При оформлении кредита, потребитель возвращает не только деньги, взятые у банка, но и проценты. Они рассчитываются заранее кредитной организацией. В результате получается сумма, которую клиент возвращает в течение действия срока договора. Стоит разобраться, можно ли вернуть 13 процентов с кредита, в каких случаях это возможно и как это сделать.
За какие кредиты можно вернуть 13 процентов
Подобное возможно, если произошла переплата процентов по кредиту. Потребитель может вернуть полученный банком необоснованный доход. Такое возможность есть, когда кредит выплачивается досрочно.
Важно, что как только заемные средства были возвращены клиентом в полном объеме, банк не может требовать выплату оставшихся процентов. Ведь они выступают платой за пользование деньгами, взятыми в займ. Как только клиент прекращает пользоваться заемными средствами, то есть возвращает их, проценты больше начисляться не могут. Необходимо полностью выплатить кредит, иначе, даже если в остатке копейки, они могут перейти в долг. Это повлечет начисление пени, гражданин станет должником. Чтобы проверить, числится ли за заемщиком долг, достаточно воспользоваться онлайн-сервисом.
Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский
Возможность возвращения процентов распространяется не на все виды. Вернуть налог с потребительского кредита можно, только если полученные средства идут на определенные цели. Только при таких условиях возврат возможен. С потребительского кредита можно вернуть 13%, если при его оформлении были указаны определенные цели, на которые эти средства пошли. Среди них:
- Приобретение жилья.
- Оплата учебы в университете.
- Оплата платных медицинских услуг.
Чтобы вернуть налоговый вычет за кредит потребительский должны соблюдаться определенные условия, помимо указания цели займа. Например, если деньги берутся для учебы, то должны быть следующие критерии:
- Обучение проводится только в очном режиме.
- Университет имеет соответствующую лицензию.
- Студенту должно быть не более 24 лет.
- Вычет должен составлять не больше 50 тысяч рублей.
Вернуть НДФЛ с потребительского кредита можно, обратившись в налоговую службу. Важно, что на подобные выплаты не могут претендовать женщины, которые находятся в отпуске по беременности и родам, а также граждане, официально не трудоустроенные.
Вычеты возвращаются клиенту в течение 3 лет после года, когда производились расходы на указанные цены.
Случаи, когда вернуть налог с потребительского кредита можно, описаны выше, но есть ситуации, когда подобная операция невозможна. Среди них:
- Оформлялся стандартный потребительский кредит, не предназначенный для описанных выше целей.
- Гражданин не является налоговым резидентом.
- Основным доходом заемщика является социальное пособие.
- Гражданин официально не работает и не может подтвердить свой доход.
Важно, что если заемщик уже производил процедуру возвращения подоходного налога при покупке жилья, которое было приобретено до 2014 года, повторно сделать это не получится.
Как вернуть 13 процентов за ипотечный кредит
Согласно законодательству можно вернуть часть средств, потраченных на приобретение недвижимости. Чтобы вернуть оплату процентов по ипотечному кредиту, нужно учитывать, что вычет возвращается сначала по стоимости жилья, а затем по процентам, которые выплачиваются заемщиком. Ограничений по времени нет. Вычет можно оформить, пока оплачивается ипотечный кредит. Его максимальный размер при приобретении жилья составляет 260 тыс. руб. Вычет по процентам не может превышать 390 тыс. руб.
Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
Отмечалось, что вернуть уплаченные проценты по кредиту можно именно при досрочном погашении займа. При аннуитетной системе платежей, ежемесячно в начале срока заемщик платит в большей степени проценты. К концу срока действия договора преобладает оплата именно основного долга в ежемесячной сумме.
Когда гражданин досрочно выплачивает взятую сумму, оказывается, что большая часть процентов выплачена. Однако, гражданин пользовался заемными средствами меньше, чем было изначально оговорено по времени. В этом случае требуется провести перерасчет процентов. Для этого достаточно оформить заявление и передать его кредитной организации.
Подобная ситуация возникает также, когда проводится процедура рефинансирования, реструктуризации.
Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке
Этот банк редко отказывает своим клиентам в возврате процентов по кредиту, которые были выплачены сверх меры. Гражданину достаточно оформить соответствующее заявление в письменном виде и направить его в Сбербанк. Финансовая организация рассмотрит обращение и, при положительном решении деньги будут возвращены заемщику.
Расчет налогового вычета: пример
Заемщик оформляет ипотечный договор. Сумма кредита составляет 3 500 000 рублей. Ставка по займу 10% годовых, а срок – 12 лет. За это время сумма процентов составит 2 500 000 рублей. Подавая заявление на налоговый вычет после полного погашения займа, гражданин сможет претендовать на следующие выплаты:
- Вычет на приобретение недвижимости. 2 000 000/100 * 13 = 260 000 рублей;
- Вычет по процентам. 2 500 000/100 * 13 = 325 000 рублей.
Общая сумма составит 585 000 рублей. Стоит отметить, что максимальная сумма приобретения жилья для вычета составляет 2 000 000 рублей. Даже если недвижимость дороже, расчет будет проводиться именно от этого значения.
На скорость получения вычета влияет заработок гражданина. Чем выше его доход, тем быстрее он сможет получить положенную сумму. Если зарплата составляет 100 000 рублей, то расчет будет следующим: (100 000/100 *13) * 12 = 156 000 рублей. Именно столько гражданин сможет вернуть за один год. Таким образом, сумму вычета в полном объеме заемщик получит за 4 года.
Банк не соглашается вернуть средства: что делать
Начинать гражданину необходимо с расчета суммы переплаты. Для этого:
- Определяют максимальную сумму займа. Информация об этом содержится в договоре.
- Рассчитывают фактическое время использования этой суммы. Это период с даты получения денежных средств до полного погашения кредита.
- Определение размера процентов, оплаченных по факту. Это разница между суммой максимального процента и фактически оплаченной.
Как только размер переплаты выявлен, нужно оформить претензию в письменном виде и обратиться с ней в финансовую организацию. В документе достаточно указать информацию о банке, заемщике и кредите, размер переплаты, как проводился ее расчет. Дополнительно прикладывают копии платежных бумаг.
Важно так отправлять претензию, чтобы в суде можно было доказать факт получения ее банком. Это можно сделать лично, передав сотруднику организации под расписку, направив заказным письмом с описью вложения и уведомлением о получении. Если по истечению 30 дней банк не ответил на претензию или отказался ее удовлетворить, гражданин может подать иск в суд. Также можно подать жалобу в Центробанк РФ.
Заключение
Оформляя кредит, стоит помнить, что заемщик может вернуть часть суммы по нему. Но нужно учитывать множество нюансов. Среди них:
- Вернуть проценты по потребительскому кредиту можно только, если он идет на образование, приобретение жилья или медицинские цели.
- По ипотечному кредитованию вычет формируется по стоимости недвижимости и по процентам.
- Чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую, достаточно обратиться в отделение с соответствующим заявлением.
- Если банк отказывается возвращать сумму процентов, выплаченных сверх меры, гражданин может обратиться в суд.
