Многие, кто ранее приобрел жилье в кредит, сегодня столкнулись с финансовыми трудностями. Продолжать производить выплаты и сохранить единственную квартиру может помочь реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2022 году. Кому предоставляется услуга, как и на каких условиях осуществляется помощь – все это важные вопросы, ответы на которые должен знать заемщик, прежде чем обратится в банк.
Что такое ипотека, как она работает
Ипотечный кредит является долгосрочным видом займа, может выдаваться сроком до тридцати лет. Гарантом возврата здесь является приобретаемая в долг недвижимость. За этот длительный промежуток времени у человека может поменяться работа, снизиться доход, измениться семейное положение и еще много других причин, влияющих на его платежеспособность.
Основные задачи в сложной финансовой ситуации: сохранить приобретенное жилье и не испортить свою кредитную историю. Именно для этого существует реструктуризация ипотеки в Сбербанке для физического лица. С ее помощью можно продлить срок кредитования, частично или полностью перенести платеж и, например, изменить график оплаты.
Реструктуризация ипотеки – что это такое простыми словами
Программа была разработана специально для клиентов, которые столкнулись с временными трудностями и не могут вовремя или в полном объеме вносить платежи. В качестве помощи им предлагается изменения договора, чтобы облегчить финансовую нагрузку.
Рассчитывать на такие условия могут только те заемщики, которые всегда вовремя, без просрочек оплачивали кредит.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2022 году: основные требования и принципы работы
Чтобы воспользоваться услугой, заемщик обязан предоставить соответствующие документы, подтверждающие его сложное финансовое положение. Банк может запросить следующие бумаги: свидетельство о рождении ребенка или о смерти родственника, справку о заработной плате или потере рабочего места и тд. Также нужно составить заявление и описать в нем причины, по которым человек решил обратиться за помощью. Банк предлагает следующие варианты изменения условий сотрудничества:
- Каникулы или отсрочка на определенный период. В течение оговоренного времени клиент будет освобожден от выплаты долга, но в дальнейшем размер ежемесячного платежа будет повышена.
- Проценты не будут начисляться. Сумма ежемесячных списаний временно уменьшится на размер процентов.
- Снижение процентной ставки по кредиту. Происходит уменьшение размера платежа.
- Изменение валюты оплаты. Тем, кто брал заем в евро или долларах, предлагают заменить их на рубли.
Вердикт выносится после получения и изучения всех данных. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Итоговое решение остается за банком. Он может дать согласие или отказать в смягчении условий кредитования.
Правила оформления заявления
Для тех, кто хочет воспользоваться возможностью реструктуризации кредита по ипотеке в Сбербанке действует специальная процедура. Заявителю предлагается простой алгоритм действий, первый шаг в котором: составить заявление и обратиться в кредитную организацию. Заполнить его можно на сайте или в офисе.
Какие документы нужно подготовить
Кроме уже озвученного заявления на реструктуризацию ипотеки в 2022 году физическому лицу, в Сбербанке понадобится:
- Подтверждение прав собственности на недвижимость, купленной в кредит.
- Оригинал и копия паспорта.
- Справка о зарплате за последние три месяца.
- Бумаги, которые подтвердят, что человек соответствует требованиям к участникам программы.
- Документ, доказывающий сложную финансовую ситуацию и подтверждающий необходимость изменения условий договора.
Перечень документов может различаться и для каждого обратившегося будет определен по индивидуальным параметрам.
Порядок действий
Шаг первый – подготовить все необходимые документы. Далее оформляется заявление установленного образца. Это делается в отделении или на официальном сайте. Если требуется, посетить собеседование с сотрудником банка. Дождаться решения и, если оно положительное, подписать бумаги.
Заявления, поданные в соответствии с установленными правилами, будут рассмотрены специалистами за 7-10 рабочих дней. Это стандартная процедура. Если появятся дополнительные вопросы, заемщика пригласят в офис для уточнения. После вынесения решения информацию сообщат в течение одного, двух дней.
Поддержка государства
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2022 году может быть предоставлена на государственном уровне. Такой вариант помощи доступен только определенным категориям граждан.
Среди них:
- Многодетные семьи, в которых более трех несовершеннолетних детей.
- Люди с инвалидностью.
- Военные, принимавшие участие в боевых действиях, ветераны.
- Семьи, где родители или опекуны заботятся о ребенке-инвалиде не достигшим восемнадцати лет.
Для оказания помощи правительством была создана отдельная структура, задачей которой является выкупить имеющийся долг. Этим занимается специальное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. Через него будут идти выплаты уменьшенных ежемесячных платежей по сниженной ставке.
Возможность воспользоваться реструктуризацией ипотеки Сбербанка на меньший процент при поддержке государства предоставляется только добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей и без просрочек. Кроме того, если уменьшенные платежи не будут поступать вовремя, долг возвращают банку на прежних условиях.
Рассчитывать на господдержку можно, если:
- Доход снижен более чем на 30%.
- Сумма ежемесячного платежа увеличена на тридцать и более процентов.
- Выплаты поступают систематически, без задержек в течении одного календарного года с момента подписания официальных бумаг.
- Сумма вносимых средств в банк средств превышает 60% от общего дохода семьи.
Если соответствующие службы примут положительное решение по запросу помощь может быть оказана в виде:
- Пособия в объеме 10% от остатка кредита, не превышающая 600 тысяч рублей.
- Понижения процентной ставки.
- Уменьшения размера платежа за счет продления сроков выплаты.
