Взыскание задолженности с физического лица по расписке и без

Граждане активно занимают деньги не только у банков, но и у частных кредиторов. И часто не могут расплатиться по обязательствам даже спустя годы. Займодавцам же приходится решать, как  взыскать долг по расписке с физического лица.

Сделать это можно несколькими способами. Многое зависит от того, заключался ли договор, или стороны ограничились распиской или устными договоренностями.

Как взыскать долг с физического лица

В ст. 808 ГК РФ содержатся положения, в соответствии с которыми:

• юридические лица договор займа обязаны заключать только в письменном виде. Сумма значения не имеет;
• финансовые отношения между физическими лицами оформляются в виде договора или расписки, если речь идет о суммах, превышающих 10 МРОТ.

Небольшие займы граждане часто предоставляют вообще без договора и расписок. Но в этом случае будет сложно доказать сам факт передачи денег.

Взыскание долга по договору

Договор — лучший способ фиксации любых отношений, в том числе финансовых. Его целесообразно заключать вне зависимости от суммы займа и от того, кто является сторонами сделки. При его наличии можно взыскать долг, даже если заемщик умер.

При составлении договора необходимо придерживаться положений Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» и главы IV ГК РФ.

Обязательные реквизиты документа:

1. Полные данные кредитора и заемщика (ФИО, номер и серия паспорта, дата выдачи, адрес постоянной регистрации и фактического проживания).
2. Суть договора: передаваемая сумма, срок и порядок погашения, начисляемые проценты.
3. Подписи сторон.

Важный момент! Договор составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон. Если соглашение оформлено правильно, содержит все необходимые пункты, у кредитора будет возможность взыскать долг даже с наследников умершего неплательщика.

Дополнением к договору служит расписка, подтверждающая передачу денег. Ее заемщик пишет от руки. Он обозначает, что получил всю оговоренную сумму и обязуется ее вернуть. Подтверждением факта передачи денег также может стать платежное поручение, банковская квитанция, если финансы зачислялись на карту или счет.

Если в договоре указана дата возврата средств, заемщик ее нарушает, то со следующего дня можно фиксировать просрочку. Если конкретный день никак не оговорен, то должник обязан перечислить или отдать наличными всю сумму в течение 30 дней с момента получения требования от займодавца.

Кредитор для возврата денег может использовать любые законные способы, включая переговоры, досудебный и судебный порядок.

Можно ли взыскать долг по расписке

Да. Но, чтобы суд принял долговую расписку в качестве подтверждения факта передачи денег, при ее составлении необходимо соблюдать определенные условия:

1. Заемщик пишет ее от руки и желательно шариковой ручкой. Машинописный текст легче подделать, а следы от гелиевой ручки практически полностью выгорают за 9 месяцев.
2. На расписке обозначаются дата (цифрами и прописью) и место передачи денег (город, село, иной населенный пункт). Также важно прописать порядок погашения: единовременно или частями. В последнем случае целесообразно составить график с указанием конкретных дат.
3. Сумму указывают не только цифрами, но и прописью. Не стоит забывать о возможности подделок с обеих сторон.
4. Полностью прописываются сведения о сторонах (ФИО, даты рождения, адреса, паспортные данные).

В расписке также можно указать проценты за пользование деньгами и штрафные санкции за несвоевременный возврат.

Закон не обязывает стороны составлять расписку в присутствии нотариуса. Но его печать — это дополнительное подтверждение того, что сделка имела место. Если расписка составлена с соблюдением перечисленных выше требований, кредитор может обращаться в суд с иском о возврате своих денег.

Как взыскать долг без расписки

В самом сложном случае заемщик и займодавец обходятся без договора и расписки. Но и в этом случае есть возможность вернуть свои средства. Например:

• при передаче денег присутствовали свидетели. И они знают, что это за сумма, кто ее получает и для чего;
• средства перечислялись на расчетный счет, карту с обозначением, что это именно займ;
• должник в переписке (в СМС-сообщениях, электронных письмах, при общении через мессенджеры) признает наличие непогашенной суммы. Это же относится к разговорам лично или по телефону, но их необходимо записать на диктофон.

