Переуступка долга: правила процедуры

Переуступка долга третьим лица относится к особым финансовым процедурам. Процесс должен проводиться в соответствии с установленными правилами. Есть несколько важных нюансов, которые стороны должны учитывать.

Образец договора переуступки долга между юридическими лицами позволит составить документ грамотно. Но участники процесса должны соблюдать и некоторые правила, чтобы сделка была законной.

Переуступка права требования долга: что это

С долговыми обязательствами хоть раз сталкивалось большинство людей. Особенно проблема актуальна для тех, кто оформлял кредит. Иногда, должники даже не знают, что вернули не всю сумму и на остаток уже набежали пени. Чтобы подобного не случилось, рекомендуется регулярно проверять наличие долгов. Сделать это просто через онлайн-сервис FSSPGOV.

Такая переуступка также называется цессией. Заключается в оформлении передачи долговых или кредитных обязательств третьим лицам. К процедуре прибегают, когда одна из сторон больше не может исполнять обязательства по заключенному ранее договору. У цессии есть определенные особенности:

• Переуступка может быть проведена без получения согласия должника, при условии, что подобные действия не находятся под запретом.
• Размер уступаемой задолженности не может меняться за исключением дополнительных пени и штрафных санкций.
• У должника есть право не соглашаться с обновленными условиями.

Оформляется переуступка прав требования долга между юридическими лицами, так и между физлицами. Среди примеров цессии распространенной является ситуация передачи кредитной задолженности коллекторам.

Часто процедура является возмездной. Она заключается в том, что новый собственник долга оплачивает прошлому кредитору вознаграждение. Его размер стороны оговаривают заранее и отражают на бумаге. Но на законодательном уровне допустимо оформлять и безвозмездные сделки.

Перевод долга и цессия: разница понятий

В первую очередь, различаются объекты договора. Для цессии это право требовать, чтобы сторона исполнила свои долговые обязательства. При переуступке характерна смена кредитора и появление нового правового лица. В случае перевода объектом выступают обязательства, касающиеся задолженности. При цессии переводу подлежат любые предметы права собственности. Когда осуществляется перевод задолженности, передаче подлежат лишь финансовые обязательства.

Договор переуступки права требования долга: особенности

Согласно установленным законодательным нормам, переуступка осуществляется при любых обязательствах, не запрещенных на законном уровне. Так, цессия не подлежит оформлению, если она касается личности кредитора. Например, это алименты, компенсация морального вреда и прочее.

Отмечалось, что переуступка долга между юридическими лицами или физическими может осуществляться без согласия должника. Но есть ситуации, при которых без его одобрения не обойтись. Среди них:

• В предыдущем соглашении есть отметка, о возможности совершения передачи долга только при условии предварительного получения согласия на это от должника.
• Получение одобрения прописано в соответствующих нормативных актах.
• Задолженность и ее возмещение связаны с личностью кредитора.

Новому кредитору права по этому документу доступны в аналогичном объеме, что и предыдущему. Передаются также все предусмотренные по договору обязательства, вроде неустойки. Может осуществляться переуступка долга после решения суда о том, что задолженность должны взыскать в пользу первого кредитора. Сначала проводится оформление акта цессии. Затем нужно обратиться в суд, чтобы он заменил одну из сторон по делу, издав соответствующее определение. Получив необходимые бумаги достаточно обратиться к судебным приставам.

Соглашение о переуступке долга: когда требуется

Существует много причин, по которым возникает необходимость оформления переуступки. Но есть ряд наиболее распространенных ситуаций. Со стороны кредитора:

• Утрата возможности требовать исполнения долговых обязательств.
• Появление проблем с финансами, необходимость получения новых активов.
• Должник был признан неплатежеспособным, что повышает вероятность невозврата средств.
• Отсутствие возможностей и времени для судебных разбирательств, чтобы вернуть финансы.

Договор переуступки долга между юридическими лицами или физическими может быть составлен по следующим причинам со стороны плательщика:

• Больше нет возможности оплачивать задолженность.
• Новым держателем обязательств стал правопреемник после проведения реорганизации ответчика.
• Должник скончался, а его долги перешли к наследникам.
• Потеря необходимости в займе или кредите.

В независимости от причины оформления договора необходимо оформлять его в соответствии с установленными требованиями. Иначе, соглашение признают недействительным.

Переуступка задолженности: форма и условия

Образец акта переуступки долга между юридическими лицами наглядно демонстрирует, как составить договор по закону. Первоначальное соглашение и последующее оформляются по одной форме. Например, если основной документ заключался в простом письменном виде, то аналогично и акт цессии.

Это касается и заверения у нотариуса. Если подобной процедуре подвергался прошлое соглашение, то и новое также должно иметь соответствующие подписи и печати. При регистрации прошлой сделки в Росреестре, переуступка долга также регистрируется там.

Важным условием документа является его предмет. Им является право требования исполнения определенных обязательств. В тексте соглашения обязательно прописывают суть того, что именно передается новому кредитору. Следует отметить основания, из-за которых появилось право требования. Необязательно описывать причины, побудившие к совершению подобной сделки. Все приложения и судебные решения должны быть переданы новому кредитору.

Переуступка долга между юридическими или физическими лицами: алгоритм

Оформление договора происходит по следующей схеме:

1. Устное соглашение. Стороны договариваются обо всех нюансах сделки.
2. Составление соглашения. Отмечалось, что договор по форме должен соответствовать своему «предшественнику». В большинстве случаев все сделки проходят процедуру заверения у нотариуса. Соглашение может быть в нескольких вариантах. Двустороннее, когда договариваются только кредиторы. Должник получает уведомление о переуступке долга новому кредитору. Трехстороннее соглашение предполагает, что все стороны вопроса становятся участниками сделки.
3. Информирование должника. Даже если он участвовал в сделке необходимо его уведомить о смене кредитора.

Далее должник начинает взаимодействовать уже с другим кредитором.

Как оформить переуступку долга между юридическими лицами или физическими: налоги

Цессия относится к платным процедурам, стоимость которых эквивалентна размеру задолженности. Необходимость оплаты налогов зависит от стороны сделки. Так, для должника ничего не меняется. С него никаких дополнительных плат взиматься не будет.

Переуступка долга между физическими лицами или юридическими не облагается налогом для продавца. Он также освобождается от выплат. Таким образом, НДС оплачивает только новый кредитор, только при условии, что договор связан с операциями, которые облагаются налогом.

Нюансы сделки

Переуступка долга между юридическим и физическим лицом имеет определенные особенности. Среди них:

• В тексте следует прописать, кто именно и когда будет уведомлять должника о смене кредитора.
• Если должник не получил уведомление и выплатил долг первоначальному кредитору, считается, что он исполнил свои обязательства. После этого стороны должны самостоятельно разбираться, как один из них передаст нужную сумму другому.
• Если договор возмездный, на бумаге обязательно указывают размер вознаграждения и особенности его получения. При безвозмездном соглашении это также прописывают в документе.
• Когда кредитор передает права на задолженности, он больше не несет ответственность за должника и исполнение им установленных требований. Это не касается только ситуаций, когда кредитор является поручителем.

Заключение

Переуступка прав требования долга между физическими лицами или юридическими может возникнуть по ряду причин. Главное, чтобы договор был оформлен грамотно, в противном случае юридической силу у него не будет.

• Оформляется переуступка долга между физическими лицами по кредиту, или между юридическими. Процедура существенно не отличается и проходит по установленной схеме.
• Причин для передачи много. Их необязательно отражать при составлении соглашения.
• Новый договор оформляется по форме, идентичной старому, включая заверение у нотариуса
• Договор может быть не только двусторонним, но и трехсторонним, когда должник принимает непосредственное участие.
• Обязательно необходимо направить уведомление о смене кредитора должнику.