Рассчитывать на предоставление льгот могут только те граждане, которые подготовят все необходимые бумаги, соберут полный пакет документов и будет добросовестно выполнять новые условия договора.
Реструктуризация и материнский капитал
Это государственная программа помощи семьям с детьми, где денежные средства, выделенные правительством, предлагают потратить на образование, определенные товары и услуги для детей, а также на улучшение жилищных условий. Последний – наиболее востребованный и популярный вариант.
Реструктуризация ипотеки с материнским капиталом Сбербанк возможна в двух вариантах: полном и частично-досрочном. Второй позволит снизить ежемесячный платеж и срок выплат.
Чтобы внести средства в счет долга, заемщик должен обратиться в банк и получить справку с данными об остатке задолженности. Этот документ, а также заявление на погашение кредита, полученный денежный сертификат, копию договора и выписку из ЕГРН он передает в Пенсионный фонд. Это можно сделать лично в офисе, через МФЦ, сайт или свою страницу на Госуслугах.
После нужно направить заявление в банк с просьбой зачислить средства от материнского капитала как платеж за ипотеку. Предварительно решив, пойдут ли они на оплату тела кредита или его процентов, срока или ежемесячного взноса. По завершению процедуры будет подготовлен новый график выплат или документ, подтверждающий полное погашение долга.
Реструктуризация военной ипотеки
С 2005 года для военнослужащих начала действовать программа выдачи ипотечного кредита на льготных условиях. А уже в 2018 была одобрена услуга рефинансирования. Получить такой займ можно, если у человека есть соответствующее удостоверение и он состоит в накопительно-ипотечной системе. Помимо пониженной ставки, на счет НИС ежегодно поступают деньги, которые в дальнейшем можно потратить на первый взнос на квартиру.
При реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2022 году условия для военных достаточно выгодные. Воспользоваться услугой чаще всего решают по следующим причинам:
- Кредит был оформлен еще до поступления на службу.
- В другом банке предлагают более выгодный процент.
- Заемщик уволился, прекратил службу и должен самостоятельно погашать задолженность.
Обратившись в банк для изменения условий договора после увольнения можно снизить финансовую нагрузку или взять кредитные каникулы.
Дополнительно действует государственная поддержка военнослужащих по реструктуризации долга кредита через Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию на особых условиях.
Возможные причины отказа и что делать дальше
Если вам необходима срочная реструктуризация ипотеки, взятой в Сбербанке, нужно быть готовым и к тому, что банк ответит отказом. Наиболее вероятные причины получить отрицательное решение:
- Просрочки, несвоевременная выплата долга.
- Плохая кредитная история, несоблюдение условий договора в других финансовых организациях.
Банк имеет право не разглашать причины своего решения. Это связано с его коммерческими интересами и нежеланием терять выданные в долг средства.
Если вы столкнулись с отказом, не стоит отчаиваться. Просроченный платеж, безусловно, испортит вашу кредитную историю, но квартиру вы не потеряете. Оцените свое финансовое положение, попробуйте найти дополнительный заработок. Начните сдавать жилье, а сами поживите у родственников. Узнайте, возможно вам доступно рефинансирование ипотеки под более низкий процент.
Для тех, кто не может обслуживать свои кредитные обязательства, всегда есть последний выход – продать жилплощадь. Это неприятная, но иногда вынужденная мера, с которой придется смириться.
По статистике, отказы чаще получают юридические лица. Из-за того, что компания, очевидно, не может перекредитоваться в других банках, она уже имеет репутацию неблагонадежного клиента.
Реструктуризация и рефинансирование
Обе операции проводятся с одной целью: изменить условия кредитного договора и снизить финансовую нагрузку. Одно из их основных различий в том, что рефинансирование – на 100% желание заемщика, а реструктуризация может быть инициирована банком для достижения мирного соглашения и урегулирования возникших трудностей с оплатой.
Так можно ли рефинансировать ипотеку после реструктуризации? Ответ неоднозначный. Наличие этой процедуры в кредитной истории клиента уже может вызвать сомнение в его платежеспособности.
Но нужно понимать, что реструктуризация – это один из множества факторов, которые влияют на итоговое решение банка. Если платежи вносятся регулярно, кредитный рейтинг высокий, а в справке о зарплате указан стабильно высокий доход, то вероятность одобрения очень большая.
Преимущества и недостатки услуги
Бесспорно существующая сегодня реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2022, условия, на которых она предоставляется, имеет свои плюсы и минусы.
К преимуществам относят сохранение недвижимости в собственности, снижение финансовой нагрузки и не испорченную кредитную историю. А к недостаткам – то, что размер переплаты по кредиту значительно вырастет. Еще многие отмечают высокую вероятность повторения ситуации после завершения предоставленных каникул.
Заключение
Услуга рефинансирования – это хороший инструмент временно решить свои проблемы без потери квартиры или просрочек по платежам и дальнейших штрафных санкций. Главное – не тянуть время и сразу связаться с представителем банка, который сможет посоветовать, что делать дальше. Кроме того, это повышает ваши шансы на одобрение процедуры.
Воспользоваться изменением условий договора возможно только один раз. Поэтому важно, чтобы заемщик мог справиться с новыми требованиями. В случае если предложенные варианты не помогут решить проблему, должник может попытаться рефинансировать ипотеку в другом банке под более низкий процент. Прежде чем подписывать документы, соберите и сравните все имеющиеся предложения и оцените собственные финансовые возможности.
Читайте также:
