается соглашение о погашении долга имуществом. На бумаге отражается размер задолженности и условия его погашения. Необходимо в договоре отразить вид компенсации и ее сроки, порядок передачи объекта. Обязательно отмечается сумма долга, способы его оплаты. В данном случае необходимо указать в полном или частичном размере погашается задолженность. Необходимо также указать, учитывается ли неустойка.
Долг или кредитные обязательства считаются полностью погашенными в случае, когда передача имущества состоялась, и был зафиксирован данный факт.
К объекту предъявляется ряд требований. Если должником является физическое лицо, то площадь собственности должна быть в несколько раз больше нормы. Стоимость жилой территории также должна превышать стандарт в 2 раза.
Принудительное взыскание имущества
Для этого потребуется судебное решение. Чтобы таким образом получить имущество в счет погашения долга, кредитор обращается в суд. Возбуждается дело, должнику отправляется постановление. В нем отражаются сроки, в которые он должен исполнить обязательства. Если они будут нарушены, приставы имеют право взыскать исполнительный сбор. Он составляет 7% от размера долга. Если денег у должника нет, приставы приступают к описи имущества. Процедура совершается с учетом рыночных цен. Помогает в этом профессиональный оценщик.
Затем собственность реализуется через специальную организацию. Если продать ее не получится, приставы могут предложить кредитору оставить имущество у себя. В таком случае потребуется письменное соглашение. Стоимость объекта снижается на четверть от цены оценщика. Исполнительное производство закрывается, когда все долги ликвидируются.
Обязательно ли выплачивать долг имуществом
При добровольной передаче объекта требуется согласие всех участников вопроса. Если собственность не находится в залоге согласно заключенному договору, то нельзя обязать должника передать ее в счет долга.
В принудительной форме имущество забирают только на основе решения суда. В остальных случаях подобные угрозы являются мошенничеством. Без соответствующего судебного постановления нельзя забрать объект в качестве оплаты задолженности.
Добросовестные кредитные организации идут навстречу клиентам и предлагают различные варианты решения вопроса, прежде чем обращаются в суд. Поэтому оплата долга имуществом не является обязательным. Это только добровольная воля должника, при условии, что нет соответствующего решения судьи.
Заключение
Накопленные долги можно оплатить имуществом. Для этого достаточно оценить его стоимость и заключить договор с кредиторами на передачу объекта в счет задолженности. Необходимо лишь учитывать несколько нюансов:
- Оплата задолженности собственностью не является обязательным для должника;
- Принудительно изъять имущество за долги может только суд;
- Важна стоимость объекта. Если она равна размеру долга, он считается оплаченным. Когда меньше – должник продолжает оплачивать остаток, если больше – деньги возвращаются клиенту.
- В качестве имущества, которое можно реализовать за задолженность, могут использоваться жилые и нежилые помещения, участки земли, акции, ценные бумаги, оборудование и прочее.