При наличии подобных доказательств можно взыскать долг и без расписки. Если же никаких подтверждений у займодавца нет, ему остается только надеяться на добросовестность неплательщика.

Способы взыскания долга

В России постоянно растет сумма просроченной дебиторской задолженности. Граждане не спешат расплачиваться по обязательствам. Кредитор в подобной ситуации имеет право:

• обратиться в суд;
• пытаться взыскать средства в досудебном порядке;
• воспользоваться услугами медиатора;
• продать долг третьему лицу.

Займодавец может использовать все перечисленные методы. Но они имеют разную степень эффективности. На их реализацию требуется время, а часто и дополнительные ресурсы.

Взыскание долга через приставов

Здесь есть один важный нюанс. Даже при наличии договора и расписки, написанной должником собственноручно, сразу обратиться в ФССП не получится. П риставы взыскивают долг только по судебному решению или приказу. Напрямую передавать в ФССП требования о списании с неплательщика денежных средств могут только фискальные органы: ФНС, ПФР и т. д.

Если займодавец собирается действовать через приставов, ему необходимо пройти этап досудебного и судебного взыскания. Например, срок возврата по расписке прошел. Получатель скрывается от кредитора, не желает идти на контакт. Займодавец должен направить ему по месту регистрации заказное письмо с уведомлением и описью. В нем он излагает свои требования и устанавливает разумный срок на возврат денег.

Если и после этого должник не выходит на связь с кредитором либо обещает вернуть средства «когда-либо потом», можно обращаться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление, обозначив в нем:

1. Наименование суда.
2. Сведения о заемщике и кредиторе: ФИО, адреса регистрации, номера контактных телефонов.
3. Суть дела: какая сумма, кому и при каких обстоятельствах передана. Необходимо указать, что срок погашения задолженности уже истек, заемщик скрывается, отказывается от встреч, сообщает, что денег у него нет и т. д.
4. Свои требования в части взыскания и основного долга по расписке (договору), и процентов (договорных или в соответствии со ст. 395 ГК РФ).

Исковое требование вместе с приложениями (копия договора займа, расписка, почтовая квитанция об отправке досудебной претензии) надлежит передать в суд. Дополнительно придется заплатить государственную пошлину. Квитанцию также прикладывают к заявлению.

Важный момент! Суд принимает к рассмотрению только оригиналы платежных документов. Договор займа можно предъявить уже в ходе заседания. Судья имеет право затребовать его, например, для сравнения подписей и т. д.

Если заявление составлено правильно, соблюдены нормы законодательства, судья назначит дату рассмотрения иска. На нее пригласят заемщика и займодавца. Как показывает практика, первое заседание — это просто беседа. Судья уточняет позиции сторон, проверяет наличие необходимых документов. Истцу и ответчику могут предложить заключить мировое соглашение.

На последующих заседаниях судья рассмотрит доказательства, предоставленные сторонами, заслушает свидетелей при их наличии и вынесет решение. Должник, если полагает, что уже вернул все суммы, может попытаться это подтвердить.

Судебное решение вступает в законную силу через месяц, если ни одна из сторон его не обжалует. Далее истец может получать в канцелярии суда исполнительный лист и передавать его на исполнение в ФССП.

Если сумма обязательства превышает 30 000 рублей, пристав-исполнитель может ограничить должнику выезд за пределы страны. Помимо этого к неплательщикам применяются следующие меры воздействия:

• арест банковских счетов и карт;
• арест движимого и недвижимого имущества при соразмерности сумм;
• отправка копии судебного приказа в бухгалтерию предприятия-работодателя должника. Из его зарплаты будут вычитать определенную сумму и перенаправлять ее на транзитный счет ФССП.

При наличии судебного решения взыскать долг  можно будет и с наследников умершего должника.

Если сумма обязательства меньше 500 000 рублей, затребовать ее можно через мировой суд. В этом случае ни истца, ни ответчика не приглашают на заседание. Судья самостоятельно изучает предоставленные документы и выносит решение. Копии судебного приказа пересылают сторонам конфликта.

У должника есть 10 календарных дней с момента получения документа (надлежащего уведомления) на обжалование решения. Ему даже не надо обосновывать свою позицию. Достаточно указать, что он не согласен с приказом и просит его отменить.

Если неплательщик не обжаловал решение мирового судьи, займодавец обращается за исполнительным листом и далее действует в соответствии с алгоритмом, описанным ранее.

Обращение к коллекторам

Взыскание задолженности через суд и приставов — законный способ. Но на его реализацию могут потребоваться годы. Многие кредиторы не желают столько ждать и обращаются в коллекторские службы.

Взыскание задолженности может происходить на основании:

1. Агентского договора. Займодавец поручает коллекторам получить со своего должника сумму обязательства и платит за это определенный процент.
2. Договора цессии. Агентство становится новым кредитором. В большинстве случаев обязательства продают максимум за 40-50% от первоначальной суммы. Важно знать, что за коллекторами в этом случае остается право, в том числе  взыскать долг с наследников умершего должника.

Действия подобных служб регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 года. Например, коллекторы не имеют права звонить родственникам должника, угрожать им и т. д. Ограничено даже количество телефонных разговоров в день и неделю.

На практике же взыскатели редко придерживаются перечисленных правил. Они звонят должнику на работу, угрожают возбудить в отношении его уголовное дело по ст. 159 УК РФ. Нельзя исключать и случаи откровенного вандализма, когда сотрудники агентств портили личное имущество должника, писали оскорбления на стенах подъездов и т. д.

Неплательщик в подобных ситуациях имеет право обратиться с требованием о защите в полицию и прокуратуру. И кредитор может сам стать фигурантом уголовного дела, если будет доказано, что коллекторы действовали в соответствии с его указаниями.

Взыскание с помощью юристов

Займодавец обращается к профессиональному юристу, предоставляет имеющиеся у него документы. Специалист проверяет содержимое договора, расписки и оценивает перспективы взыскания в данном конкретном случае.

Он может взять на себя обязанности посредника — медиатора. Юрист проводит переговоры с должником, уточняет его точку зрения, готовит мировое соглашение с графиком погашения, устраивающее стороны.

Если же заемщик отрицает сам факт получения денег либо отказывается платить, юрист составит исковое заявление в суд, подготовит документы для обращения в прокуратуру и/или полицию при наличии подозрения на мошенничество.

Как самостоятельно вернуть долг

По расписке, а чаще всего и без нее, занимают деньги близким родственникам, хорошим знакомым. И кредитор потом не знает, как получить средства обратно.

Если он не хочет обращаться в суд, можно попробовать договориться в досудебном порядке. Для этого необходимо:

1. Встретиться с должником желательно при свидетелях, а все разговоры записывать на камеру.
2. Попробовать выяснить, когда неплательщик собирается возвращать средства. Если последний соглашается с долгом, но просит отсрочку, можно предложить ему заключить дополнительное соглашение с обозначением приемлемых условий.

Если же заемщик уклоняется от встреч, не отвечает на телефонные звонки, кредитор имеет право направить ему претензию заказным письмом. В ней он может потребовать не только вернуть сумму долга, но и выплатить проценты за пользование чужими средствами.

Если и после этого заемщик не выплачивает деньги, кредитор может обращаться в суд, к юристу и взыскать сумму долга через приставов.  Р асходы на оплату госпошлины, услуг адвоката можно также истребовать с неплательщика.

Порядок взыскания задолженности с физических лиц

Как бы не хотелось кредитору быстрее вернуть свои средства, он обязан соблюдать определенный порядок. Он не имеет права оказывать давление на заемщика, угрожать ему устно или письменно.

Для законного взыскания денежных средств по договору или расписке необходимо действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

1. Встреча с неплательщиком, попытка договориться в досудебном порядке.
2. Направление в адрес должника официальной претензии с указанием срока возврата.
3. Составление искового требования в суд с обоснованием своей позиции.
4. Участие в судебных заседаниях, изложение требований.
5. Получение решения и исполнительного листа.
6. Передача ИЛ приставам-исполнителям.

Займодавец может заключить договор с юристом, который будет представлять его интересы на каждой стадии взыскания. Также кредитный договор можно продать коллекторам. Но полученная сумма будет намного ниже той, что обозначена в расписке.

Как взыскать средства с должника-банкрота

В 2015 году в Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)» внесены изменения. Теперь неплатежеспособным можно признать не только юридическое, но и физическое лицо.

Должник, если сумма его обязательств превышает 500 000 рублей, он не имеет возможности вносить платежи, обязан обратиться в арбитражный суд по месту проживания с заявлением о признании банкротом. Иск может поступить и от любого из кредиторов, если задолженность не погашается в течение 3-х месяцев и более.

Неплательщик обязан уведомить своих займодавцев о начале процедуры. Последние имеют право:

• принимать участие в собраниях кредиторов, утверждать планы реструктуризации задолженности;
• следить за реализацией имущества банкрота и распределением вырученных сумм.

Взыскать долг по расписке просто через суд  в этом случае не получится. Все отдельные иски объединяются в одно дело.

За займодавцем сохраняется право требовать перепроверки всех сделок, связанных с продажей движимого или недвижимого имущества и заключенных должником в течение 3-х лет, предшествующих обращению в суд. Это особенно актуально, если есть основания полагать, что банкротство — преднамеренное.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взыскать долг с умершего должника? Да, при наличии договора или расписки. Кредитор имеет право получить деньги с наследников.

Как приставы взыскивают долг по судебному решению?  Сотрудник ФССП в течение 5-ти дней с момента поступления к нему исполнительного листа, выданного судом, обязан возбудить исполнительное производство. Далее он предоставляет должнику 5 дней на добровольный возврат денег. Если это не происходит, к неплательщику применяются меры принудительного воздействия. Проверить, открыл ли пристав ИП, можно на сайте https://oplatagov.com/ . Достаточно указать ФИО и дату рождения гражданина для получения необходимой информации.

по договору. Единственное исключение — смерть неплательщика. В этом случае обязательства становятся частью наследственной массы и переходят к родственникам.

Можно ли взыскать долг с физического лица без расписки? Да, при наличии иных подтверждений факта передачи денег, в том числе свидетельских показаний.

Если у должника нет имущества, как взыскать долг? Пристав имеет право наложить арест на зарплатную карту неплательщика, его иные счета.

Заключение

Все сделки финансового характера целесообразно фиксировать в договоре с указанием передаваемой суммы, даты ее возврата, данных кредитора и заемщика.

Физические лица могут ограничиться распиской, обязательно рукописной. В ней также необходимо обозначить все данные по сделке, включая информацию о начисляемых процентах.

Сложнее всего  взыскать долг с физического лица без расписки и договора. Подтвердить наличие сделки можно свидетельскими показаниями, выпиской по расчетному счету, записями телефонных разговоров.

Если должник не возвращает деньги, займодавец имеет право обратиться в суд, продать долг коллекторам. Можно самостоятельно заниматься решением проблемы или нанять юриста. Главное — действовать в рамках закона, чтобы не получить обвинение в вымогательстве.

Взыскать долг  при должном его оформлении можно и  с наследников умершего должника. Если последние принимают имущество, оставшееся после усопшего, они обязаны расплатиться по его обязательствам.