Кредиты пользуются популярностью среди населения. Они помогают получить нужную сумму сразу, а отдавать ее постепенно. Кредитных организаций много. Это повышает шанс нарваться на мошенников. Количество черных кредиторов с каждым годом увеличивается. Сложность в том, что не все знают, как их распознать. А обращение к ним оборачивается для заемщика серьезными проблемами. Чтобы не нарваться на черных кредиторов и взять кредит, необходимо учесть несколько нюансов.
Кто такие черные кредиторы
Чтобы разобраться в том, как не нарваться на мошенников, необходимо выяснить, что понимается под термином черный кредитор. Так называются компании, выдающие займы, не имея для этого соответствующего разрешения от Банка России. Это нелегальные организации, обманывающие клиентов. Человек может не только не получить нужные средства, но и лишиться собственных денег.
Чтобы их было сложнее распознать, такие фирмы маскируются под официальные кредитные организации, берут себе имена известных компаний, которые некоторое время назад прекратили свою деятельность. В результате заемщик обращается в компанию, так как ее название было у него на слуху, а нарывается на мошенников. Особенно черные кредиторы любят маскироваться под МФО.
Как отличить легальную МФО от черных кредиторов
Отмечалось, что обращение к мошенникам приведет к серьезным проблемам. Поэтому необходимо понимать, как отличить честную организацию от незаконной. Существуют 4 правила распознавания черного кредитора, отличающих мошенников от легальных МФО. Среди них:
- Проверка наличия компании в государственном реестре МФО. Легальные фирмы должны быть там зарегистрированы. Если определенная компания там не числится, значит, перед заемщиком обманщики.
- Выяснение саморегулирующей организации, в которую входит МФО. Это обязательное условие, которое соблюдается всеми легальными фирмами. На данный момент саморегулирующих организаций 3. Они занимаются установкой профессиональных стандартов, контролем за деятельностью своих участников.
- Внимательное изучение документов перед подписанием. Это правило касается любых бумаг, где требуется подпись гражданина. Даже если договор заключается с легальной кредитной организацией. Необходимо убедиться, какие именно документы на подпись передает фирмы. В отношении кредитов это бумаги о потребительском или ипотечном займе, залоге. Нужно проверить, правильно ли указаны реквизиты МФО, и какие условия прописаны в договоре. Согласно закону, максимальная процентная ставка для кратковременных займов до 1 года составляет 1% в сутки.
- Не доверять громким обещаниям. Большинство МФО не могут предоставлять услугу открытия вклада. Это доступно только для банков. Также у них ограничена сумма кредита. Она не превышает 1 млн. рублей для физлица и 5 млн. рублей – для ИП и юридических лиц.
Перечисленные правила позволят отличить микрофинансовую организацию от черных кредиторов.
Почему предприниматели обращаются к нелегальным кредиторам
Причин обращения в подобные организации может быть несколько. Если гражданин получил отказ на заем в легальных банках и МФО, а деньги нужны, ему приходится посетить черных кредиторов. Ведь они не сильно озабочены особенностью кредитной истории заемщика.
Нужда в срочных финансах возникает при наличии долгов. Но некоторые даже не подозревают, что у них есть задолженность. Проверить это можно при помощи онлайн-сервиса не выходя из дома.
Нелегальные кредитные компании выдают займы практически любым желающим. Поэтому некоторые охотно к ним обращаются. Они полагают, что это возможность быстро и без проблем получить нужную сумму.
Некоторые из-за низкой финансовой грамотности, невнимательности даже не подозревают, что нарвались на черных кредиторов. Также среди клиентов есть заемщики, не желающие афишировать факт получения займа. Они скрывают эту процедуру от БКИ, налоговой.
Почему черные кредиторы страшнее коллекторов
Когда гражданин вкладывает средства в банк, но последний признается банкротом и закрывается, депозит возвращается ему Агентством по страхованию вкладов. При получении заемщиков средств в МФО, зарегистрированном в соответствующем реестре, будут действовать только условия заключенного договора, без начисления неизвестных процентов, требования вернуть деньги раньше срока и прочее.
Все кредитные организации, работающие официально и легально, курируются Центробанком. Если заемщик считает, что компания его обманула, поступила несправедливо, он может подать жалобу в Банк России и урегулировать ситуацию.
Если гражданин имеет дело с черными кредиторами, он может потерять собственные средства, обрасти долгами. Ему могут регулярно поступать угрозы с требованием вернуть средства. ЦБ помочь вряд ли сможет в этой ситуации. Это не входит в его полномочия. Обращаться придется в полицию. Стоит помнить, что подобные дела имеют низкий процент раскрываемости. Вернуть вложенные средства практически невозможно.
Как не стать жертвой черных кредиторов
Чтобы не взять кредит у черных кредиторов, гражданин должен сохранять бдительность. Такие организации привлекают клиентов своими выгодными условиями и скоростью заключения сделки. Важно сохранять рациональность в этом вопросе и не поддаваться на «соблазнительные» предложения.
Помимо проверки организации, на наличие ее в реестре МФО, стоит найти сайт компании и проверить информацию, указанную на нем. Например, действительно ли офис находится по адресу, указанному в сети.
Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно тщательно изучать договор. Важны все пункты. Особенно если заем выдается слишком легко, без проверки кредитной истории, подтверждения доходов и прочего. Чем привлекательнее предложение и проще условия, тем выше вероятность, что перед гражданином черные кредиторы.
Заключение
Кредитами пользуются как физические лица, так и фирмы ИП. Возможность получить нужную сумму сразу, а отдавать ее постепенно привлекает многих. Но если нарваться на черных кредиторов, то можно лишиться своих денег. Чтобы этого не произошло, достаточно помнить:
- Черных кредитных организаций нет в реестре МФО. Эту информацию обязательно стоит проверять.
- Все МФО входят в состав саморегулирующей организации. Черных кредиторов там нет.
- Обязательно нужно внимательно читать договор перед тем, как поставить подпись.
- Предложения черных кредиторов слишком привлекательные. Они обещают заем с быстрым оформлением, не проверяют практически никаких данных заемщика.
