Обычно о том, что на человека без ведома оформили кредит, сам «заемщик» узнает только после появления просроченной задолженности. Письма с требованиями вернуть всю сумму, звонки коллекторов и визиты судебных приставов – вот с чем сталкиваются жертвы мошенничества. Именно поэтому многие стараются проверить кредиты на свое имя и не допустить подобные ситуации.
Какие мошеннические схемы существуют
Чтобы запретить выдачу кредитов на свое имя, стоит начать с рассмотрения методов, к которым чаще всего прибегают мошенники. Знание способов позволит обезопасить себя от обмана.
Наиболее часто используют следующие схемы отъема денег:
- По украденным документам. Злоумышленники получают одобрение в банках и микрофинансовых организациях по чужим документам. Иногда достаточно качественных скан-копий, чтобы мошенник мог обратиться за кредитованием.
- Оформление по просьбе. Недобросовестные лица просят выступить заемщиком или поручителем по сделке. От такой схемы страдают люди с низким уровнем финансовой грамотности или доверяющие злоумышленнику.
- Семейное мошенничество. Жертвами такой схемы становятся однофамильцы: близкие и дальние родственники.
- Обман в торговых точках. В правоохранительные органы поступают сообщения о том, что «мошенники пытались взять кредит на мое имя в магазине техники или иных дорогостоящих товаров». Метод довольно прост: в торговой точке к потенциальной жертве подходят люди и просят оформить кредит за них. Сами они дают часть денег наличными и забирают товар. На практике преступник забирает и саму вещь, и, естественно, не оплачивает обязательств. Пострадавшему придется отвечать перед банком самостоятельно: по договору он является ответственным перед организацией.
- Подлог в кредитных организациях. Сотрудники банков и МФО не всегда являются честными людьми. Есть множество случаев, в которых клиенты сообщали, что работники банка пытались взять кредит на их имя.
Это далеко не все возможные варианты. Мошенники постоянно придумывают новые методы отъема средств, поэтому важно узнать про кредиты на свое имя и предупредить оформление без согласия. Так регулярно страдают отправившие копии паспортов для покупки путевок, аренды автомобиля или даже устройства на работу. Недобросовестные представители компаний передают данные третьим лицам или оформляют кредиты на других сами.
Что делать, если на мое имя взяли кредит
Не стоит впадать в панику, обнаружив, что мошенники взяли кредит на ваше имя. Нужно решать вопрос в рамках действующего законодательства в досудебном порядке или путем обращения в суд. Что нужно сделать, если взяли кредит на ваше имя:
- Запросить копию кредитного договора. Важно ознакомиться с подписями в документах. Установить подлинность подписи позволяет независимая экспертиза. В случае если обратившийся докажет, что подпись принадлежит не ему, то сможет отказаться от выплаты финансовых обязательств.
- Направить в банк заявление невозможности оформления договора в указанный период. Способ актуален, если кредит на ваше имя мошенники взяли после потери паспорта, во время отъезда или нахождения в лечебном учреждении. Потребуется предоставить доказательства, что в установленный срок пострадавший не мог обратиться в организацию.
- Обратиться в отделение полиции. Еще один вариант, что делать, если на мое имя оформили кредит – обратиться в полицию. На основании заявления правоохранительные органы должны возбудить дело по статье «Мошенничество».
- Отправиться в суд. Если иные способы не сработали, то придется разбираться в суде. В случае если инстанция встанет на сторону пострадавшего, все издержки придется возмещать финансовой организации.
Доказательствами могут выступать различные аргументы. Можно сослаться на номер, указанный при отправке запроса на онлайн-кредит, и сообщить, что он не принадлежит вам. Стоит проверить и счет, на который были переведены средства. Рекомендуется тщательно проверить данные в самом договоре. Они могут не совпадать с реальными, что тоже станет аргументом в пользу пострадавшего от мошенников. Доказательствами выступают и записи с камер наблюдения.
Как запретить брать кредит на свое имя
Универсального способа отказаться от оформления договоров навсегда не существует. Центробанк не ведет подобных списков, а решение о выдаче денег каждая организация принимает самостоятельно. Однако можно снизить риски подобной ситуации.
Как заблокировать получение кредитов на Ваше имя:
- Не оставлять паспорт и иные документы, а также их копии или скан-копии в доступных местах.
- Не отправлять скан-копии паспорта посторонним лицам, в том числе компаниям с сомнительной репутацией.
- При утере паспорта немедленно заявлять о произошедшем в уполномоченные органы для внесения документа в список утраченных.
- Не соглашаться оформлять кредиты для посторонних, в том числе, близких друзей или родственников.
- Не становится поручителем, если нет полной уверенности в добросовестности основного заемщика.
- Тщательно проверять каждый документ, подписываемый в МФО или банке.
Несмотря на то что способа, как запретить брать кредит на свое имя, не существует, бдительность и внимание к деталям позволят избежать неприятных последствий в большинстве случаев.
Как узнать все кредиты на свое имя
Если способа, как заблокировать кредиты на свое имя не существует, то проверить данные о текущих обязательствах вполне. Уточнить информацию можно:
- В офисе банка или микрокредитной организации. Метод удобен, если есть подозрения, что договор заключен с конкретным кредитором. В остальных случаях ходить по всем офисам сложно и бессмысленно.
- В бюро кредитных историй. Можно подать запрос, чтобы увидеть сведения по всем имеющимся обязательствам и погашенным займам.
- У судебных приставов. На сайте федеральной службы приставов отображаются сведения о просроченных задолженностях.
Просмотреть сведения человек может только лично. Обратиться за другое лицо без дополнительных документов по закону невозможно. Если это необходимо, то требуется оформить нотариальную доверенность. Приложив ее, можно подать запрос в бюро кредитных историй (БКИ).
Что делать при попытках оформления договора
Если от вашего имени подают заявки на кредит в данный момент, то можно:
- Выбрать выжидательную тактику. Следует сообщать финансовым организациям, связывающимся для подтверждения, что запрос был составлен не вами. Когда попытки прекратятся, лучше проверить имеющееся займы в БКИ.
- Сообщить об утрате паспорта. В крайнем случае рекомендуют обратиться в органы для замены документа. Однако придется оплатить пошлину за утерю.
Заключение
Люди, столкнувшиеся с мошенниками, интересуются, как запретить выдавать кредиты на свое имя и что делать, если займ уже оформлен. К сожалению, предупредить заключение любых договоров с банков нельзя. Есть способы, позволяющие уменьшить вероятность попасть на удочку злоумышленников. Если вы уже пострадали от незаконных действий, то нужно отстаивать свою правоту. Предоставив доказательства, можно добиться расторжения договора и возмещения ущерба.
